Termillä "henkilökohtainen rahoitus" tarkoitetaan sitä, miten hallitset rahaa ja miten aiot tulevaisuutesi. Kaikilla rahoituspäätöksillä ja toiminnoillasi on vaikutusta taloudelliseen terveyteesi nyt ja tulevaisuudessa. Olemme usein ohjattuja erityisiä peukalosääntöjä - kuten "älä osta taloa, joka maksaa yli 2,5 vuotta tuloja" tai "sinun pitäisi aina säästää vähintään 10% tuloistasi eläkkeelle. "Vaikka monet näistä mainoksista ovat ajallisesti testattuja ja aidosti hyödyllisiä, on tärkeää pohtia, mitä meidän pitäisi yleensä tehdä, jotta voimme parantaa taloudellisia tottumuksia ja terveyttä. Tässä keskustelemme viidestä laaja-alaisesta henkilörahoituksesta, jotka auttavat sinua saavuttamaan tiettyjä taloudellisia tavoitteita.

1. Tee Math - Net Worth ja henkilökohtaiset budjetit

Rahaa tulee, rahaa sammuu. Monille ihmisille tämä on yhtä syvä kuin heidän ymmärryksensä, kun se tulee henkilökohtaiseen talouteen. Sen sijaan, että jätit huomiotta taloutenne ja jätät heidät sattumalta, murrojen määrä voi auttaa sinua arvioimaan nykyistä taloudellista terveyttäsi ja määrittämään, miten saavuttaisit lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet.

Lähtökohtana on tärkeää laskea nettovarallesi - ero omien ja veloittamiesi arvojen välillä. Voit laskea nettovarallesi aloittamalla tekemällä luettelon varoistasi (mitä omistat) ja veloista (mitä velkaa). Vähennä sitten velat varoista saadaksesi nettovarallesi. Nettoarvosi edustaa missä olet taloudellisesti tällä hetkellä, ja on normaalia, että luku vaihtelee ajan myötä. Laskeminen nettovarallesi voi olla hyödyllistä, mutta todellinen arvo tulee laskemasta säännöllisesti (vähintään vuosittain). Nettoarvon seuranta ajan mittaan mahdollistaa arvioinnin edistymisestä, korostavat menestystarpeitasi ja tunnistavat parannuksia vaativat alueet.

Yhtä tärkeää on kehittää henkilökohtainen budjetti tai menosuunnitelma. Henkilökohtainen budjetti on kuukausittain tai vuosittain tärkeä rahoitusväline, koska se voi auttaa sinua:

• Suunnittele kulut.
• Kulujen pienentäminen tai poistaminen.
• Tallenna tulevaisuuden tavoitteisiin.
• Vietä viisaasti.
• Suunnitelma hätätilanteissa.
• Priorisoida menot ja säästäminen.

Henkilökohtaisen budjetin luomisessa on lukuisia lähestymistapoja, mutta kaikki edellyttävät tulojen ja menojen ennustamista. Talousarvioosi sisältyvät tulo- ja kustannusluokat riippuvat tilanteestasi ja voivat muuttua ajan myötä. Yhteiset tuloluokkiin kuuluvat:

• elatusapu
• bonukset
• lapsen tuki
• työkyvyttömyysetuudet
• korot ja osingot
• vuokrat ja rojaltit
• eläkkeet
• palkat
• Turvallisuus
• Vinkkejä

Yleiset kustannusluokat ovat:

• lastenhoito / vanhainhoito
• velanmaksut - autolaina, opintolaina, luottokortti
• koulutus - opetus, päivähoito, kirjat, tarvikkeet
• asuminen - asuntolaina tai vuokrasuhde, kunnossapito
• vakuutus - terveys, liikunta, harrastukset, elokuvat, DVD-levyt, konsertit, netflix
• koti- / vuokralaiset, auto, elämä
• lääketieteen / terveydenhuollon - lääkärit, hammaslääkäri, reseptilääkkeet, muut tunnetut kulut
• henkilökohtaiset - vaatteet, hiustenhoitotuotteet, kuntosali, (esim.e. loma)
• erikoistilaisuudet - häät, vuosipäivät, valmistuminen, baari / Bat Mitzvah
• kuljetus - kaasu, taksit, metro, tietullit, pysäköinti
• apuohjelmat - puhelin, sähkö,
• Kun olet tehnyt asianmukaiset ennusteet, vähentää kulut tuloista. Jos sinulla on rahaa jäljellä, sinulla on ylijäämä ja voit päättää, kuinka käyttää, säästää tai sijoittaa rahaa. Jos kulut ylittävät tulosi, sinun on kuitenkin muutettava budjettisi kasvattamalla tuloja (lisäämällä työtunteja tai ottamalla toinen työpaikka) tai vähentämällä kuluja.
• Voit todella ymmärtää missä olet taloudellisesti ja selvittää, miten pääset siihen, missä haluat olla. Tee matematiikka: Laske sekä nettovarallesi että henkilökohtainen budjetti säännöllisesti. Tämä voi tuntua itsestään selvältä tietyille, mutta ihmisten laiminlyönti ja yksityiskohtaisen talousarvion noudattaminen ovat syynä liiallisiin menoja ja ylivoimainen velka.
• 2. Tunnista ja hallitse elämäntapa Inflaatio

