On vaikea löytää liittovaltion laki, joka on polarisoinut amerikkalaista julkisuutta yhtä paljon kuin edullinen hoitolaki (ACA), joka tunnetaan paremmin nimellä Obamacare. Hyvin yli vuoden kuluttua sen täytäntöönpanosta, keskustelu on yhtä lämmin kuin koskaan.

Mikä on hämmentävää, että poliittisen käytävän kummallakin puolella olevat puhuvat päät näyttävät olevan paitsi erilaiset mielipiteet, mutta aivan erilaiset tosiseikat. Tämä pätee erityisesti ACA: n vaikutus terveydenhuollon kustannuksiin. Tuomarit väittävät, että lakiehdotus tekee juuri sen, mitä se on luvannut tehdä: lääketieteellisten palveluiden kulutuksen pitäminen. Mutta monet poliittisen oikeuden lakien vastustajat polttavat taivaan korkeita palkkioita.

Kumpi puoli on lähempänä totuutta? Kuvittele, että tämä tarkoittaa, että menemme kaikkein luotettavimmista lähteistä, eikä poliittiset puolueet aikovat kertoa tietoja heidän puolestaan. Juuri juuri me olemme täällä tekemässä.

Yksilöllisten suunnitelmien markkinoiden ravistelu

Vaikka ACA on luonut uusia säännöksiä työnantajan terveyttä koskevista suunnitelmista, epäilemättä sen suurin vaikutus on työpaikan ulkopuolella ostetuissa käytännöissä. Laki loi pohjimmiltaan näiden yksittäisten suunnitelmien markkinat, joihin yli 19 miljoonaa amerikkalaista luottaa terveyteen.

Ensinnäkin se loi verkkokauppaa, jossa kuluttajat voisivat ensimmäistä kertaa tehdä vertailukelpoisia suunnitelmia suhteellisen helposti. Lisäksi laki määrättiin sairausvakuutuksen hankkimiseksi, teoreettisesti tuomalla terveellisempiä nuoria markkinoille ja laskemalla kustannuksia alaspäin.

Laskussa oli myös määräyksiä, joilla pyrittiin parantamaan yksittäisten suunnitelmien laatua. Vakuutuksenantajien on esimerkiksi katettava vakuutuksenottajat, joilla on ennenaikaiset sairaudet (ks. Miten hankkia terveyttä koskeva suunnitelma kroonisesta sairaudesta tästä aiheesta lisää) ja tarjota tiettyjä "olennaisia ​​etuja", kuten kuten äitiys- ja mielenterveyteen. Teoriassa nämä ACA: n komponentit toimisivat vastakkaiseen suuntaan, mikä lisää palkkioita korkeammalla.

Näiden uusien vakuutusvaatimusten valossa terveydenhuollon asiantuntijat sanovat, että tarkastellaan hintoja ennen ja jälkeen vuoden 2014, terveydenhuollon vaihdon vuosi, on hankalaa pyrkimystä. Monissa tapauksissa amerikkalaisten ostamat käytännöt tarjoavat parempia etuja - mukaanlukien korkki-osuuksille maksettavat kulut - kuin ennen ACA: ta.

Tämän huomion myötä New York Times arvioi hinnoittelutietoja ja totesi, että palkkio nousi 8,4 prosentilla suosituimmista terveyssuunnitelmista, jotka kuluttajat siirtävät vuodelta 2013. Kuitenkin palkkiot nousivat vain 1 prosentilla, kun kuluttajat ostivat halvemmat suunnitelmat pörsseissä.

Kun otat huomioon palkansaajien alentuneita tukia, on olemassa todisteita siitä, että henkilökohtaiset terveydenhuollon kulut ovat laskeneet hieman vuonna 2014.Muukalaisvihamielinen Henry J. Kaiser Family Foundation tutki palkkioita niille, jotka vaihtelivat aikaisemmista suunnitelmistaan ​​ACA-yhteensopiville politiikoille ja havaitsivat, että 46 prosenttia maksoi alhaisempia palkkioita. Vastaavasti 39 prosenttia sanoi, että heidän palkkionsa olivat korkeammat.

