Vaikka voit tarkistaa luottoraportteja kustakin suuresta luottoluokituslaitoksesta - Experian, Equifax ja TransUnion - ilmaiseksi kerran 12 kuukauden välein osoitteessa www. AnnualCreditReport. com, ilmaiset raportit eivät sisällä luottotietosi. Luotonantajat ja velkojat käyttävät kuitenkin luottopistettä päättäessään työskennellä kanssasi. Vaikka sinun ei yleensä tarvitse tietää luotto-pisteet, saatat haluta nähdä, mitä on kuusi-18 kuukautta ennen hakemuksen suuri laina, asunto tai työpaikka saada käsitys siitä, onko sinulla on hyväksytty , jos saat alhaisimmat hinnat ja jos sinun on ryhdyttävä toimiin parantaaksesi pisteet.

Monet yritykset odottavat rahojasi näyttämään luottotietosi, mutta ei tarvitse maksaa senttiä oppia tätä numeroa. Tässä artikkelissa kerromme verkkosivustoista ja luottokorttiyhtiöistä, jotka antavat sinulle luottotietosi ilmaiseksi. Tässä on viisi ilmaista palvelua ja viisi luottokorttiyhtiötä, jotka tarjoavat luottotietoja kuluttajille, mitä kukin tarjoaa ja miten he eroavat toisistaan. (Tutustu luotettavien luottotietojen luottamukseen ja haittoihin FICO: ssa tai FAKOssa? Ilmaisten luottotietojen rajoitukset .)

Credit Karma

Credit Karma tarjoaa ilmaisia ​​luottotietoja ja raportteja TransUnionista ja Equifaxista, jotka päivitetään viikoittain (ei vaadita luottokorttia). Luotettavien Karma-korttien maksut TransUnion- ja Equifax-luottotietoja perustuvat VantageScore 3. 0 -malliin. VantageScore on uudempi pisteytysmalli, joka on luotu yhteistyössä kolmen suuren luottoluokituslaitoksen kanssa. Näin saadaan tulos, joka on johdonmukaisempi yhdestä toimistosta seuraavaan ja tarkempi verrattuna perinteisiin FICO-pisteisiin. (Lisätietoja

Ovatko luoton karma-tulokset todella todenmukainen ja tarkka? )

Sinulla on myös ilmainen luottotarkkailu TransUnion-raporttisi luottotietojen analyysiin, jossa on yhteenveto luottotietojesi keskeisistä yksityiskohdista ja ilmainen luotto-simulaattori, joka kertoo, miten erilaiset toimet, kuten uuden luottokortilla tai luottorajasi lisäämisellä, todennäköisesti vaikuttavat luottotietoosi. Luotto Karma tarjoaa myös ilmaisen autovakuutuksen pisteet.

Credit Karma ei myy asiakkaidensa tietoja mainostajille, mutta suosittelee erityisiä rahoitustuotteita luottotietoprofiilisi perusteella ja rahaa, jos avaat tilin jollakin mainoskumppanista Credit Karma -verkkosivustolla.

Credit Sesame

Credit Sesame tarjoaa maksuttoman luottopisteen, joka päivitetään kuukausittain (ei luottokorttia) ja maksuton luottotietoprofiili, joka perustuu velkasitoumuksiisi, velkaeriin, velkaantumisasteeseen ja varoihin, jotka päivitetään joka päivä toinen kuukausi. Palvelu ei tosiasiassa tarjoa ilmaista luottoraporttia, mutta silti voi olla hyödyllinen.Luotto Sesame tarjoaa myös ilmaisen luottotietojen seurannan, joka ilmoittaa sinulle, kun jotain muuttuu luottotietojasi.

Credit Sesame antaa asiakkaille myös suosituksia lainoista, jotka auttavat heitä säästämään rahaa taloudellisen profiilinsa analyysin perusteella. Luotto Sesame ansaitsee rahaa, jos suljet lainan yhdelle suositelluista palveluntarjoajista, mutta et myy jäsenten tietoja mainostajille.

Quizzle

Quizzle tarjoaa kuluttajille maksuttoman VantageScore-luottopisteen, jota Quizzle sanoo "käyttävät tuhansia lainanantajia, mukaan lukien maan suurimmat pankit, luottokortillaan, auto- ja kiinnitysliikkeillään. "Se tarjoaa myös ilmaisen Equifax-luottoraportin. Voit saada ilmaisen pistemäärän ja raportoida kolmen kuukauden välein. Kuten muiden tässä artikkelissa, Quizzle ei vaadi käyttäjiltä luottokorttia.

