Luottotietosi ja luottotietosi ovat melko samanlaisia, eikö? Kaukana siitä. Vaikka oikeudenmukainen määrä kuluttajia yhdistää kaksi, kullakin on erilaiset tiedot eri tarkoituksiin.

Luottoraportti

Oikeastaan ​​meidän pitäisi sanoa hyvitys raportteja , koska on kolme. Yhdysvalloissa on kolmiosuus kansallisista luottoluokituslaitoksista (Experian, TransUnion ja Equifax), jotka kilpailevat tarjotakseen asiakkailleen kattavimmat tiedot. Näihin asiakkaisiin voisivat kuulua kiinnelainanantajat, autoluotonantajat, vakuutusyhtiöt, keräysvirastot, vuokranantajat ja mahdolliset ja nykyiset työnantajat. Ja sinä. (Katso Miksi on olemassa kolme kansallista luottoluokituslaitosta? )

Toisin kuin luottokorteissasi, luottotietokanta tarjoaa laillisille, luottokorteille ja maksukorteille yksityiskohtaiset tiedot taloushistoriastasi. Jos olet laittomasti jossakin laskussa, luottotietosi todennäköisesti näyttävät sen. Se myös antaa lukijalle tietoja avaamistasi tileistä, niiden erääntyneistä saldoista ja muista yksityiskohdista.

Jokainen raportti voi olla hieman erilainen. Siksi on tärkeää tarkastella kaikkia kolmea arvioitaessa luottotietoasi. Lainanantajan metodologiasta riippuen toiminto voi tai ei välttämättä löydä kaikkia raportteja. Muissa tapauksissa tiedot voivat olla vääriä tai puuttuvat kokonaan. Yrityksen ei tarvitse ilmoittaa kaikista toimistoista - tai missään niistä. Se ei välttämättä ole toimiston virhe, jos tiedot ovat virheellisiä tai puuttuvat. Lainanantaja voi olla erehtynyt raportoimasta tai lähettämästä tietoja.

Sinulla on oikeus kopio kaikista kolmesta toimistosi luottotietostasi kerran 12 kuukauden välein. Vielä paremmin, he ovat vapaita. Big Three sponsoroi sivuston, AnnualCreditReport. com, joka tarjoaa sovelluksia raporttien saamiseksi. Muut sivustot voivat tarjota sinulle raportteja osana ylennystä tai osana maksullista jäsenyyttä. Jotkut voivat yrittää huijata sinua ajattelemaan, että olet virallisella sivustolla. Älä laske sitä. Varmista, että verkkoselaessasi selaimessasi on "vuotuinen luottotiedotus. com "ja älä mene sivustolle toisesta linkistä. Kirjoita se suoraan selaimeesi petosten välttämiseksi.

Luottopistemäärä

Monet lainanantajat, etenkin luottokorttiyhtiöt, eivät välitä paljon siitä, mikä on luottoraportissa. He eivät ole kiinnostuneita kaivaamaan kaikkia tietoja ja arvioimaan, kuinka paljon luottoriski olet. sen sijaan he maksavat joku muu tekemään sen heille. Vaikka on olemassa muita pisteytysyrityksiä, kuten VantageScore, Fair Isaac Corporation (FICO) hallitsee kenttää niin, että termejä "luottopisteet" ja FICO-pisteet käytetään usein keskenään.

Kumpi yritys laskee sen, luottotietosi - pohjimmiltaan "luottoraportin tilannekuva", kuten Bethy Hardeman, luotonantajan verkkosivustossa oleva Credit Karma -konsultti, kertoo luottokelpoisuutesi (kuten sinun arvosana tiivistää suorituksesi kurssilla).Mitä korkeampi pistemäärä on, sitä pienempi riski olet. FICO: n mukaan maksuhistoria on suurin osa pisteet. Maksamasi summa on toista sekuntia, ja luottotietojesi pituus on kauas kolmas. Voit saada pisteitä jopa 300 ja jopa 850 (lähes mahdotonta saada täydellinen pisteet, mutta katso: Journey to Great Credit Score ).

Muista nämä kolme luottoluokitusraporttia? FICO laskee pistemäärän jokaiselle. Eri lainanantajat käyttävät myös erilaisia ​​pisteytysmalleja - ei välttämättä vain FICO: sta - niin yleensä ihmisillä on useita luottotietoja.

Valitettavasti sinulla ei ole oikeutta vastaanottaa automaattisesti luottotietosi ilmaiseksi, kuten luottotietosi on. Saatat joutua maksamaan niistä. Dodd-Frank Act antaa sinulle oikeuden nähdä luottotietosi jokaisesta luotonantajasta, joka käytti sitä tekemään luottopäätöksen; monet luottokorttiyhtiöt ja muut rahoituslaitokset antavat nyt sen maksutta, samoin kuin neuvoa-antavat palvelut kuten Credit Karma.

Varokaa kuitenkin: Jotkin sivustot ja palvelut saattavat tarjota ilmaisen pisteet, mutta usein mukana on kalliita jäsenmaksuja tai muita ehtoja, joita et halua. Joillekin, jotka eivät näe, sivustot, jotka tarjoavat "True" Free Credit Score .

Bottom Line

Ilman luottoraporttia ei olisi luottopisteitä. Luottotietosi on tärkeä, mutta jos haluat todella huomata luottosi ja tarkastella historiaa, tarvitset luottotietosi. Jos haluat lisätä luottotietosi, ensimmäinen vaihe on raporttien puhdistaminen: Korjaa virheet ja tarkista heikot kohdat (kuten suurimmat maksamatta olevat saldot). Muista kuitenkin, että positiivinen muutos luottopisteisiisi kestää kauan - huolimatta siitä, mitä heitä hengittävät sähköposti- ja sähköpostiviestit tarjoavat "lisäävät FICO-pisteet viikon sisällä!" voi vaatia.

Haluatko lisätietoja? Katso parhaita tapoja korjata luottotietosi .