Valitettavasti yksi niistä tekijöistä, jotka estävät monet ihmiset menestymään taloudellisesti, on väärä usko rahoihin. Itse asiassa laajan taloudellisen myytit voivat vaikuttaa negatiivisesti sekä lyhyen että pitkän aikavälin nettovarallisuuteen. Heitä pois nämä top 10 rahamyytit, ja vältät seuraukset uskovien heistä.

OHJEITA: Luottojen ja velan hoitaminen

1. Jos saan korotuksen, joka horjuttaa minut korkeampaan verokantaan, otan kotiin vähemmän rahaa. Onneksi tämä ei ole totta. Siirtyminen korkeampaan verokantaan lisää vain viimeisten ansaitsemiesi dollareiden verokantaa. Oletetaan, että talletat yhden, vanha palkka on 30 000 dollaria vuodessa ja uusi palkka on 33 000 dollaria vuodessa. IRS: n vuoden 2007 liittovaltion verokannan aikataulun mukaan, kun palkkasi oli 30 000 dollaria, marginaaliverokanta oli 15%. Kun palkka on 33 000 dollaria, marginaaliverokanta on nyt 25%.

Avain tämän myytin avaamiseen on sana "marginaalinen". Tässä skenaariossa ensimmäinen 31800 dollarin tulosi verotetaan samalla tavalla kuin ennen kuin nostat korotuksesi. Jos sinulla on 30 000 dollarin tulot, kotiinne tulee olemaan 25, 891 dollaria. 25. Jos teet 33 000 dollaria, otat kotiin $ 28, 326. 25. Tämä johtuu siitä, että vain ylimääräinen $ 1, 150 yli $ 31 ja 850 on verotetaan 25 prosentilla - ei koko 33 000 dollaria. (Lue lisää Kuinka marginaaliverokanta toimii? )

2. Vuokraaminen on kuin heittää rahaa. Katsotteko, että rahat, joita käytät ruokaan, heitetään pois? Entä rahat, joita käytät kaasuille? Molemmat kulut ovat tavaroista, joita ostat säännöllisesti, ja jotka eivät ole pysyvää arvoa, mutta jotka ovat välttämättömiä päivittäisten toimintojen harjoittamiseksi. Vuokra rahat kuuluvat samaan luokkaan.

Vaikka omistatkin kodin, sinun täytyy silti "heittää pois" rahaa kulut, kuten kiinteistöverot ja kiinnityskorot (ja todennäköisesti enemmän kuin heität vuokrasta). Itse asiassa ensimmäisten viiden vuoden ajan olet periaatteessa maksanut kiinnostuksen kiinnityksellesi. Esimerkiksi 30 vuoden 250 000 dollarin kiinnityksellä 7%: n korolla, ensimmäiset 60 maksusi saisivat yhteensä noin 100 000 dollaria. Tästä maksat noin 85 000 dollaria korkojen maksamisesta. (Lisätietoja asuntolainojen maksuaikatauluista on kohdassa Hypoteekkipankin rakenne .)

3. Saat sen, mitä maksat.
Korkeamman hinnoittelun tuotteet eivät aina ole laadultaan korkeampia. Yleislääkkeitä pidetään lääketieteellisesti yhtä tehokkaina kuin niiden nimeämerkinnät. Miljoonan dollarin koti, joka tulee sulkeutumaan ja ostetaan takaisin vain 900 000 dollarilla, voi silti olla arvoltaan miljoona dollaria. Kun Googlen osakekurssi laskee satunnaisessa tiistaina, koska sijoittajat panevat yleisesti ottaen markkinoita, Google ei ole yhtäkkiä vähemmän arvokas yritys …

Vaikka hinnan ja laadun välillä on joskus yhteys, se ei välttämättä ole täydellinen korrelaatio.3 dollarin suklaapatukka voi olla maukas kuin $ 1 baari, mutta 10 dollarin baari ei välttämättä maistu merkittävästi kuin $ 3 baari. Määritettäessä kohteen arvoa, tarkastele hintaluokkansa ohi ja tutki sen todelliset arvoindikaattorit. Onko se yleinen aspiriini pysäyttää päänsärkysi? Onko tuo koti hyvin hoidettu ja sijaitsee suosittu naapurustossa? Sitten tiedät, kun maksat korkeamman hinnan, on sen arvoista, kun se ei ole (ja sinä olet matkalla ymmärrykseen arvostetuista Benjamin Grahamin arvoihin sijoittamisen periaatteista). (Lue lisätietoja kohdasta Oppimisjakauma-strategiat: Value Investing .)

