Lasten lähettäminen yliopistoon katsotaan nyt keskiluokan esikoisuutena ja työväenluokan lippu parempaan asemaan. Ei ihme, korkeakouluopiskelijoille voidaan odottaa ansaitsevan keskimäärin 65% enemmän 40-vuotisen uran aikana kuin jos he olisivat pysähtyneet lukion jälkeen.

Mutta kun college-kustannukset nousevat nopeammin kuin tulot, miten perheet toivovat voivansa tehdä sen? Vuonna 2001 keskimääräinen korkeakouluopiskelumaksu tuli vain alle neljäsosaan mediaaniin liittyvistä perhe-tuloista - iso pure. Vuoteen 2010 mennessä se oli lähes 40 prosenttia, paljon suurempi purenta. Yksi nyrkkisääntö selventää, että lukukausien inflaatio on noin 8 prosenttia vuodessa, mikä tarkoittaa, että kollegion kustannukset ovat todellisuudessa kaksinkertaistuneet yhdeksän vuoden välein.

Lapset saattavat joutua maksamaan enemmän kuin ostaa kotiasi tai yrityksesi, joten on tärkeää keskittyä siihen, miten, täsmälleen kuinka voit maksimoida tallentamasi rahat sitä varten. Jos et ole vielä luonut college-säästötiliä, kuten Coverdell ESA ja / tai 529 prepaid-opetussuunnitelma, niin toimita niin pian kuin mahdollista - tällä viikolla, jos mahdollista. (Voit aloittaa 529 -tilin niin vähän kuin 25 dollaria ja määrittää säännölliset automaattiset talletukset, vaikka ne ovatkin pieniä.)

Mutta se on vasta alkua. Ihanteellisesti, säästäminen korkeakouluissa ylittää budjetoinnin ja siirtyy pitkän kantaman strategisointiin. Aloita katselemalla kaikkea asumisesta uravalintoihin, mistä aloitat lomaa korkeakoulukustannusten ja ajastuksen avulla.

Asuntopäätökset voivat auttaa sinua maksamaan College

Kun vauva tekee kolme ja olet ostamassa suurempaa kotia, ennen kuin siirrät automaattisesti 30 vuoden asuntolainan alhaisemmille maksuille, harkitse 15 vuoden lainan valitsemista sen sijaan. Katso asuntolainan laskennan pudotuspöydistä nähdäksesi vaikutuksen taloon hinnalla. Käytä nykyisiä hintoja 15 vs. 30 vuoden kiinnitykset; tyypillisesti saat 15 vuoden aikavälillä alhaisemman koron pisteellä tai enemmän. Kuitenkin vähemmän maksuja kuin 30-vuotiaat maksat kuukausittain. Mutta voitat erittäin suuren lainan toisen pään vuoksi suuren kiinnostuksen vuoksi, jota sinun ei tarvitse maksaa.

Tässä on esimerkki - yksinkertaisuuden vuoksi pidämme korot samana: Kuvittele, että olet lainaamassa 165 000 dollaria 200 dollarin 0000 taloon (tavanomainen 20% käsiraha) jonka kiinnitysaste on 4,75%. Maksat sen 15 vuodessa, noin 1500 dollaria kuukaudessa, ja se maksaa sinulle 65, 500 korkoa. Kun 30 vuoden termi on sama, kuukausimaksut ovat vain noin 1075 dollaria, mutta kokonaiskorko on 143 000 dollaria. Se on yli kaksi kertaa niin paljon! Parasta kaikesta: Sinulla on 15 vuoden asuntolainasi maksettu, kun vauva lähtee yliopistolle.

Oletko yksi niistä perheistä, jotka valitsevat kaupungin lähiöissä? Vanhemmissa kaupungeissa, kuten Baltimoressa, Bostonissa ja San Franciscossa, jossa kolme-, neljä- ja viisi-kerroksinen rivitalo ovat yleisiä, on olemassa hyvät lailliset "elävät tulot" kahden tai kolmen perheen talot, joista monet ovat toivottavissa lähiöissä .Se voi olla venytys, kun nuori perhe ostaa yhden, mutta palkkaus tulee, kun vuokratulot kasvavat ajan myötä. Kun lapset lähtevät korkeakouluopiskelijoille, asukkaat saattavat maksaa kiinnityksesi sinulle. Vuokraosuuden poisto vähenee myös verotuksessa.

Koordinaattorin ura strategiat ja ajattele perheenä

Näyttelijä / tuottaja Karen Grenke ja hänen aviomiehensä, näyttelijä / ohjaaja David Vining, olivat 30-vuotiaita, kun he alkoivat vakavasti ottaa lapsia. Koska teatterin ammattilaiset usein tarvitsevat, he olivat tukeneet taidettaan tekemällä tunnepalkkatöitä, jotka sopivat harjoituksiin. David auttoi ajaa videovuokraamoa; Karen teki tutkimusta ja tosiasiatarkastuksia.

Heille lapset ajattelivat merkitsevän lähes kaikkea muuta. Wisely, he olivat ostaneet asunnon kotelon rungon jälkeen, matalan koron kiinnitys. Valtava ikkuna condo parvi jättää huomiotta sen funky, kasvava Brooklyn naapurustossa - joka ei ole kuitenkaan koskaan tiedossa siitä, että hyviä kouluja.

