Huolimatta investointien kohtaamisesta suhteellisen uusi, robo-neuvonantajien käyttö on kasvanut merkittävästi. Alan päätoimijoilla on yhteensä noin 4 miljardin dollarin omaisuuserä. Vaikka tämä palesti verrattuna yleiseen investoidut omaisuus, robo-neuvonantajat ovat tullut huomattava haastaja perinteisen taloudellisen neuvonantajan malli. Mielenkiintoista, että kaksi suurta toimijasta, Wealthfront ja Betterment, näyttävät toimivan enemmän kuin kylmärobotit, jotka keskittyvät taistelemaan toisiaan vastaan ​​kuin kasvavaan ja palveluun sitoutuneita yrityksiä.

Samankaltaisuudet ja erot

Robo-neuvonantajat ovat auttaneet demokratisoimaan massoihin sijoittamista tarjoamalla vaihtoehdon sijoittajille, jotka haluavat taloudellisia neuvontapalveluja, mutta heillä ei ole tarvittavia varoja perinteisen neuvonantajan kanssa. Erikoistuneet algoritmit antavat robo-neuvonantajille mahdollisuuden tarjota arvokkaita palveluita, kuten: (Katso lisää: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeutua Robo-neuvonantajiin .)

• Pääsy veronkevennykseen
• Ääni, periaatteet
• Ei alhaisille vähimmäisrajoille aloitteleville sijoittajille
• Ohjeet joissakin johtavista mielissä sijoitustilassa

Vaikka Wealthfront ja Betterment vaihtelevat hieman lähestymisessään sijoittajien auttamiseksi, on olemassa paljon yhtäläisyyksiä. Tämä on hyvä sijoittajille, koska se tarjoaa heille erilaisia ​​vaihtoehtoja harkita. Kuitenkin, kun molemmat yritykset kasvavat ja pitävät huippuluokkaa, keskitytään siihen, kuka voi huutaa ääneen. Sen sijaan, että ystävällinen kilpailu työntää kunkin parantamaan, se on joskus tullut epäedullisiin palkkeihin näiden kahden välillä. (Katso lisää: Wealthfront vs. Parempi .)

Kuka voi huijata kuka

Ehkä se johtuu heidän ikäisestään avaruudessa, mutta kilpailu on muuttunut ikäväksi, ja sekä Wealthfront että Betterment ovat syyllisiä nimeä kutsuttavan pelin pelaamisesta. Tämä ei ole myöskään äskettäinen tapahtuma; viime vuosien aikana yritykset ovat käyneet kauppaa lukuisat palkit toisilleen. Nämä kynnet ovat ulottuneet syytöksistä kiertyviin lukuihin.

Ironista kyllä, mikään julkisesta hajoamisesta ei ole välttämätöntä. Sekä Wealthfront että Betterment lisäävät ominaisuuksia ja palveluita, jotka auttavat sijoittajia entistä enemmän. Parannus on äskettäin lisännyt yksinkertaistettuja työeläkevakuutusmaksuja (SEP IRA) itsenäisille ammatinharjoittajille ja heidän uusi Smart Deposit -toiminto, joka seuraa sijoittajien pankkitilejä ylimääräisen rahan sijoittamisesta. Wealthfront hiljattain alensi minimivaatimukset 500 dollariin $ 5 000: sta. (Katso lisää: Robo-Advisors: Threat tai Opportunity? )

Nämä ovat suuria etuja, jotka voivat auttaa sijoittajia monin tavoin. Sekä Wealthfrontin että Bettermentin pitäisi olla ylpeitä näistä edistysaskeleista, koska se auttaa heitä tekemään vakavampia pelaajia. Näiden kahden kylmän sodan välinen yleinen kylmäsata kuitenkin lisää epämiellyttävyyttä siihen, mikä voisi olla ystävällinen kilpailu.Tämä surkeus ei ole innostaja sijoittajille. Molemmat pelaajat voivat uskoa, että ne näyttävät paremmilta potentiaalisille asiakkaille. Totuus on se, että se voi olla melko varovainen.

Mitä sijoittajat haluavat

Se on varsin yksinkertaista. Sijoittajat haluavat jonkun, johon he voivat luottaa. Jos he luovuttavat kovalla työllä ansaitut rahat jollekulle, joka hoitaa heidät, he haluavat jonkun, jonka he tietävät toimivan parhaalla mahdollisella tavalla. Kun noin 10 prosenttia sijoittajista ei luota heidän neuvonantajiinsa, tämä on jotain, joka pitää yllä mielenkiintoa. (Katso lisää: Mitä on seuraava Robo-Advisor Space -ohjelmaan? )

Sijoittajat eivät halua, että joku on lukittu huutelevassa ottelussa kilpailunsa kanssa. He haluavat jonkun, joka tarjoaa luotettavia ja huomaavia palveluja, jotka auttavat heitä saavuttamaan tavoitteensa. Yksinkertaisesti sanottuna he haluavat jonkun, joka keskittyy heihin.

Koska on suhteellisen nuori, olisi Wealthfrontin ja parannuksen kannalta ymmärrettävää, että heidän täytyy olla mahdollisimman laulaja kerätä enemmän varoja hallinnoitaviksi. Tulevaan 30 triljoonan dollarin varallisuuden siirtoon näemme kuitenkin, että on paljon tekemistä kaikkien puolesta. (Lisätietoja: Nyt on aika Snag Gen X -asiakkaille .)

Bottom Line

Robo-neuvontatila on erinomainen vaihtoehto sijoittajille, erityisesti Wealthfront ja Bettermentin kanssa. He ovat alkaneet tasoittaa sijoittajien toimintaedellytyksiä palveluilla, jotka olivat vain käytettävissä niillä, joilla on merkittäviä keinoja. Wealthfront and Bettermentin pitäisi olla ylpeitä näistä saavutuksista ja pyrkiä kehittämään ja rakentamaan tämä menestys. Toisaalta argumentaarinen lapsiryhmä on lähdettävä. Sen sijaan, että yritettäisiin huutaa toisiaan, avaruuden kahden johtajan on jatkossakin pyrittävä kasvattamaan tarjontaansa ja parantamaan asiakkaidensa palvelua. (Lisätietoja: Miksi paras taloudellinen neuvonantaja voi olla .)