Useimmat ihmiset käyttävät enemmän rahaa, jos heillä on enemmän rahaa. Kun ihmiset etenevät uransa aikana ja ansaitsevat korkeampia palkkoja, siellä on yleensä vastaava menojen kasvu, ilmiö, jota kutsutaan elämäntapojen inflaatioksi. Vaikka voit maksaa laskujesi, elämäntapa inflaatio voi olla pitkällä aikavälillä haitallista, koska se rajoittaa kykyäsi rakentaa vaurautta: jokainen ylimääräinen dollari, jonka käytät, tarkoittaa vähemmän rahaa myöhemmin ja eläkkeelle siirtymisen aikana (katso

Miten hallita Elämäntapa Inflaatio

).

Yksi tärkeimmistä syistä, joiden ansiosta elämäntilanteen inflaatio sabotoi talouttaan, on heidän halu pysyä Jonesin kanssa. Ei ole harvinaista, että ihmiset tuntevat tarvetta sopia heidän ystäviensä ja työtovereidensa menotasojen kanssa. Jos vertaisesi ajavat BMW: ita, lomaa yksinmyyntialueilla ja ruokailla kalliissa ravintoloissa, saatat tuntea olevansa painostettu tekemään samoin. On helppoa unohtaa, että monissa tapauksissa Jonesit todella hoitavat runsaasti velkaa - vuosikymmenien ajan - ylläpitääkseen rikkautta ulkonäköään. Huolimatta heidän varakkaista "hehkuistaan" - veneestä, hienoista autoista, kalliista lomatuista, lasten yksityisistä kouluista - Jonesit saattavat olla elantonsa paycheckin palkkatarkoituksessa eikä säästämään penniäkään eläkkeelle. Kun ammatillinen ja henkilökohtainen tilanne kehittyy ajan myötä, menojen lisääminen on luonnollista. Saatat joutua päivittämään vaatekaappiasi pukeutumaan asianmukaisesti uuteen paikkaan tai, kuten perheesi kasvaa, saatat tarvita taloa, jossa on enemmän makuuhuonetta. Ja enemmän vastuuta työssä, saatat huomata, että on järkevää palkata joku nurmikon leikkuun tai talon puhdistamiseen, vapauttaa aikaa viettää perheen ja ystävien kanssa ja parantaa elämänlaatua. 3. Tunnista tarpeet vs. haluavat - ja vietä huomaavainen

Ellei sinulla ole rajoittamatonta rahaa, on parasta kiinnittää huomiota tarpeiden ja toiveiden väliseen eroon, jotta voit tehdä parempia menovalintoja. "Needs" ovat asioita, joita sinulla on oltava selviytyäkseen: ruoka, suoja, terveydenhuolto, kuljetus, kohtuullinen määrä vaatteita (monet säästöt tarvitsevat, onko se 10% tuloistaan ​​tai mitä heillä on varaa varata kuukausittain).Toisaalta "haluaa" on asioita, joita haluaisit, mutta jota ei tarvitsisi selviytyä.

Se voi olla haastavaa merkitä kulut tarpeettomasti tai tarpeeksi, ja monille linjoille on epäselvyyttä näiden kahden välillä. Kun näin tapahtuu, voi olla järkevää rationalisoida pois tarpeeton tai ylimitoitettu osto soittamalla tarpeeseen. Auto on hyvä esimerkki. Tarvitset auton, joka pääsee töihin ja vie lapset kouluun. Haluat luksusmallin maastoauto, joka maksaa kaksi kertaa enemmän kuin käytännöllisempi auto (ja maksaa enemmän kaasulla). Voit yrittää soittaa SUV: lle "tarvetta", koska itse tarvitset auton, mutta se on silti haluttu. Kaikki edullisempien ajoneuvojen ja luksusautojen välinen hintaero on rahaa, jota sinun ei tarvinnut käyttää.