Sekä Sarah Lawrence ryhmiä, pari ei halunnut kompromisseja heidän jokapäiväisen lapsensa koulutuksesta. Karen ymmärsi, että hän tarvitsi uuden uraansa, joka maksaisi tarpeeksi kattamaan lastenhoito- ja koulutuskustannukset, mutta hän halusi joustavan mukautua hänen teatteri- ja perhe-roolistaan. "Kun tuotin näyttelyä", hän sanoo, tapasin näyttelijän, joka oli grad-koulussa saadakseen MLS: n [Master of Library Science]. Se napsautti, varsinkin kun äitini oli kirjastonhoitaja. "

Karen suoritti tutkintoaan jatkaessaan töitä ja toimimalla venyttämällä aikataulua. Hänen ensimmäinen MLS-työnsä oli julkisen kirjaston Manhattan-haarassa. "Kun tulin raskaaksi kaksoset, ajattelin, että olisi hienoa olla yksityisen koulun kirjastonhoitaja samalla tavoin kuin olisi mielestämme ihanaa olla kahdeksan makuuhuoneen huoneisto, josta on näköala Central Parkille", hän sanoo. Tiedekunnan ja henkilökunnan lapsille tarkoitetut alennukset ovat New Yorkin vuokrakontrolloidun asunnon lukumäärää vastaava. Karen meni hänen tavoitteensa ja osui jättipottiin.

"Fortuilla kykenin varmistamaan aseman upeassa [yksityisessä] peruskoulussa, jolla oli myös lapsen ja lapsen keskusta ja esikoulu, jonka lapset voisivat osallistua", Karen sanoo. Tämä asettaa yksityisen koulun koulutuksen ulottuvilla, ja rahat jääneet college säästöt.

Stella ja Harper ovat nyt melkein kolme ja odottavat etukäteen aloittamista vuonna 2015. Tällä välin heidän isänsä on ansainnut päällikön, joka on museopedagogiassa erikoistunut Pankin kadun tutkintoon johtava koulutuskeskus. Jos David Vining päätyy opettamaan korkeakoulutasolla, kyseisille kaksosille voi olla elinikäinen opetuslisenssi.

missä työskentelet voi tehdä eron

Kaikki eivät tietenkään halua olla professori tai kirjastonhoitaja. Sotilas tarjoaa perhekoulutuksen edut tietyissä olosuhteissa; Esimerkiksi Post 9/11 GI Bill, esimerkiksi pitkäaikaisen palvelun jäsenet voivat siirtää koulutusetuja lapsilleen.

Pieni mutta yhä useampi yksityisen sektorin työnantaja maksaa kannustinpalkkioita suoraan korkeakoulutalletustileille ja kourallinen lisää vastaavia varoja.Jotkut Piilaakson jättiläiset tukevat työntekijöiden asuntoja. Mikroyritysten omistajat ja ammattilaiset voivat siirtyä Pennsylvanian kaltaiseen valtioon, jossa 529 suunnitelma tuottaa verovähennyksiä jopa 26 000 dollaria pariskunnalle tai valtion, jolla on hyvä julkinen yliopistojärjestelmä, ja edulliset julkisen opetuksen hinnat. Harkitse näitä tekijöitä työnhaun kohdentamisessa.

Käännä loma- ja virkistysrahastoja sijoitukseksi

Asuntolainan korko on verovähennys, jos menetät, jos vuokraat ensisijaisen asuinpaikan. Jos tämä tuntuu jättäen rahaa pöydälle, vuokralaiset voisivat harkita loma-asunnon hankkimista perhevierailujen sijaan. Asuntolainojen vähennyksen ottaessa sinä ja perheesi voi rakentaa oman pääoman, sekä hyvää viikonloppua ja lomaa muistoja järven talossa sen sijaan, että ottaisit toisen matkan Disney Worlden. Toinen koti voidaan vuokrata jopa 14 päivää vuodessa, kun laillisesti veloittaa rahat verotonta.

Kun korkeakoulu lähestyy - ja teini-ikäiset haluavat viettää enemmän aikaa urheilu- tai viikonlopputyöhön ja vähemmän aikaa järven rannalla äidin ja isän kanssa - voit muuttaa tämän järven talon vuokraksi, varata jopa kaksi viikkoa vuodessa perheelle aikaa ja ylläpitoa omaisuutta vaarantamatta verotusta. Näin voit lakaista ylimääräiset tulot 529-tilille ja vähentää verojen kulut ja poistot.

Toisaalta saatat haluta myydä loma-asunnon kokonaan. Ottamalla perheomistuksessa oleva toinen koti voi vähentää lapsesi taloudellista tukea. Lisäksi oman oman pääoman voi kattaa suuren osan college maksaa jäljellä sen jälkeen, kun ESA tai 529 tili on ulos.

Voit myös napauttaa tätä pääomaa jälleenrahoituksella, tietenkin. Mutta jos olet taipuvainen myymään paikka, ajattele eteenpäin, voitko tehdä sen ensisijaiseksi asuinpaikaksi vähintään kahdesta viidestä vuodesta ennen kuin laitat sen markkinoille. Tämän ansiosta voit hyötyä $ 250 000 yksittäisestä tai $ 500 000 parin verovapautuksesta.

Bottom Line

Sitoutuminen tiukkaan college säästämissuunnitelmiin ja kova perheen rahoitusstrategiat niin kauan ennen kollegion laskut alkavat tulla tuntuu hankalalta. Se, mitä se säästää - tai lapsesi - maksaa suuria lainoja ja kiinnostusta niihin. Onneksi lapsi, joka kävelee college-portista ilman suurta kuormitusta opiskelijoiden lainan velan alla.