Vaikutus hintoihin siirtymisen jälkeen

Vuoden 2015 verkkokaupan toinen vuosi Kaiser Family Foundation totesi, että hinnankorotukset olivat melko pieniä. Valtakunnallinen, keskipitkän kattavuuden omaavien arvopaperipörssivakuutusmaksujen määrä nousi vaatimattomalla 2 prosentilla - ja tämä ei sisällä tukien vaikutuksia, jotka vähentävät joidenkin yksilöiden ja perheiden kustannuksia. (Tutkimuksessa tutkittiin markkinoiden toiseksi edullisimpia hopea-suunnitelmia, jotka on jaettu pronssi-, hopea-, kulta- ja platina-tasoihin).

McKinsey Center for US Health System Reform (Yhdysvaltojen terveydenhuoltojärjestelmän uudistus) osoitti jonkin verran suuremman nousun vuodesta 2014 vuoteen 2015. Se totesi, että bruttomaksut (ennen tukia) nousivat keskimäärin 6 prosenttia vähiten kalliilla suunnitelmilla vaihto.

Vaikka 6 prosentin nousu saattaa kuulostaa merkittävältä, se näyttää todella houkuttelevalta verrattuna hinnoitteluun ennen terveydenhuoltoa. Commonwealth-rahaston toinen epäyhtenäinen tutkimusorganisaatio opiskeli kolmivuotiskautta ennen ACA: n siirtymistä - vuosilta 2008-2010 - ja havaitsi, että yksittäisten markkinoiden maksut nousivat 10 prosenttia tai enemmän vuosittain valtakunnallisesti.

On syytä huomata, että ACA: n vaikutus vaihtelee valtavasti yhdestä valtiosta toiseen. Jotkut markkinat ovat varmasti olleet keskimäärin korkeampia hyppyjä kattavuuden kustannuksissa. Tietyissä tapauksissa asiantuntijat ovat ottaneet kiinni näistä poikkeuksista ristiriidassa lain vastaisesti. Mutta kun tarkastelet laajempaa, valtakunnallista tietoa, hinnankorotukset ovat nykyään vaatimattomia historiallisten standardien mukaan.

Tämä suuntaus on mahdotonta kertoa. Kaiser Family Foundation varoittaa, että monet tekijät saattavat kasvattaa palkkioita hieman jyrkästi vuonna 2016. Yhden puolesta liittovaltion hallitus lopettaa ohjelmansa kompensoimalla sairausvakuutuksenottajien ottamista vakuutusyhtiöille - enintään 10 miljardista dollarista vuonna 2014 4 miljardiin dollariin vuonna 2016. Ja parempaa tietoa riskipankistaan, liikenteenharjoittajat voisivat päättää nostaa hintojaan.

Mutta alustavat tiedot osoittavat, että maanlaajuinen massiivinen kasvu on epätodennäköistä. Kaiser on jo laskenut 11 suurkaupungin numerot ja todennut, että keskimääräinen palkkioiden korotus vuonna 2016 on 4,4 prosenttia. Varmasti on virhevirhe, kun tarkastelet suhteellisen pienen otoskoon. Ainakin tämä varhaisarviointi auttaa lievittämään huonoimman mahdollisen skenaarion pelkoja.

Bottom Line

Lain, joka on yhtä laaja kuin 906-sivuinen edullinen hoitolaki, on todennäköisesti säännöksiä, jotka ovat oikeutettuja keskusteluun. Kuitenkin sen vaikutus terveydenhuoltopalkkioihin on entistä selkeämpää, kun lisää tietoa tulee saataville. Vaikka tulokset vaihtelevat tilasta toiseen, kokonaismäärä näyttää viittaavan siihen, että ACA: n jälkeiset palkkioiden korotukset ovat olleet melko vaatimattomia verrattuna edellisten vuosien tasoon.

Lisätietoja sairausvakuutuksen valitsemisesta uuden lain mukaan on kohdassa Vihjeitä sairausvakuutusmarkkinoilla / Exchange .