a:

Perinteinen 401 (k) muunnetaan Roth 401 (k) käyttäen suunnittelematonta Rothin konversiota. Eri suunnitelman tarjoajilla on eri muodot tai online-asiakirjat, jotka on täytettävä tämän muuntamisen suorittamiseksi. Yksityishenkilöiden on otettava yhteyttä suunnitelmiinsa tarjoajille yksityiskohdista.

Roth 401 (k): n etu on se, että investoinnit saattavat yhdistää verovapaat, ei ainoastaan ​​verotukselliset, kuten perinteisellä 401 (k). Haittana on, että verot on maksettava Rothin muuntamisen määrästä yksilön nykyisessä veroasteessa.

Rothin muuntaminen on erityisen edullista henkilölle, joka on alhaisella veroluokalla, mutta odottaa olevan suurempi verokanta eläkkeelle siirtyessään. Rothin muuntaminen voi myös vedota korkeisiin nettovarallisuuksiin, jotka ovat kiinnostuneita luomaan verotonta ympäristöä investointeihin, jotka liittyvät perintöön liittyviin näkökohtiin. Mitä pienempi on henkilö, joka alkaa investoida Roth 401 (k): een, sitä enemmän verovapaata kasvua on käytettävissä.

Roth-muunnokset voidaan suorittaa luontoissuorituksina, joten investointeja ei välttämättä tarvitse purkaa, jotta muutos saadaan päätökseen. Tämä vaihtoehto on kuitenkin rajoitettu siihen, mitä järjestelmän ylläpitäjä sallii. Rahastoihin tai arvopapereihin, jotka voidaan siirtää, on joitain rajoituksia: ne on annettava ja työnantajat voivat määrätä mielivaltaisia ​​rajoituksia siitä, milloin ja missä määrin Rothin tuloksia voidaan tehdä.

Sisäinen tulovirasto säätelee Rothin 401 (k) maksimimäärää vuodessa, sekä milloin ja missä määrin jakaumat on suoritettava. Monien yksilöiden tavoite on minimoida nämä jakaumat ja säästää yhdisteitä niin pitkään kuin mahdollista.