Pitkäaikaishoidon tarve on kasvanut Amerikassa viimeisten 20 vuoden aikana ja tämä suuntaus ei todennäköisesti muuta millään pian. Ja tämän hoidon kustannukset nousevat yhtä nopeasti, paljon nopeammin kuin yleinen inflaatioaste. Paras ratkaisu, jota monet rahoitussuunnittelijat käyttivät asiakkailleen, oli ostaa pitkäaikaishoidon vakuutus näiden kustannusten kattamiseksi.

Mutta pitkäaikainen hoitovakuutusala on pudonnut vaikeisiin aikoihin useiden tekijöiden vuoksi. John Hancock Life Insurance Co, joka on yksi näiden kolmen politiikan kärkikolmikohdasta, ilmoitti äskettäin, että se poistuu markkinoilta vuonna 2017. Tämä päätös käsittelee tehokkaasti toisen iskun teollisuudelle, joka on jo kamppaillut täyttämään velvoitteensa alhaiset korot ja kuluttajien valitukset. (Lisätietoja: LTC-kattavuus ei ole ei-Brainer .)

John Hancockin päätös johtui useista tekijöistä, jotka ovat vaikeuttaneet vakuutusyhtiöiden kykyä tarjota itsenäisiä pitkäaikaishoidon periaatteita. Yhtiö antoi muistion kaikille jakelijoilleen, jotka kertoivat heille, että yhtiö lakkaa tarjoamasta uusia LTC-käytäntöjä ensi vuoden helmikuun jälkeen,

InvestmentNews -raportteja

. Se sanoi: "Kun olemme äskettäin analysoineet pitkäaikaishoidon vakuutusalan makrotaloudellisia suuntauksia, olemme tehneet vaikean päätöksen lopettaa yksittäisten LTC-vakuutusten myynti kaikissa valtioissa. ”

Kova myynti

Useat markkinoiden trendejä ovat yhdistäneet pitkäaikaishoitovakuutuksen kovaan myyntiin monille neuvonantajille tänään. Yksi keskeinen tekijä on se, että monet lentoliikenteen harjoittajat ovat laskeneet hinnoittelunsa 10 tai 20 vuotta sitten myönnetyistä käytännöistä, ja he joutuvat nyt nostamaan vakuutusmaksut voidakseen pysyä voimassa. Tämä on aiheuttanut monet vanhemmat parit, jotka ostivat kyseiset toimintalinjat tuolloin hylkäämään kattavuutensa, koska heillä ei enää ole varaa palkkioihin. (Lisätietoja:

Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee?

)

Pitkäaikaishoidon haltijoiden korkea velkaantumisaste on raskaasti verrannut useiden liikenteenharjoittajien salkkuvarantoja. Vähintään puolet kaikista vanhuksista tarvitsee jonkinlaista pitkäaikaishoitoa ennen kuin he kuolevat, minkä vuoksi vakuutuksenantajien on erittäin vaikea tarjota kilpailukykyä. Alhainen korkotaso on kohdannut toisen merkittävän iskuja pitkäaikaishoitajille, koska he eivät ole voineet saada ansiotuloja suhteessa siihen, mitä he olivat aiemmin.

Hybrid-henkivakuutussäännöt

Onneksi näyttää siltä, ​​että tämä ongelma näyttää toimivan ratkaisun sekä kuluttajille että vakuutusyhtiöille. Hybridi-henkivakuutukset, jotka ovat kiihdyttäneet niihin liitettyjä hyötyajureita, ovat nopeasti nousseet suosioon.He poistavat mahdollisuuden, että vakuutuksenottaja voi maksaa paljon rahaa politiikkaan ja sitten saada mitään vastineeksi, jos he eivät koskaan tarvitse kattavuutta. Kuluttajalla on taattu joko raha-arvo, kuolemantapaus tai nopeutettu etuus, jota voidaan käyttää pitkäaikaishoidon kustannusten maksamiseen tarvittaessa.

Bottom Line

John Hancockin irtautuminen itsenäisistä pitkäaikaishoidon vakuutusmarkkinoista voi viime kädessä merkitä tämän teollisuuden alkua. Yhtiö totesi, että tämä päätös ei vaikuta sen nykyiseen pitkäaikaiseen hoitopolitiikkaan. Se aikoo myös myydä hybridi-henkivakuutuksia pitkäaikaishoitajien kanssa lähitulevaisuudessa. Nämä politiikat edustavat todennäköisesti keskivertokuluttajan pitkäaikaishoidon kattavuutta. (Lisätietoja:

Yleiskatsaus hybridi-pitkäaikaishoidosta

.)