Kun tarkastelet luottokorttisi Quizzle-tilin kautta, näet, kuinka paljon tekijät, kuten maksuhistoriaasi, ikäsi ja luottotyypit vaikuttavat luottopisteisiisi. Quizzle tarjoaa myös luottokorttisuosituksia ja asuntolainan suosituksia ja saa korvauksia näiltä yrityksiltä. Premium-palvelu, Quizzle Pro, tarjoaa kuukausittaisen luottoraportin ja pisteet, 24/7 luottotietojen seurannan ja muut edut 8 dollaria kuukaudessa; Quizzle Pro + sisältää kaiken Quizzle Pro: ssä sekä useita identiteettivarkailupalveluja 15 dollaria kuukaudessa.

Luotto. com

Voit saada kaksi ilmaista luottotietoa Luottokortilla. com: Experian-pistemäärä ja sinun VantageScore 3. 0. Sinun täytyy kirjautua ilmaiseksi tiliin (ei vaadita luottokorttia), ja pisteesi päivitetään kerran kuukaudessa. Sivusto tarjoaa myös ilmaisen luottokorttikortin, joka kertoo, miten luottoraportissa olevat tiedot vaikuttavat tuloksiisi ja antaa vinkkejä tuloksen parantamiseen. Luotto. com ei myy tietoja kolmansille osapuolille; se tekee rahaa, kun käyttäjät hakevat tarjouksia kautta myynninedistämiseen linkkejä sen verkkosivuilla.

WalletHub

Huomaa: Alla olevat tiedot tulevat itse kirjautumisprosessin kautta ja tilin luomisesta.

Antamalla nimesi, osoitteesi, syntymäaika ja viimeiset neljä numerot sosiaaliturvatunnuksestasi ja vastaamalla muutama kysymys henkilöllisyytesi vahvistamiseksi pääset WalletHubin ilmaiseen luottotietoon ja pisteetpalveluun. Rekisteröinnin lopussa sivustolla kysytään myös muutamia henkilökohtaisia ​​kysymyksiä, kuten vuotuisia tuloja, kuukausittaisia ​​kuluja, säästöjä, tärkeimpiä rahoitustarpeita ja luottokorttiluottoja. Tuloksesi on TransUnion VantageScore ja luottotietosi myös TransUnionilta.

kojelaudassa näytetään kaikki luottotilit ja saldot, kun taas luottotunnistusosion raporttikorttityyppinen kirjainluokitus antaa tietoja luottotietosi vaikuttavista tekijöistä. Se kertoo esimerkiksi, jos velkataakka on liian korkea verrattuna antamiisi tuloihin tilin käyttöönotossa tai luottokäyttäytymisen liian korkea ja vahingoittaminen. Pudotusvalikot tarjoavat lisätietoa, kuten luottokannustussuhde jokaiselle kortille.Luottoraportin helposti luettavissa oleva versio näyttää kaikki nykyiset ja suljetut tilit ja negatiiviset kohteet, kuten kokoelmille menneet tilit. Sivun yläosassa oleva valikkorivi tarjoaa tietoja rahoitustuotteista ja palveluista, kuten tilien tarkastamisesta ja autolainoista. WalletHub ansaitsee rahaa joistakin näistä yrityksistä, jotka mainostavat ja maksavat ylimääräisistä sijoitteluista (katso "

Onko WalletHub myy mitään? "). Tilaa enemmän kuin yksi

Rekisteröitymällä jokaiseen näistä viidestä ilmaisesta palvelusta saat laajan kuvan siitä, miltä luottopisteesi näyttää kunkin suurimman luottoluokituslaitoksen toimesta. Ja jos yhdistät CreditKarman tai WalletHubin ilmaiset TransUnion-luottoraportit ja Quizzlen neljännesvuosittaiset ilmaiset Equifax-luottoraportit ja ilmaiset luottoraportit, jotka saat www: n kautta. AnnualCreditReport. com, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada kiinni henkilöllisyyden varastamisesta alkuvaiheissaan.

Luottokortit, joissa on ilmaisia ​​luottotietoja

Seuraavassa on useita vaihtoehtoja, joilla saat ilmaisen luottopisteen, jos sinulla on tiettyjä luottokortteja.

