Useimmat ihmiset tutkivat ravintoloita, elokuvia ja hotelleja, mutta yllättävän vähän tutkimusta mahdollista sijoitusalan ammattilaisia ​​ennen luovuttamista kovalla työllä ansaitusta rahoistaan. Jos luulet, että kaikilla välittäjillä on puhdas ennätys, ajattele uudelleen. Wall Street Journal äskettäin tekemässään arviossa

Wall Street Journal

löysi yli 100 entistä välittäjää, jotka jatkavat sijoitusneuvontaa huolimatta siitä, että Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) on keskeyttänyt tai estänyt sen.

Vuodesta 2013 yli 70 000 U.S: n välittäjällä oli vähintään yksi selostus FINRAn kirjanpidostaan ​​ja yli 3 000: lla oli yli viisi ilmoitusta. Se on suunnilleen yksi kahdeksasta rahoitusalan neuvonantajasta, jotka harjoittautuivat markkinoilla tuolloin. Kaiken kaikkiaan toimihenkilöiden määrä, jotka on joko keskeytetty tai vanhentunut, on kasvanut vuodesta 2011. Tässä artikkelissa tarkastellaan FINRAn BrokerCheck-ohjelmaa ja miten sitä voidaan käyttää auttamaan rikkoutuneita omenoita ja löytää oikeat taloudelliset resurssit neuvonantaja tai välittäjä.

Mikä on BrokerCheck? FINRAn BrokerCheck on ilmainen työkalu, jonka avulla yksinkertaistetaan oikean taloudellisen neuvonantajan tai välittäjän löytämistä. Rahoitusalan johtava sääntelyviranomainen valvoo henkilöitä ja yrityksiä, jotka myyvät osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja ja muita arvopapereita, antaen heille mahdollisuuden tutustua intimisiin yksityiskohtiin sekä välittäjiltä että välittäjiltä. Hakemuksessa annetaan myös tietoja rahoitusalan neuvonantajista vain välittäjien lisäksi. (Lisätietoja:

FINRA: Miten se suojaa sijoittajia

.)

BrokerCheck on erinomainen tapa tehdä nopea taustahaku neuvonantajasta tai heidän yrityksestään. Yhden luukun palveluna sovellus tarjoaa muun muassa tietoja valituksista, sääntelytoimista, syyteongelmista ja henkilökohtaisista konkursseista. Näiden 30 sivun raporttien sisältämät tiedot voivat osoittautua korvaamattomiksi välttääkseen vaikeita rahoitusvälittäjiä tai taloudellisia neuvonantajia ja mahdollisesti säästää tuhansia dollareita. Vapaa työkalu on saatavilla täältä. Ota se suolalla FINRA on yksityinen yritys, joka toimii itsenäisenä sääntelyorganisaationa arvopaperiteollisuudelle eikä hallitustenväliselle järjestölle kuin U.S. Securities and Exchange Commission. Tästä syystä BrokerCheckin tiedot ovat suurelta osin itseilmoitettuja, mikä tarkoittaa, että ne eivät välttämättä ole täysin tarkkoja ja saattavat puuttua tietyt tiedot, kuten yksittäisten välittäjien tai koko välitysyritysten kielteiset tiedot.

Wall Street Journal -raportin mukaan yli 1 600: stä pörssivälittäjällä on tallenteita, jotka eivät ole julkistaneet tietoja (lisätietoja: Miten FINRA eroaa SEC: stä?

) < henkilökohtaiset konkurssihakemukset, rikosoikeudelliset maksut tai muut punaiset liput.Julkisen sijoittajien välimiesoikeuslautakunnan erillinen raportti osoitti, että välittäjät, jotka pyysivät välimiesten hyväksymistä, saivat hyväksynnän lähes 97 prosentissa tapauksista vuosina 2009-2011, mikä tarkoittaa, että monet välittäjät ja neuvonantajat voisivat lain mukaan välttää julkistamista. Avain BrokerCheck-ohjelman onnistumiseen on oppia lukemaan rivejä. Esimerkiksi välittäjä, joka jättää kaksi viikkoa irtisanomisesta paikasta, voi yksinkertaisesti vaihtaa työpaikkoja erimielisyyden vuoksi, mutta joku, joka irtisanotaan äkisti ilman erillistä ilmoitusta, voi vaatia lisätutkimuksia. Myös asiakasriitojen välinen vasta-arvo on arvokas, kun määritetään, kuka voi olla syynä kyseisiin tapahtumiin. .

Tiedottamattoman päätöksen tekeminen

BrokerCheck olisi käytettävä osana laajempaa due diligence -prosessia, johon kuuluu julkisten rekistereiden tarkistaminen ja haastatella mahdollisia välittäjiä tai neuvonantajia. SEC: n mukaan yksilöiden on varmistettava, että ADV-lomake tutkitaan rahoitusneuvojia tutkittaessa, joka sisältää paljon tietoa - kurinpitotoimet mukaan lukien -, joka on koottu hallituksen elimen sijasta FINRAn vapaaehtoisiin ohjelmiin.

SEC suosittelee myös kysymyksiä, kuten:

• Mitä kokemuksia sinulla on, erityisesti ihmisten kanssa olosuhteissani?
• Missä olet käynyt kouluun? Mikä on viimeisimmän työhistorianne?
• Mitä lisenssejä sinulla on? Oletko rekisteröity SEC: n, valtion tai FINRA: n kanssa?
• Ovatko yritys, selvitysyhteisö ja muut etuyhteydessä olevat yritykset SIPC: n jäsenet?
• Miten maksat palvelusta?
• Oletko koskaan kurinannut hallituksen sääntelyviranomaisen toimesta vai onko hänet haastanut asiakas, joka ei ollut tyytyväinen teokseen?

Varmistamalla asianmukainen huolellisuus ja pitämällä nämä kysymykset mielessä yksilöt voivat auttaa varmistamaan, että he välttävät asioita epäeettisten välittäjien tai neuvonantajien valinnassa. . Bottom Line

Monet ihmiset etsivät palveluntarjoajia, mutta harvat valitsevat välittäjänsä paljon tutkimusta huolimatta yli 70: sta, 000, joilla on vähintään yksi

vapaaehtoinen julkistaminen. FINRAn BrokerCheck on erinomainen ensimmäinen askel sen määrittämisessä, onko välittäjälle tai rahoitusneuvojalle huono historia, joka voi aiheuttaa epäröintiä. Koska FINRA on yksityinen itsesääntelyorganisaatio, huomautukset ovat vapaaehtoisia, eikä niitä voida täysin luottaa saamaan koko tarina. Yksityishenkilöiden tulisi yhdistää BrokerCheck-ohjelmiston kanssa saadut tiedot muihin tietolähteisiin ennen välittäjän tai neuvonantajan valitsemista. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)