Jos olet kuin useimmat ihmiset, voit hyppää tilaisuutesi sijoittaa rahat varallisuusinvestointiin, joka lupaa yli markkinoiden tuottoa. Mutta jos välittäjä tai joku muu yrittää myydä sinut tällaisessa kaupassa, käytä varovaisuutta. Saatat joutua Ponzi-järjestelmän uhreiksi, joka on lähes 100 vuotta murskannut sijoittajia kymmeniin miljardeihin dollareihin.

Tavallisessa Ponzi-järjestelmässä petokset antavat uskomattoman hyvät ja / tai uskomattoman luotettavat tuotot. Ja he toimittavat jonkin aikaa. Mutta he eivät investoi mitään. Sen sijaan he käyttävät rahaa uusilta sijoittajilta maksamaan velvoitteensa vanhoihin, mukaan lukien liioitellut tuotot, jotka on luvannut niille, jotka "pääsevät sisään pohjakerrokseen". Mutta lopulta, operaatio ei voi tuoda tarpeeksi rahaa tuhoamaan itseään ja romahtaa.

Ehkä Ponzi-järjestelmän tunnetuin tekijä on tuomittu hedge-rahastonhoitaja Bernie Madoffin, joka tuomittiin 150 vuodeksi vankeuteen sen jälkeen, kun hänet syytettiin tekemästä operaatiota joka menetti noin 50 miljardia dollaria. Valituksessa, jota Yhdysvaltain asianajaja teki häntä vastaan, Madoff itse mainittiin kertoen vanhemmille työntekijöille, että operaatio oli "jättiläinen Ponzi-järjestelmä. ”

Jos uskot, että uhka on päättynyt Madoffin vakaumuksella, harkitse tätä: Toukokuussa 2015 57-vuotias entinen Tucson-mies tuomittiin viiteen vuotiseen vankilaan, kun hänet tuomittiin ryöstämään asiakkaita kuin 8 miljoonan dollarin investointisuunnitelma, joka koski kaupallista ja asuinaluetta, Arizonan pääministeri ilmoitti. Ponzi-tyyppisten taktiikoiden avulla Herbert Ivan Kay käytti uusia sijoittajarahoja maksaakseen epäonnistuneista pääomasijoitushankkeista syntyneitä liiketoiminnan velkoja, velvoitteita ja sijoitusoikeuksia. Vaikka järjestelmä kesti yli 13 vuotta, Kay jatkoi sijoitustensa markkinointia sen jälkeen, kun hänet oli irrotettu arvopaperikauppiaiden kansallisesta arvopaperinvälitysliikkeestä vuonna 2004.

Äskettäinen huoli on Ponzi-ohjelmien edistäminen virtuaalivaluuttojen, kuten Bitcoinsin, avulla.

Vaikka niihin liittyviä, Ponzi-investointiohjelmia ei pidä sekoittaa niin kutsuttuihin pyramidiohjelmiin, joissa on monitahoisia markkinointitoimintoja. Kummassakin tapauksessa uusien osallistujien rahoja käytetään usein aikaisemmin liittyneiden henkilöiden maksamiseen. Ja lopulta molemmat hajoavat, kun operaatio kasvaa kestämättömiin tasoihin. Mutta pyramidi keskittyy rekrytoimaan osallistujia myymään tuotetta, kun Ponzi keskittyy houkuttelemaan uusia sijoittajia. Näin suojaat itsesi:

1. Ole skeptinen

Jos joku yrittää myydä sinulle sijoitusta, jolla on valtavia ja / tai välittömiä tuottoja vain vähän tai ei lainkaan riskiä, ​​se saattaa liittyä jonkinlaiseen petokseen.Esimerkiksi Bernie Madoff tarjosi sijoittajille johdonmukaisen tuoton 1-1. 5% kuukaudessa 10 vuotta ennen kuin kaikki hajosi. (Lisätietoja:

Sijoitushuput: erilaiset huijaustyypit .) Ole varovainen, jos tuotto syntyy jotain, jota et ole koskaan kuullut tai tavalla, jota ei voi seurata. 2. Ole epäilyttävä ei-toivottujen tarjousten suhteen

Joku, joka ottaa sinuun yhteyttä yllättäen ja ehkä kutsuu sinut investointiseminaariin, on usein punainen lippu. Sijoitusverotus kohdistuu usein vanhuksille tai lähellä tai eläkkeelle jääneille. Katso lisätietoja kohdasta

Vältä vanhempien kansalaisten syrjäytymistä Top 5 huijausta . 3. Tarkista myyjä

Tutki välittäjää, rahoitusneuvoja, välitysyritystä ja sijoitusneuvontayritystä, joka käyttää rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) BrokerCheckä. Varmista, että ammattilainen on lisensoitu ja etsiä kielteisiä tietoja. BrokerCheckin Bernie Madoffin ja Herbert Ivan Kayn tiedostoilla on esimerkkejä siitä, mitä negatiivisia raportteja näyttää.

4. Varmista, että sijoitus on rekisteröity

Ponzi-järjestelmät sisältävät usein rekisteröimättömiä sijoituksia, Securities and Exchange Commission (SEC) sanoo. Aloita kyselemällä sijoittajaa: Jos sijoitus ei ole rekisteröity, kysy miksi (ei kaikkien sijoitusten rekisteröintiä). Jos olet kertonut, varmista se noudattamalla neuvoja FINRA tarjoaa arvopaperikaupan ja pörssi-komission EDGAR-tietokannan, valtion arvopapereiden sääntelijän ja FINRA: n markkinatietojen tarkistamisen.

5. Ymmärtäkää investointi

Älä koskaan aseta rahaa sellaiseen investointiin, jota et ymmärrä täysin. Verkossa on monia online-resursseja, joiden avulla voit oppia investoimaan ja arvioimaan mahdollisuuksia riskeille ja potentiaalisille voittajille, myös täällä Investopediassa. Älä kirjoita sekkiä - tai avaa tiliä - ketään, joka ei vastaa täysin kysymyksiisi tai yrittää torjua kysymyksiä sanomalla, että investoinnit käyttävät salaisia, omistautuneita tai liian monimutkaisia ​​asioita koskevia strategioita.

6. Raportoi väärinkäytökset

Jos olet sitä mieltä, että investointi on Ponzi-ohjelmaa tai muuta huijausta tai olet joutunut uhreiksi, lähetä valitus arvopaperi- ja pörssi-komissaarille, FINRAlle ja valtion arvopaperimarkkinoille (tässä on Pohjois-Amerikan arvopaperit Administrators Association list). Yksi merkki siitä, että olet asettanut rahaa Ponzi-järjestelmään, on, että et voi saada lupaavia maksuja tai käteistä. Jotkut huijarit tarjoavat sijoittajille jopa korkeampia tuottoja estääkseen heitä lähtemästä, sanoo SEC. Katso myös

4 merkkiä, kun taloudellinen neuvonantaja irrottaa sinut. Bottom Line

On tärkeää, että tiedät, kenen kanssa olet tekemisissä ja että ymmärrät mitään investointeja ennen luovuttamista. Ole kaksin verroin varovainen, jos joku ottaa sinuun yhteyttä pyytämättä. Jos jotain näyttää sinulta, ilmoita siitä viranomaisille ja anna heidän ymmärtää, onko se laillinen vai ei.

Toki, saatat jättää pois elämän mahdollisuuden. Mutta luultavasti ei. Kuten sanonta sanoo, "Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se on todennäköisesti."