Luottoasiantuntijat huomaavat nopeasti, että liiallisella luottokortilla saattaa olla vahinkoa luottokorteille, mutta se ei välttämättä ole luottokorttien määrä, joita teillä on. Tärkeintä on, miten voit hallita niitä ja olosuhteita, joissa saat niitä. Luottomääräys on hämmentävä, ja on useita eri tekijöitä, jotka on otettava huomioon määritettäessä optimaalinen korttien määrä. Ymmärtäminen luottopisteiden laskemisesta on avain määrittämään, onko sinulla liian monia tai liian vähän luottokortteja.

Viisi luottoriskin tekijää

Maksuhistoria - 35%: Suurin pisteytyskerroin on maksuhistoriasi. Vaikka tämä koostuu kaikista veloista kaikista veloista, luottokorttimaksut ovat suurin muuttuja. Useiden luottokorttien kuljettaminen voi olla vaikeaa hallita kuukausittain. Luottokorttiyhtiöt ovat vähiten anteeksiantamia maksuviivästyksistä ja ilmoittavat ne nopeasti luottoluokituslaitoksille, jos ne ovat jopa yksi päivä myöhässä.

Velka / luottorajan suhde - 30%: Tätä kutsutaan myös luottoriskikäytöksi, tämä suhde mittaa luottokorteille maksamasi velkaa suhteessa käytettävissä olevaan luottoon. Suhde vahingoittaa pisteet, jos se ylittää 30%. Jos sinulla on enemmän luottokortteja, voit todella parantaa pistemäärääsi, koska ne tarjoavat enemmän saatavia luottoja. Se voi kuitenkin myös vahingoittaa tulosi, jos maksamasi velka ylittää 30% käytettävissä olevasta luotosta.

Luottotietojen pituus - 15%: Tässä monet henkilöt, joilla on useita luottokortteja, voivat joutua vaikeuksiin. Vastuullisen aikaisempien maksujen historian luominen parantaa pisteet ajan mittaan. Ihmisillä, joilla on erinomaiset luottotietopisteet, keskimääräinen ikä on 11 vuotta kaikkien korttien osalta, kun vanhin kortti on 25-vuotias. Jos luottotietosi on lyhyt, lisäämällä liian monta uutta korttia voi hidastaa luottotilisi keski-ikää, mikä voi vetää luottotietosi alaspäin.

Uusi luotto - 10%: Kun lisäät uuden luottotilin, se voi aiheuttaa luottopisteesi pudottamisen muutaman kerran. Ensimmäinen kerta, kun luotonantaja tekee kyselyn luottotietokannasta. Toinen aika on, kun tili on avattu. Liian monet kyselyt ja liian monet uudet tilit avataan lyhyessä ajassa luottoluokituslaitosten punaiset liput, koska luottoriski on lisääntynyt.

Luottotyyppi - 10%: Luotto-toimistot haluavat nähdä, miten hoidat velkaa eri luottotileillä. Jos kaikki tilisi ovat yhtä tyyppiä, kuten luottokortteja, se voi vahingoittaa tulosta. Luottosalkkujen tulee koostua luottokorttien, vähittäismyyntitilien, erälainojen, auto-lainojen tai kiinnityksen yhdistelmästä.

Korttien määrä sopii olosuhteisiin

Jos olet aloitteleva luottokorttikäyttäjä, keskity luottokortin luomiseen yhdellä tai kahdella kortilla ja maksat saldosi kokonaan kuukausittain. Jos olet käyttänyt luottokortteja useiden vuosien ajan, voi olla järkevää lisätä kortti, jolla saat alhaisemman koron tai siirtää saldon nollakorkoiseen korttiin, mutta sinun on keskityttävä velan luottoon suhde alle 30%. Luottokorttien lisääminen tiettyihin tarkoituksiin, kuten hyvä palkkio-ohjelma tai parempi matkavakuutus, voi myös olla järkevää, kunhan niitä ei lisätä lyhyessä ajassa.

Jos luulet, että sinulla on liian monta korttia, pahin asia, jonka voit tehdä, on aloittaa tiettyjen tilien sulkeminen huomioimatta vaikutusta luottotietoosi. Luottokorttien sulkeminen ei voi koskaan auttaa pisteet. Jos suljet vanhat luottokortit, se voi lyhentää luottotietoja, mikä voi vahingoittaa tulosta. Maksuhistorian suljetut tilit lopulta hylkää raporttisi, mikä voi myös vahingoittaa tulosi. Se myös vähentää käytettävissä olevaa luotollasi, mikä voi vahingoittaa velka-luottosuhdetta, jos sinulla on jäljellä olevat saldot. On parempi jättää luottokorttitilisi auki ja laittaa ne jäähän.