Luultavasti tärkeimmät taloudelliset päätökset, jotka teet kiertävät eläkevakuutuksesi ympärillä. Toki ostaminen kotiin on suuri päätös, mutta jos teet väärät eläkepäätökset nyt, sinulla on tarpeeksi rahaa elää myöhempien vuosien aikana lähes mahdotonta. Siksi sinun on ymmärrettävä, miten eläkeasiat toimivat ja kuinka maksimoida niiden tehokkuus. Sinun ei tarvitse olla asiantuntija, mutta sinun on pyrittävä ymmärtämään tarpeeksi tulevaisuuden taloudellinen tulevaisuutesi, jotta tiedät, mistä rahasi ohjataan.

Tärkeimmät tilityypit

Eläkkeellesiirtymistä on kaksi päätyyppiä (401 (k) ja yksilöllinen eläketili (IRA). Kussakin on Roth ja perinteinen vaihtoehto. Työnantajan tarjoama 401 (k) -suunnitelma on yleisimmin tarjolla ja usein työnantajasi vastaa osuutesi. Useimmat osallistuvat noin 50 senttiin jokaisesta dollarista, johon maksat noin 6% palkasta.

Eläkkeelle siirtymiseen ei ole leikattu ja kuivattu monia päätöksiä, mutta on vaikea riitauttaa: Jos työnantaja haluaa antaa sinulle ilmaisen rahan, ota se kaikki voi! Tämä 50 senttiä jokaisesta dollarista, jonka annat, on vapaa . Vaikka 401 (k) -asiasi ei ole korkealaatuista, lisää rahaa investoimaan huonoon suunnitelmaan kuin sanomalla "ei" käteisen maksamiseen.

Varmista, että osallistut 401 (k): nne siihen pisteeseen, jossa työnantajasi ei enää anna sinulle ilmaista rahaa. (Lisätietoja 401 (k) eläkesuunnitelman perusteet ja 401 (k) suunnitelmat: Roth tai tavallinen? )

401 (k): Kuinka paljon voin laittaa sisään?

Vuonna 2015 voit osallistua 18 000 dollariin 401 (k): iin ja saada verotukselliset edut. Tämä on 1 500 dollaria kuukaudessa. Jos olet vähintään 50-vuotias, voit osallistua 24 000 dollariin. Useimmilla ihmisillä ei ole varaa osallistua niin paljon, joten enimmäismäärät eivät voi vaikuttaa sinuun. Jos osallistut yrityksesi otteluun, olettaen, että se on 6%, sinun on tehtävä kuusikohtainen palkka ennen kuin sinun on syytä huolehtia IRS-maksimiin vuosittain maksettavista maksuista.

Vaikka teetkin 50 000 dollaria vuodessa, sinun olisi maksettava 6 000 dollaria saadaksesi työnantajan ottelun parhaaksi 3 000 dollariksi olettaen, että se on 6%. Tämä tarkoittaa, että panoksesi olisi 500 dollaria kuukaudessa. Monille kotitalouksille tämä ei jätä paljon, jos jotain, jätetty menemään 401 (k): n ulkopuolelle.

Miten on Willpower?

Voitko hylätä maukkaan cupcake tai kolmasosa pizzaa? Jos näin on, luultavasti sinulla on melko hyvä tahdonvoima - mutta tämä ulottuu myös talouteenne? Ottaa 401 (k) on mukava, koska rahat tulevat ulos paycheck ennen kuin voit saada käsiisi siihen. Jos aiot sijoittaa IRA: han, onko sinulla tahdonvoimaa osallistua, vaikka siinä olisi jotain uutta lelua, jota todella haluat tai rahaa on tiukka tässä kuussa?Jos et, kiinni 401 (k). Taloudelliset neuvonantajat tietävät, että useimmat ihmiset eivät säästä tarpeeksi (tai he eivät ole lainkaan säästyneet), joten jotain sijoittaminen jonnekin on parempi kuin mikään.

Kerro minulle IRA: sta

Jos olet maksimoinut 401 (k) yrityksesi otteluun asti ja tahdonvoima on vaikuttava, on aika puhua IRA: sta.

IRA: t ovat (mitä tuntuu) rajoittamattoman määrän vaihtoehtoja. Et ole kiinnitetty investointivälineisiin, joita työnantajasi tarjoaa 401 (k): ssa, mutta se on vain hyödyllistä, jos sinulla on jonkin verran sijoittavaa tietoa. Ennen kuin laitat rahaa IRA: han, sinun pitäisi joko tietää tarpeeksi tehdä viisaita valintoja tai pyytää taloudellista ammattia apua.

Voit osallistua jopa 5 500: aan vuonna 2015, jos olet alle 50-vuotias. Jos olet 50 vuotta tai vanhempi, sinulla on 6 500 dollarin maksuraja.

Mutta tämä on silloin, kun asiat alkavat hankaloitua. Olettaen, että olet alle 50-vuotias, voit osallistua jopa 18 000 dollariin teidän 401 (k) ja vielä 5 500 dollaria teidän IRA. Jos sinulla on useampi kuin yksi 401 (k) -tili, esimerkiksi Roth ja perinteinen, sinulla on vain 18 000 dollaria.

Sama koskee IRA: ta. Sinun raja on 5 500 dollaria (tai 6 500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi) riippumatta siitä, kuinka monta IRA-tiliä sinulla on. Jos tulosi ovat riittävän korkeat, että sinun on harkittava näitä rajoja maksuosuuksien yhteydessä, sinun on tiedettävä, että saatat saada vain osan verovähennyksestä - tai vähennystä lainkaan riippuen tuloista. Jos haluat oppia lisää, ja pidät lukemasta suuria määriä sisäistä tulovirastoa (IRS), tutustu julkaisuun 590-A tarkempaan selitykseen.

Riittävä, jo: Mitä teen?

Jos kuulut keskimääräiseen ansaitsevaan perheeseen, luultavasti ette tunkeudu näihin rajoihin ja luultavasti lisää enemmän kuin yrityksesi voi vastata. Jos voit, voit osallistua yrityksesi otteluun. Jatka sitten IRA: n raja-arvoa. Jos harkitset Roth IRA: ta, pidä mielessä, että tulorajoituksia on mahdollista, jotka voivat vaikuttaa maksuosuuden määrään tai jopa voitko panna rahaa. Päättää, minkä tyyppinen - perinteinen tai Roth - sinun pitäisi osallistua. Mikä on ero perinteisen ja Roth IRA: n välillä? ja Roth vs. perinteinen IRA: mikä sopii sinulle?

Jos sinulla vielä on rahaa jäljellä, palaa takaisin ja lisää enemmän 401 (k): iin. Ja jos sinulla vielä on jäljellä rahaa, laita se säännölliseen välitystiliin. Muista kuitenkin, että sallituista maksuosuuksista riippumatta et voi enää osallistua eläkevakuutustililleen kuin ansaitset työstäsi vuodessa.

Bottom Line

Alussa sanoimme, että eläkkeellepäätökset ovat tärkeimmät taloudelliset päätökset, joita teet. Tästä syystä älä yritä kuvata sitä kokonaan omasta, ellei sinulla ole laajaa taloudellista tietoa. Monet taloudelliset neuvonantajat antavat sinulle ilmaisen tai edullisen tarkistuksen, ja sinulla on luultavasti joitakin, jotka voivat liittyä yritykseesi 401 (k), jotka voivat myös auttaa sinua.Käytä tämän artikkelin ehdotuksia puhuttavina pisteinä taloudellisen ammattilaisen kanssa, joka voi antaa sinulle neuvoja, jotka perustuvat sinun erityisiin olosuhteisiin.