Sinun tarpeesi pitäisi olla etusijalla henkilökohtaisessa budjetillasi. Vain kun tarpeesi on täytetty, jos annat harkinnanvaraisia ​​tuloja kohti haluamia. Ja uudestaan, jos sinulla on rahaa jäljellä joka viikko tai joka kuukausi sen jälkeen, kun olet maksanut niistä tarvittavista asioista, sinun ei tarvitse käyttää sitä kaikkia.

4. Aloita säästäminen varhaisessa vaiheessa

Usein sanotaan, että ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa säästämistä eläkkeelle. Tämä voi olla totta (teknisesti), mutta mitä nopeammin aloitat, sitä paremmin olet todennäköisesti eläkkeestesi aikana. Tämä johtuu yhdistymisen voimasta - mitä Albert Einstein kutsui maailman kahdeksanneksi ihmeeksi. "

Yhdistäminen edellyttää tulojen uudelleeninvestointia, ja se menestyy menestyksekkäästi ajan myötä: pidemmät tulot sijoitetaan uudelleen, sitä suurempaa sijoituksen arvoa ja sitä suuremmat tulot (hypoteettisesti).

Vahvistaaksesi varhaisen alkamisajankohdan merkityksen olettaa, että haluat säästää 1 000 000 kruunua 60-vuotiaana. Jos aloitat tallennuksen, kun olet 20-vuotias, sinun on maksettava 655 dollaria. 30 kuukaudessa - yhteensä 314, 544 yli 40 vuotta - miljonääriksi, kun olet osunut 60. Jos olet odottanut, kunnes olisit 40, kuukausittainen maksuosoitasi nousee 2, 432 dollariin. 89 - yhteensä 583 dollaria , 894 yli 20 vuotta. Odota 50 vuoteen, ja sinun on tultava kuukausittain 6, 439, 88 dollaria. Tämä on 772 ja 786 dollaria 10 vuoden aikana. (Nämä luvut perustuvat 5 prosentin investointiasteeseen eikä alkuinvestointeihin. Muista, että ne ovat vain havainnollistavia tekijöitä, eivätkä ne ota huomioon todellista tuottoa, veroja tai muita tekijöitä). Mitä nopeammin aloitat, sitä helpompi on saavuttaa pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Sinun täytyy säästää vähemmän kuukausittain ja osallistua vähemmän kokonaisvaltaisesti saavuttaaksemme saman tavoitteen tulevaisuudessa.

5. Hätävarojen rakentaminen ja ylläpito

Hätärahasto on juuri se, mitä nimitys tarkoittaa: varat, jotka on varattu hätätoimiin. Rahaston tarkoituksena on auttaa sinua maksamaan asioista, joita ei tavallisesti sisällytetä henkilökohtaiseen budjettiin: odottamattomiin kuluihin, kuten autojen korjauksiin tai hätätapahtumaan hammaslääkäriin. Se voi myös auttaa sinua maksamaan säännölliset kulut, jos tulosi ovat keskeytyneet. esimerkiksi jos sairaus tai vamma estää sinua työskentelemästä tai menetät työn.

Vaikka perinteinen ohjeistus on säästää kolmesta kuuteen kuukauteen elinkustannuksia hätärahastoon, on valitettavaa todellisuutta, että tämä määrä jää alle sen, mitä monet ihmiset tarvitsevat kattavan suuren kustannuksen tai säästäisi tappiota tulo. Nykypäivän epävarmassa taloudellisessa ympäristössä useimpien ihmisten pitäisi pyrkiä säästämään vähintään kuuden kuukauden elinkustannuksia - mikäli mahdollista. Tämä tavallinen kustannuserä henkilökohtaisessa budjetillasi on paras tapa varmistaa, että säästät hätätilanteissa ja ettet käytä rahaa varovaisesti.

Muista, että varmistuskopiointi on jatkuva tehtävä (katso

Emergency Fund

): Kertoimet ovat heti, kun ne rahoitetaan, tarvitset jotain. Sen sijaan, että olette huolissaan tästä, olkaa tyytyväisiä siitä, että olette taloudellisesti valmistautuneet ja aloittanut rahaston rakentamisen uudelleen.

Bottom Line Henkilökohtaiset rahoitussäännöt ovat tärkeitä työkaluja taloudellisen menestyksen saavuttamiseen. Mutta on tärkeää harkita suurta kuvaa ja rakentaa tottumuksia, jotka auttavat sinua tekemään parempia taloudellisia valintoja ja parantamaan taloudellista terveyttä. Ilman hyviä yleisiä tottumuksia on vaikea noudattaa yksityiskohtaisia ​​sanomia, kuten "koskaan vedä yli 4 prosenttia vuodessa varmistaaksesi, että eläkkeesi pysyy voimassa" tai "säästää 20 kertaa bruttotulot mukavaan eläkkeelle. ”