Henkivakuutusyhtiöt käyttävät erilaisia ​​tekijöitä vakuutuksenottajan maksukuluihin. Asiakkaan ikä, maantieteellinen sijainti, olemassa olevat terveydelliset olosuhteet, haluttu hyötymäärä ja elämäntapa ovat yleisiä kriteerejä, joiden mukaan yritykset sitoutuvat algoritmeihin, joita he käyttävät palkkioiden määrittämiseen. Tämän periaatteen kaikkein subjektiivisin on elämäntapa. Henkivakuutusyhtiöt tarkastelevat vakuutuksenottajan elintasoa useilla eri osa-alueilla ja voivat harkita niiden lukumäärää todisteeksi, että asiakkaalla on suurempi riskitekijä. Asiakkaalla, joka edustaa suurta riskitekijää, eli vakuutusyhtiön vakuutusmatemaattiset tekijät määrittävät, että hänellä on suurempi todennäköisyys, että hän kuolee ennemmin kuin myöhemmin, maksaa yhä suuremmat palkkiot kuin asiakkaan, jonka katsotaan olevan pienempi riski.

Elämäntapa tekijät, jotka usein vaikuttavat henkivakuutusmaksuihin ovat tupakointi, lihavuus, miehitys ja jopa harrastukset. Tällaisia ​​harrastuksia kuten taivaan sukellusta, benjihyppyjä, sukellusta ja äärimmäisiä urheilulajeja, kuten X-Gamesissä näkevät, voivat odottaa korkeampia henkivakuutusmaksuja, kaikki muut muuttujat ovat yhtä korkeita kuin joku, joka kalastaa ja pelaa golfia hänen vapaa-ajastaan.

Henkivakuutusmaksujen alentaminen on yksinkertainen ja tehokas tapa vapauttaa rahaa kuukausibudjetissa. Koska kaikki pitävät ajatuksesta maksaa vähemmän samaa, seuraavat viisi vinkkejä voivat johtaa alhaisempiin henkivakuutusmaksuihin.

Tupakoinnin lopettaminen

Tupakkatuotteiden välttäminen on yksinkertaisin tapa maksaa vähemmän henkivakuutuksia. Huomaa, että käytetty sana oli yksinkertaisin eikä helpoin. Tupakoinnin lopettamisen vaikeus, kun hän on riippuvainen, on laajasti dokumentoitu. Suurin osa vastaajista yrittää ja epäonnistua useita kertoja ennen tupakoinnin lopettamista onnistuneesti.

Paremman terveyden lisäksi tupakoijilla on lopettamiseen tähtäävä ajatus tehdä se nyt eikä myöhemmin. Henkivakuutus on kalliimpaa tupakkakäyttäjille ja usein valtava marginaali. Esimerkkiluettelosta 30 000-vuotiaalle miehelle 500, 000, 20-vuotisella henkivakuutuksella on kuukausipalkkio 20 dollaria. 88 kuukaudessa ei-kertaakaan ja 77 dollaria kuukaudessa tupakoitsijalle. 50-vuotiaalle dollarimääräinen ero on entistä rankampi: 81 dollaria. 35: n ja 337 dollaria. 75 tupakoitsijalle.

Henkilöä, joka saa henkivakuutuksen tupakoitsijana ja myöhemmin lopettaa, ei tarvitse hakea uutta käytäntöä alhaisemman palkkion saamiseksi. Lähes kaikki henkivakuutusyhtiöt alentavat entisen tupakoitsijan palkkioita, kun hän on ollut tupakkavapaa tietyn ajan.

Laihtuminen

Tupakoinnin lisäksi epäterveellisen ruumiinpainon ylläpito on yksi suurimmista syistä, jotka ihmiset maksavat enemmän kuin henkivakuutus. Liikalihavuus liittyy monenlaisiin sairauksiin, jotka voivat johtaa varhaiseen kuolemaan ja muodostavat siten riskitekijöitä vakuutusyhtiölle.Näihin sairauksiin kuuluvat diabetes, sydänsairaus, aivohalvaus ja sydän- ja verisuonitaudit.

Vakuutusyhtiöt käyttävät yleensä painoindeksiä tai BMI: tä sen määrittämiseksi, onko hakijan ruumiinpaino terveellisellä alueella. BMI-kaava koskee vain kahta tekijää: korkeus ja paino. Se jättää huomiotta luun rakenteen, kehon koostumuksen tai lihasuhteen ja rasvan välisen suhteen sekä muut muuttujat, jotka voivat lisätä henkilön painoa ilman, että se edistäisi terveyttä. Laskelma ei edes eroa miesten ja naisten välillä. Lyhyesti sanottuna se on puutteellinen terveydentila. Kuitenkin henkivakuutuksen vakuutuksenottajan on muistettava hänen BMI, jos hän haluaa maksaa alimman palkkion määrä.