Discover Card

Discover Card -kortin haltijat saavat FICO TransUnion -luottopisteen ilmaiseksi kuukausittain. Asiakkaat, jotka ovat juuri alkaneet kehittää luottotietoja, eivät ehkä näe lausuntopisteitä, ennen kuin heillä on useita kuukausia maksuhistoriaa, jota TransUnion voi käyttää kehittääkseen pisteet. Myös vain ensisijainen kortinhaltija saa ilmaisen luottopisteen; Asiakkaat, jotka ovat vain valtuutettuja käyttäjiä toisella tilillä, eivät.

Barclaycard

Barclaycard-asiakkaat saavat ilmaisen FICO-pistemäärän kuukausittaisissa ilmoituksissaan. Lisäksi he voivat nähdä jopa kaksi tekijää, jotka vaikuttavat heidän luottotietoihinsa. Nämä saattavat olla esimerkiksi "pankkikortin tai kierrätystilien saldot liian korkeina luottorajoihin verrattuna" tai "avointen tilien saldon kokonaismäärä on liian korkea. "Nämä tiedot auttavat sinua parantamaan luottotietosi muuttamalla tapaa, jolla käytät luottoa. Barclaycard tarjoaa myös kaavion, joka kertoo, kuinka luottotietosi muuttuvat ajan myötä, kun sinulla on kolmen kuukauden luottotietoportaali.

Capital One Card

Capital One -kortinhaltijat saavat ilmaisen seurantavälineen nimeltä Credit Tracker, joka näyttää luottotietosi TransUnion-uuden tilin mallin perusteella. Tätä pistemäärää pidetään kulutustarkoituksessa informatiivisena pisteet, ja se voi poiketa pisteet, jonka luotonantaja vetää. Credit Tracker näyttää myös, miten eri toimilla voi olla vaikutusta pisteetasi ja miten arvioit pisteet, kuten aikapalkkioita ja käytettävissä olevia luottoja, vaikuttavia tekijöitä. Työkalu lähettää sinulle myös valinnaisia ​​ilmoituksia aina TransUnion-luottotietosi muuttuessa, mikä voi auttaa tunnistamaan henkilöllisyyden varastamisen, jos kerrotaan, että uusi tili on avattu omalla nimelläsi ja tiedät, että et ole avannut kyseistä tiliä. Pisteesi päivitetään 30 päivän välein niin kauan kuin kirjaudut Capital One -tiliisi. Sparkin tai kumppanikorttien haltijoiden käytettävissä ei ole ilmaisia ​​luottopisteitä ja niihin liittyviä työkaluja.

Ensimmäinen pankkikortti

First National Bank tarjoaa luottokorttinsa haltijoille maksuttoman FICO-pankkikortin pistemäärän 8, joka on luottokorttiluottokelpoisuus. Se ei ole toisin sanoen pisteet, jonka asuntolainanantaja olisi käyttäessään päättäessään, voitko lainata rahaa ostaa taloa, mutta silti antaa sinulle käsityksen siitä, missä olet. Pisteesi päivitetään kerran kuukaudessa.

Walmart-luottokortti

Walmart-luottokortin haltija saa FICO-pisteet ilmaiseksi kuukausittain, jos ilmoittaisit sähköiset kuukausittaiset ilmoitukset. Voit myös nähdä kaksi syykoodia, jotka vaikuttavat pisteidesi.

Bottom Line

Aiemmin ainoa tapa saada "ilmainen" luotto-pisteet oli rekisteröityä kokeilemaan kuukausittaista tilauspalvelua, joka edellytti sinua antamaan luottokorttisi numeron ja veloittaa sinut automaattisesti, jos unohdit peruuttaa kokeilujakson aikana. Nyt on olemassa lukuisia todella ilmaisia ​​vaihtoehtoja, ja useimmat tulevat lisävälineillä, joiden avulla voit hallita luottoasi ja henkilökohtaista taloutta.

Lisää pankkeja tarjoavat ilmaisia ​​FICO-pisteitä osoittaa toisen reitin niiden saamiseksi. Jos haet lainaa pian ja haluat saada laajimman kuvan siitä, miltä luottosi näyttää luottavilta, haluat käyttää useita ilmaisia ​​palveluita nähdäksesi, miten tulokset vaihtelevat työvaliokunnan mukaan ja pisteytysmenetelmällä . Jos haluat vain yleisen käsityksen siitä, missä asustessasi, kuukausittaisen luottokorttitilisi ilmaisen pistemäärän pitäisi olla tarpeeksi hyvä.

Julkaiseminen: Tekijällä ei ole omistuksia missään tässä artikkelissa mainituista yrityksistä kirjallisesti.