Peer-to-peer (P2P) luotonanto kasvaa, mutta onko se turvallinen? Äskettäin Consumer Financial Protection Bureau ilmoitti hyväksyvänsä kuluttajien valitukset, jotka joutuvat kohtaamaan ongelmia vertaisverovelvollisten lainoilla. (Katso lisätietoja P2P-luotonvälityspaikoista: kuinka turvallisia ne ovat lainanottajille? )

Mikä on vertaisverovirasto?

Pankki saa lainaa niin viime vuosikymmenellä. Saatat muistaa mennä pankkiin ja istua semiprivate toimistossa pankkiirin kanssa vastakkaisella puolella työpöytä. Toivoin, että selittäessään tilanne, hän hyväksyy lainan. Et käveli sieltä tunne, että sinulla on paljon, mutta ainakin sinulla on rahaa.

Tänään on kuluttajille tarjolla muita rahoitusmalleja, jotka ovat eturintamassa vertaisverkossa (ns. Markkinapaikka). Voit yksinkertaisesti siirtyä verkkoon ja täyttää sovellus. Sen jälkeen foorumi arvioi luottoriski ja asettaa pyyntösi markkinapaikalle, jossa yksilöt tai laitokset voivat tehdä tarjouksia, joita asiakas voi hyväksyä tai hylätä. LendingClubin, joka on yksi suurimmista ja tunnetuimmista peer-to-peer-lainanantajista, kuluttajat kertovat säästäen keskimäärin 35 prosenttia käyttämällä alustaa. Tämä on vaikuttava numero, mutta jos CFPB on mukana, mikä on ongelma?

Voit olla ongelma

P2P-lainausalustat eivät ole niin paljon ongelma; lainan hankkiminen on helppoa ja kätevää, mikä huolestuttaa CFPB: tä. Online-lainanantajat antavat nyt kuluttajille mahdollisuuden hakea lainoja ja saada hyväksynnät lähes välittömästi. Vaikka sivustot kuten LendingClub eivät aseta rahaa taskutietoihisi yön yli, jokainen kuluttaja tietää, että kun rahoja on helppo käyttää (tai vastaanottaa), se kutsuu joskus harkitsemattomia valintoja.

On tärkeää ajatella huolellisesti. Jos etsit lainaa korkean dollarin kohteen rahoittamiseen, tarvitsetko sitä todella ja sinulla on siihen varaa? Soveltuuko se talousarvioosi? Onko sinulla budjetti? Pitäisikö nämä kuukausimaksut siirtyä eläkesäätiöön vai maksamaan muita velkoja?

Maksamatta velat

Mutta ehkä teet oikein. Olet ajatellut saada peer-to-peer laina vahvistaa joitakin velkoja alhaisempi korko. Tämä saattaa olla järkevää, mutta sinulla on jonkin verran tutkimusta ensin. Jotkut lainat eivät salli ennakkomaksuja ilman maksua. Jotkut autojen ja yritysten lainat, muun tyyppisiä lainoja, ovat ennakkomaksuja. Ennen kuin yhdistät, tarkista ennakkomaksu. Se ei ehkä ole järkevää niiden valossa.

Pysy kaukana opiskelijaluottoista

Nykyään opintolainat ovat kaikkialla läsnä ja raskaita. Ihmiset valmistuu kymmeniä tuhansia dollareita velkaa ja korko pohjoiseen 6%. Saatat löytää peer-to-peer laina pienemmällä nopeudella, mutta liittovaltion hallituksen sponsoroima opiskelija lainat tulevat kaikenlaisia ​​etuisuuksia: verovähennys korko, tulopohjainen maksusuunnitelma ja lainan anteeksianto jälkeen " ve teki tietyn määrän ajoissa suoritettavia maksuja.Kaikki tämä menee pois, jos muutat sen yksityiseksi lainaksi. Kuitenkin, jos opintolaina on jo yksityinen, sinulla ei ole liittovaltion etuja, joten siirtyminen P2P: hen voi olla järkeä.

Muut näkökohdat

Tarkista ensin luottotietosi ennen hakemuksen tekemistä. Väärinkäytökset saattavat aiheuttaa korkoasi korkeammalle kuin ansaitsisit, joten korjaa mahdolliset virheet ennen rahoituksen pyytämistä. Toiseksi, muista, että jotkut online-luotonantajat ulkopuolella P2P-markkinoilla voi olla alhaisempia hintoja, joten muista tarkistaa ne. Lopuksi, älä osta lainoja tarkastelemalla kuukausimaksun määrää; sen sijaan verrata lainojen kokonaiskustannuksia sen jälkeen, kun kaikki maksut suoritetaan. Pienemmät maksut pidemmällä ajanjaksolla johtavat lopulta suurempaan kulutukseen.

Bottom Line

Peer-to-peer-luotonanto on suhteellisen uusi mutta nopeasti kasvava markkina. Nämä lainanantajat ovat velvollisia noudattamaan samoja valtion ja liittovaltion lakeja kuin kaikki muut lainanantajat. Voit tuntea olosi hyvältä, mutta ole varovainen, ettet anna helposti ja kätevästi käyttää online-lainanantajia houkuttelee sinua ylittämään. (Katso lisätietoja kohdasta 7 parasta vertaisverkkoaluetta .)