4. Minulla ei ole tarpeeksi rahaa investoida.
On totta, että jotkut välittäjäyritykset vaativat, että sinulla on vähimmäismäärä rahaa investoimaan tiettyihin varoihin tai jopa avaamaan tilisi. Jos kuitenkin odotat, että täytät yhden näistä vähimmäisvaatimuksista, saatat saada turhautuneita ja olla vaikeampi saavuttaa tavoite.

Näinä päivinä on helppoa investoida hyvin vähän rahaa verkkotalletustilien leviämisen ansiosta. Vaikka perinteiset pankkitalletustilit yleensä tarjoavat niin alhaisia ​​korkoja, että huomaat alun perin kertyneistä koroista, online-säästötili tarjoaa kilpailukykyisemmän kurssin sen mukaan, miten markkinat ovat tällä hetkellä. Vuonna 2007 oli tavallista etsiä online-pankkeja, jotka tarjoavat 5 prosentin korkoa, mikä on melko hyvä tuotto vähäriskisen säästötilisi sijoitukselle, kun katsot, että osakkeet ovat historiallisesti keskimäärin 9-10% vuosittain. Myös jotkut online-säästötilit voidaan avata jopa 1 dollarilla. Kun olet voinut aloittaa sijoittamisen varoihin ja sijoitusrahastoihin, voit siirtää muutosjoukon verkkotalletustililtäsi ja uuden välitystiliisi.

Vaihtoehtoisesti voit avata välitystilin, jolla on vähäiset varat yhdellä verkkokauppayrityksestä, joka on kasvanut. Tämä ei kuitenkaan ehkä ole paras tapa aloittaa investointi, koska maksut maksetaan joka kerta, kun ostamasi tai lunastat osakkeita (yleensä 5 - 15 dollaria kaupasta). Vaikka nämä palkkiot ovat vähentyneet jyrkästi siitä lähtien, kun joudut käymään kauppaa ihmisten välityksellä, he voivat silti syödä palautustasi. (Lisätietoja aloituksen aloittamisesta on kohdassa Aloita sijoittaminen vain $ 1 000 .)

5. Luottokortin saldon parantaminen parantaa luottoluokitustani.
Se ei ole tasapainossa ja maksaa hitaasti, mikä osoittaa luottokelpoisuutesi. Kaikki tämä strategia on tehdä rahat ulos taskusta ja antaa se luottokorttiyhtiöille korkotukien muodossa. Jos haluat käyttää luottokorttia välineenä, jolla parannat luottotietojasi, sinun tarvitsee vain maksaa saldo kokonaan ja ajoissa kuukausittain. Jos haluat jatkaa askelta pidempään, älä veloittaa enemmän kuin pienen prosenttiosuuden korttisi rajoista, koska käyttämäsi käytettävissä olevan luoton määrä on toinen luottopisteesi osa.

6. Kotiomistus on varma sijoitusstrategia. Samoin kuin kaikki muutkin investoinnit, kotiomistus aiheuttaa riskin siitä, että sijoituksesi voi heikentyä. Yleisesti mainituissa tilastoissa sanotaan, että asuntokannat arvostavat jonkin verran inflaatiovauhdin ja 5 prosentin vuosivauhtia, ellei enempää, kaikki asuntokannat eivät ole tällä hetkellä arvokkaita. Itse asiassa on täysin mahdollista kotisi menettää arvonsa vuosien varrella, mikä tarkoittaa, että jos haluat myydä, sinun on otettava osuma. Ainoa tapa, jolla vältät tappion havaitsemisen tällaisessa tilanteessa, on, jos jatkat omasi kotiasi, kunnes kuolet ja siirrät sen perillisille.

Vähäisessä tilanteessa perheen työnsiirto, avioero, sairaus tai kuolema saattavat pakottaa sinut myymään talon, kun markkinat ovat alhaalla. Ja jos talo arvostaa villinä, se on hienoa, mutta jos et halua siirtyä täysin erilaiseen kiinteistömarkkinoihin (toinen kaupunki), voitto ei tee paljon hyvää, ellet vähennä, koska sinun on käytettävä kaikki päästäkseen toiseen taloon. Kotin omistaminen on suuri vastuu ja on olemassa helpompi tapoja sijoittaa rahaa, joten älä osta taloa, ellei hän ole kiinnostunut muista eduistaan. (Lisätietoja on kohdassa Kotiomistusta edistävien ominaisuuksien mittaaminen .)

