Opiskelijamäärän ja aloittelevien työpaikkojen niukkuus, viimeinen asia, Millennials haluaa kuulla, että he eivät maksa riittävästi eläkevakuutuksensa. Kysy Financial Timesin toimittajilta. Lontoossa toimiva uutisjoukko hiljattain paljasti kappaleen, joka viittaa siihen, että 25-vuotiaiden on siirrettävä 800 puntaa kuukaudessa investointisuunnitelmiinsa saadakseen aikaan melko vaatimattoman vuotuisen tulon, joka on 30 000 puntaa 65 vuotiaana. se on yli 1, 100 dollaria amerikkalaisille työntekijöille.

Artikkeli syttyi nopeasti sosiaaliseen mediaan. Ehkä se ei ole yllättävää, koska luku muodostaa noin puolet tyypillisen brittiläisen veronpalautuksesta. Yksi lukijan viesti - kuva halvaantuneesta kissasta, jossa on silmät päällystetty - kertoivat yleisen mielipiteen.

Numbers taakse

Onko tilanne todella toivoton, ainakin tällä Atlantin puolella? Tämä edellyttää tiettyjen oletusten tekemistä siitä, miten markkinat toimivat ja niin edelleen (Financial Timesin osa jätti nämä yksityiskohdat pois), mutta vastaus ei näytä olevan. Tällä hetkellä 30 000 dollarin vuosittainen tulo on noin 42 000 dollaria. Monien amerikkalaisten osalta tämä yhdessä sosiaaliturvan kanssa edustaisi melko elävää tuloa myöhempinä vuosina. Toistaiseksi, niin hyvä.

Oletetaan, että olet 25-vuotias sijoittaja ja olet suhteellisen varovaista 401 (k) tai IRA: n nostonne kanssa, ottamalla 3% saldosta ensimmäisenä vuonna ja säätämällä inflaation jälkeen. Tämä tarkoittaa, että tarvitset tasapainon $ 1. Kun olet saavuttanut 65 vuotta. Olettaen, että pitkän aikavälin vuosituotto on 7 prosenttia näiden 40 vuoden aikana, kuukausittaiset maksut verotukselliselle eläkevakuutukselle ovat 545 dollaria. Se on noin 390 puntaa.

Huomaa termi "kokonaispanos. "Tietenkin monet työntekijät saavat ottelun työnantajalta, joten työntekijän osuus joissakin tapauksissa saattaa olla alle 400 dollaria tässä tilanteessa. Ja jos laitat rahan verovähennyskelpoiseksi tiliksi, todellinen panos on pienempi. Jos olet 10%: n veroluokassa, se on kuin saada 10 prosentin alennus osakekurssista. Miksi? Koska jos et siirtänyt rahaa 401 (k): iin tai IRA: iin, 10% siitä menisi IRS: ään.

) Inflaatio-tekijä Tässä kuitenkin törmäämme ongelmiin. (Katso

Onko 401 (k) Inflaation vuoksi 42 000 dollarin palkka ei tule olemaan yhtä suuri kuin 40 vuotta - ei pitkään aikaan. Joten sinun täytyy potkia paljon enemmän kuin 545 dollaria kuukaudessa säilyttää sama ostovoima se olisi tänään. Samoin palkkasi nousee myös kyseisen ajanjakson aikana (onko se pysyttäytynyt inflaation kanssa?).Toisin sanoen kaksi tekijää - dollarin hajoamisarvo ja nousevat palkat - suurelta osin vastakkain.

Kyseessä on sijoituskohteen asettaminen kiinteillä dollarimääräyksiköillä: dollari itsessään on ikuisessa tilassa. Siksi taloussuunnittelijat suosittelevat usein harjoittelua tietyn prosenttiosuuden palkastaan. Kun ansiot kasvavat ajan myötä - osittain inflaatio-oikaisujen vuoksi - myös investointisi hankitaan. Työnantajan ottelu (joka olettaa, että sinulla on) on tarpeeksi vuosittain tarpeeksi. Muussa tapauksessa menetät osan palkasta. Jos voit tehdä hieman enemmän, parempaa.

Vakio-ohjeet ovat nykyään vähintään 10 prosenttia palkasta - mukaan lukien työnantajan maksut - verotukselliseen eläkevastuun tiliin. Jotkut tutkijat sanovat jopa, että ei ehkä leikata sitä, vaan suosittelee jakamista lähemmäksi 15%. Avain on aloittaa nuoret, jolloin munasolujen kellonaika kasvaa. Mitä enemmän laitat sisään, sitä vähemmän "kiinni" sinun on pelattava myöhemmin urasi aikana.

. Bottom Line Sijoittajat, jotka osallistuvat uskollisesti eläkkeelle siirtymistiliinsä varhaisessa vaiheessa, säästävät huomattavasti tarpeetonta stressiä alaspäin. Sen sijaan, että asetettaisiin varattuihin setteihin, pyritään asettamaan 10% tai enemmän palkkaa.