Tekniikka muuttaa suuresti tapaa, jolla hallitsemme elämäämme. Yksi erityinen alue, Fintech, muuttaa tapaa, jolla hoidamme talouttamme. Fintech, joka on lyhyt rahoitusteknologiassa, kattaa kaiken mobiilipääoman sijoittamisesta, peer-to-peer -luotoista, robo-neuvonantajista ja paljon muuta. Kuten kaikilla uusilla tekniikoilla, on olemassa mahdollisuus, että se korvaa saman tehtävän suorittavat ihmiset. Viime aikoina robo-neuvonantajien kanssa tämä pelko on ollut elossa ja hyvin taloudellisen neuvonantajan keskuudessa. Citigroup Inc: n viimeaikainen fintech-raportti kuitenkin päättelee, että robo-neuvonantajat lisäävät perinteisiä neuvonantajia ja että varakkaat pitävät aina mieluummin ihmisen kosketusta rahoituksensa hallinnassa.

Raportti, Digitaalinen häiriö, miten FinTech pakottaa pankkikysymyksen kääntöpisteeseen päättelee, että korkean nettotuloksen omaavat asiakkaat ja kehittyneet sijoittajat haluavat aina aina hyvän vanhanaikaisen face- kun ne hallitsevat rahaa. Citi tunnustaa robo-neuvonantajien edut ja että rahoituspalveluyrityksille on hyvät mahdollisuudet tarjota robo-palvelua. Citi-raportti, jossa arvioidaan, että robo-neuvonantajat hoitavat tällä hetkellä noin 20 miljardin dollarin varoja, väittää myös, että robo-teknologia auttaa ihmisneuvojia tuottamaan tuottavampia käytännöistään ja antamaan heille mahdollisuuden palvella enemmän asiakkaita. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

"Me näemme robo-neuvonannon tulemisen esimerkkinä automaatiosta, joka parantaa perinteisten sijoitusneuvojien tuottavuutta eikä tilanteessa, jossa työpaikkojen korvaamisen riski on suuri. sijoittajat mielestäsi vaativat aina kasvokkaita neuvoja ", Citi-analyytikko kirjoitti raportissa.

Citi-raportissa käsitellään myös sitä, että koska robo-neuvonantajilla on massamarkkinapäätöksiä ja soveltuvat hyvin henkilöille joilla on vähemmän varoja, heillä voi olla uusi työkalu neuvonantajille hankkia asiakkaita. Esimerkiksi asiakkaat voivat aloittaa automatisoidun foorumin ja tarvitsevat enemmän räätälöityjä palveluita ja lisätä omaisuuttaan siirtyessään ihmisen talouden neuvonantajaksi ( .

"Joukkomarkkinoille tai sijoittajille, joiden varallisuus estää heitä etsimästä lisää kalliit high-touch-investointien neuvot, näemme teknologiaa, robo-advic muodossa e tarjoaa hyödyllisen ratkaisun ", raportti toteaa. Monille neuvoa-antaville yrityksille robo-neuvon tarjoaminen voisi olla hyödyllinen" menetyksen johtava "työkalu tulevaa asiakaskyselyä varten. Niiden avulla he voivat tarjota palvelua nuoremmille / vähemmän varakkaita asiakkaita, joista monet todennäköisesti näkevät heidän rikkautensa laajentuvan siten, että he tarvitsevat täyden henkilökohtaisen neuvontaa tulevaisuudessa."

Esimerkkejä rahoitusyrityksistä ovat Blackrock, Inc., joka osti FutureAdmin viime vuonna. Vanguard ja Charles Schwab Corp. ovat yksi suurista rahoituspalveluyrityksistä, jotka ovat ottaneet käyttöön robo-neuvonantaja-alustoja (lisätietoja:

. Kun asiakas on elämänvaiheessa, jossa he tarvitsevat ylimääräisiä palveluita, he haluavat, että kokenut taloudellinen ammattihenkilö kävelee heidän vaihtoehtojaan ja auttaa heitä tekemään päätöksiä, jotain robo-neuvonantaja ei pysty tarjoamaan vankkaa rahoitussuunnitelmaa, joka ylittää pelkästään varojen kohdentamisen, kun suuret päätökset tehdään ja varat annetaan, robo-neuvonantaja voi ottaa haltuunsa ja hallita esimerkiksi verotuksellisen korjuun kaltaisia ​​tehtäviä. ( .

Bottom Line Citin raportissa päädytään siihen, että robo-neuvonantajat lisäävät perinteisiä " ihmisen "fina ja että varakkailla on aina tarve perinteiseen neuvontaan ja huippuluokan palveluihin. Neuvonantajien tulisi myös etsiä robo-neuvonantajia mahdollisena rekrytointimaana uusille asiakkaille. (Lisätietoja: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa?

)