7. Yksi asumisomistuksen suurimmista eduista on vähentää kiinnityskorkoasi. Ei ole järkevää kutsua tätä asunnosta, koska ei ole mitään hyötyä siitä, että maksat tuhansia dollareita vuosittain. Asuntolainan koron verovähennystä olisi tarkasteltava vain vähäisenä keinona pienentää kaiken koron maksamista. Et säästä niin paljon rahaa kuin luulet, ja jopa rahat, jotka säästät, on vain pienempi kustannus, jonka maksat. Korkoveroavustuksia on aina harkittava verotushetkellä ja laskiessasi, sinulla on varaa kiinnitysmaksuihin, mutta niitä ei pidä pitää syynä ostaa asuntoa. (Lisätietoja tästä suositusta verovähennyksestä on kohdassa Asuntolainojen verotuksen vähennys .)

8. Osakemarkkinat ovat säiliöitä, joten minun pitäisi myydä investointini ja päästä ulos ennen kuin asiat pahenevat.
Kun osakemarkkinat laskevat, kannattaa todella pitää rahat sisään. Näin voit ratsastaa merestä ja lopulta myydä voitolla. Itse asiassa osakemarkkinat ovat hyvä aika investoida vieläkin enemmän. Monet kokeneet sijoittajat pitävät markkinoiden heikkenemistä "myynteinä" ja hyödyntävät mahdollisuutta poimia joitain arvokkaita investointeja, jotka kokevat vain tilapäisen pudotuksen. Usko tai älä, sijoittajat, jotka jatkoivat panostusta osakemarkkinoille suuressa masennuksessa, ovat pitkälti varsin pitkät. (Tutustu alhaisempaan markkinatilanteeseen, lue Survival Tips for Stormy Market .)

9. Tuloverot ovat laittomia.
Anteeksi, ihmiset. Tässä on melko vähän erilaisia ​​väitteitä, mutta mikään ei pidä tuomioistuimessa. Yksi on se, että verokoodi sanoo, että verojen maksaminen on vapaaehtoista.Toinen on, että IRS ei ole Yhdysvaltojen virasto. IRS katsoo, että kaikki nämä argumentit ovat veronkiertojärjestelmiä ja rankaisemaan ns. Verotuksellisia mielenosoittajia rangaistuksilla, koroilla, verohelpotuksilla, omaisuuden takavarikoimisella ja palkkojen lakkauttamisella. Lyhyesti sanottuna, mikä tahansa, jotta veronkiertoajat voisivat maksaa koko summa, kun heidät kiinni. Suurin osa verottajien mielenosoituksista ja IRS: n vastaväitteet löytyvät IRS: n verkkosivuilta. Älä pudota tätä huijausta - se lopulta maksaa paljon enemmän kuin toivoisit säästää maksamatta verojasi. (Saat lisätietoja tutustumalla Tuloverotusoppaasta.)

10. Olen nuori - Minun ei tarvitse huolehtia pelastamisesta eläkkeelle vielä. / Olen vanha - on liian myöhäistä aloittaa säästäminen eläkkeelle.
Mitä nuorempi olet, sitä enemmän vuosina, joilla on paljon kiinnostusta etukäteen. Yhdistetty korko on kuin vapaana rahana, joten miksi ei hyötyä siitä? Joku, joka alkaa säästää ja ansaita kiinnostusta, kun he ovat nuoria, ei tarvitse tallettaa niin paljon rahaa päätyäkseen samaan summaan kuin joku, joka aloittaa pelastuksen myöhemmin elämässä, kaikki muu on yhtä suuri. . . Se sanoi, että sinun ei pitäisi epätoivoa, jos et ole varma siitä, että eläkkeelle siirtyminen on helpompaa. Vanhempi ja et ole vielä aloittanut tallennusta. Varmasti, 50 000 dollarin pesän muna ei saa kasvaa niin paljon kuin 20-vuotiaan, kun tarvitset sitä, mutta vain siksi, että et voi kääntää sitä miljoonaan dollariin, se ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi Älä yritä ollenkaan. Jokainen ylimääräinen dollari, jonka sijoitat, saa sinut lähemmäs tavoitteita. Vaikka olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, sinun ei tarvitse koko pesimäsi heti 65-vuotiaana. Voit silti soittaa rahaa ja tehdä huomattavan summan sillä aikaa kun tarvitset sitä 75, 85 tai 95. ( Vihjeitä on kohdassa Eläkkeelle siirtyminen

.) Bottom Line Vain koska uskomus on yleinen ja yleinen ei tarkoita, että se on totta. Joten, jos kuulet jotain rahaa tai rahoitusta, anna sille jotain ajatusta, ennen kuin otat sen sydämeen - taloudellinen myytit pysyvät vain taloudellisessa menestyksessänne, jos uskot heitä.

Lue lisää yleisistä väärinkäsityksistä 5 Suurimmat osakemarkkinoiden myytit

ja Top 6 myyttejä sosiaaliturvaetuuksista .