Yhdysvalloissa vuodesta 2015 lähtien keskimääräisen korkeuden, joka on noin 5 jalkaa 10 tuumaa, BMI-laskennassa määritelty terveiden painojen vaihteluväli on 132 kiloa - 173 kiloa. Nopea henkinen kuva tästä miehisestä aikuisesta, joka painaa 132 kiloa ja sitten ymmärtää, että BMI-metriikka pitää tätä terveenä, antaa hyvän osoitteen siitä, miksi se on puutteellinen. Jälleen kerran vakuutusyhtiöt käyttävät BMI: tä sen puutteista huolimatta, mikä tarkoittaa, että jokainen, joka haluaa säästää palkkioista, on oltava tietoinen siitä.

Ole turvassa pyörän takana

On yleisesti tiedossa, että liikkuvien rikkomusten ja vikaantuneiden liikenneonnettomuuksien takia autovakuutukset ovat korkeammat. Monet ihmiset eivät kuitenkaan ymmärrä, että huono ajo-osuus voi nostaa henkilön henkivakuutuskorkoja.

Ei toisin kuin tupakointi ja ylimääräinen paino, lippujen liikkuminen ja houkutteleminen fender-benderissä edustavat riskitekijöitä vakuutusyhtiölle. Vakuutuksenottaja, joka on huolimaton pyörän takana, on tilastollisesti todennäköisemmin kärsinyt vakavasta auto-onnettomuudesta kuin joku, joka ajaa puolustavaan ja huolellisesti. Koska prosenttiosuus onnettomuuksista on kuolemaan johtavia, henkivakuutusyhtiöt ottavat tämän huomioon otettaessa palkkioita.

Nopeusrajoitusten noudattaminen ja kaikki liikennelainsäädännöt, muiden kuljettajien näkeminen ja puhtaan liikkuvan ajoneuvotiedon pitäminen tai MVR voivat säästää suuria summia henkivakuutusmaksuissa.

Lock It Early

Vuodesta 2015 lähtien elinajanodote Yhdysvalloissa on noin 79 vuotta. Mitä lähempänä henkilöä tämä ikä on, kun hän ostaa henkivakuutuksia, sitä korkeammat palkkiot ovat. Se on yksinkertainen matematiikka: kun vanhempi henkilö ostaa politiikan, henkivakuutusyhtiö odottaa saavansa vuosittain kerätä palkkioita ennen kuin se joutuu maksamaan kuolemantapauksen. Pitkäaikainen henkivakuutus, joka tarjoaa vain kiinteän määrän vuosia, on myös halvempi, kun se on ostettu nuorena. Tämä johtuu siitä, että henkilö on tilastollisesti vähemmän todennäköisesti kuollut 30-vuotiailla kuin 50-vuotiailla.

Nuoret usein toimivat ikään kuin he aikovat elää ikuisesti, ja he ovat haluttomia harkitsemaan omaa kuolemaa. Näistä syistä monet heistä laiminlyövät henkivakuutuksen varhain, kun taas palkkiot ovat edelleen halpoja. Tämä on virhe. Mitä nuorempi henkilö on, kun hän ostaa henkivakuutusta, sitä vähemmän hän maksaa palkkioista politiikan keston ajan.

Henkivakuutuksen hankintajakso

Henkivakuutus on kahta tyyppiä: henkivakuutus ja koko henkivakuutus. Heidän nimensä kuvaavat heitä hyvin tarkasti. Pitkäaikainen henkivakuutus kattaa henkilön määräaikaan, yleensä 10 tai 20 vuotta, vaikka jotkut yritykset tarjoavat termipolitiikkaa yhden vuoden lisäyksin kolmesta 30 vuoteen. Koko henkivakuutus sitä vastoin tarjoaa kattavuuden siitä päivästä, kun henkilö ottaa toimintansa vasta, kun hän kuolee.

Koska useimmat henkivakuutukset eivät koskaan maksa kuolemaa, koska vakuutuksenottaja on yleensä edelleen elossa, kun termi on päättynyt, vakuutusyhtiö voi veloittaa huomattavasti vähemmän palkkioista ja jatkaa kannattavuuttaan. Nuori, jolla on terveellinen paino ja joka ei tupakoi tai laskeutuu, voi usein saada 500 000 dollaria tai enemmän termielämän piiriin kuukausipalkkion ollessa alle 50 dollaria.