Digitaalisen neuvonnan syntyminen häiritsee asiakkaiden välistä suhdetta ja taloudellisen neuvonantajan maailma, kuten koskaan ennen; ensin tuli suorat asiakkaille virtuaalialan neuvonantajat, kuten Bettermentin ja Wealthfrontin tarjoamat robo-neuvonantajat. Yritystoimintaa (B2B) koskeva versio nousi esille, joka tarjoaa saman virtuaalisen neuvontaa, mutta rahoituksen neuvonantajana välittäjänä. Robo-neuvonantajat on suunniteltu toimimaan suoraan kuluttajien kanssa ja tarjoamaan edullisia sijoitusneuvontaa, kun taas hybridi-neuvonantaja luo kuluttajille mahdollisuuden toimia vuorovaikutteisesti henkilökohtaisen neuvonnan saajan kanssa. Vaikka robo-neuvomarkkinat ovat toistaiseksi olleet vain pieni osa monibittilli-dollarimääräisiä neuvontamarkkinoita, nopeus, jolla se kasvaa, on perinteisiä rahoitusneuvojia, jotka yrittävät löytää keinoja hyödyntää suuntausta. Tammikuusta 2016 lähtien viime vuonna monet rahoitusalan yritykset ovat ottaneet käyttöön digitaalisia foorumeita, jotka palvelevat rahoitusneuvonantajia, jotka haluavat hyödyntää digitaalisen neuvonnan kasvavaa kysyntää.

Näiden kahden version ensisijainen ero on se, miten asiakkaat toimivat vuorovaikutuksessa alustan kanssa. Business-to-client -versiolla asiakkaat toimivat vuorovaikutteisesti vain robo-neuvonantajan kanssa, joilla on vähän tai ei ollenkaan ihmissuhteita. B2B-version avulla asiakkaat voivat suorittaa suurimman osan suunnittelustaan ​​ja investoimalla digitaaliseen alustaan, mutta heillä on myös pääsy perinteiseen rahoitusneuvojaan, joka voi tarvittaessa tarjota henkilökohtaisempia rahoitusneuvontaa. Useimmissa tapauksissa alustat voivat olla neuvonantajamerkkejä, jotka näyttävät asiakkaille räätälöityinä sovelluksina. Asiakkaat pääsevät omalle portaalilleen, jossa he voivat käyttää riskinarviointi- ja portfolio-mallinnustyökaluja. Salkunhallintatyökaluihin kuuluvat automaattinen kaupankäynti, tasapainotus, verotulojen kerääminen ja automaattinen kirjaaminen.

Fidelity-tutkimuksen mukaan noin 50 yritystä on tullut digitaaliseen neuvontatilaan, mutta vain muutamat ovat saaneet B2B-version rahoitusneuvojille. Toistaiseksi kolme yritystä ovat nousseet johtajiksi tässä tilassa, mutta useat muut valmistautuvat tuotteeseen, joka käynnistetään seuraavan vuoden aikana.

Parantuminen

Parentaminen on jo vakiintunut johtava Direct-to-Consumer-tilassa, joka kilpailee Wealthfrontin ja Schwab Intelligent Portfolios -yrityksen kanssa. Helmikuusta 2015 lähtien se oli $ 1. 4 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta (AUM), joka palvelee yli 65 000 asiakasta. Parannus esitteli institutionaalisen versionsa vuonna 2015. Se tarjoaa laajan valikoiman monipuolisia salkkuja, jotka koostuvat edullisista vaihto-osuuksista (ETF). Kaikkien salkkujen hallinnointi tapahtuu käärien kautta, joten hallinnointipalkkiot sisältävät kaikki kauppa- ja transaktiomaksut.Säästämismaksujen rahoitusneuvojat ovat 0,15-0,35% hallinnoiduista varoista. Tilin vähimmäismäärää ei ole, mutta 50 000 tai useamman tilin tilillä on automaattinen verovähennys.

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Oletettiin, kun Schwab tuli neuvonantajaksi digitaaliseen alustatilaan, se olisi pelinvaihtaja. Schwabin suora kuluttaja-alusta Intelligent Portfolios ryntäsi alkuun kahden vuoden aikana, ja sen jälkeen kuusi kuukautta sen institutionaaliset älykkäät portfoliot ovat vauhdissa saavuttamaan parannus. Suuri etu, jolla Schwabilla on yli kilpailevia alustoja, on saatavana 14 omasta ETF: stä, jotka auttavat pitämään kustannukset alhaisina. Kuitenkin neuvonantajat voivat rakentaa räätälöityjä salkkuja käyttämällä yli 450 ETF: tä 28 varallisuusluokasta. Neuvoajat voivat itse merkitä hakemuksen omalla logollaan ja yhteystiedoillaan. Neuvonantajat, joilla on yli 100 miljoonaa dollaria AUM: ssa Schwabilla, voivat käyttää alustaa ilmaiseksi. Palkkio on vain 0. 10% neuvonantajille, joilla on alle 100 miljoonaa dollaria AUM. Kaikilla tileillä on pääsy automaattiseen salkun seurantaan ja tasapainottamiseen, ja vähintään 50 000 dollarin tilit voivat käyttää automaattista verotulojen korjuuta. Tunnus on vähintään 5 000 dollaria.

Trizic Accelerator

San Franciscossa toimiva Trizic on vakava toimija digitaalisessa alustatilassa. Sen Accelerator-ohjelmiston avulla neuvonantajat voivat tarjota asiakkailleen todellisen digitaalisen kokemuksen tarjoten täydellistä online-backroom-tukea neuvojille. Se tarjoaa valkoisen käyttöliittymän, jonka avulla neuvojat voivat muokata sitä omalla logollaan ja teemallaan. Trizicillä on laaja valikoima arvopapereita, sijoitusrahastoja ja ETF: itä, joiden avulla neuvojat voivat luoda asiakaskohtaisia ​​mallisarjoja. Vaikka Trizic on allekirjoittanut TD Ameritraden kanssa lisenssisopimuksen, jonka avulla Accelerator voi tarjota neuvonantajilleen, Trizic-neuvonantajat voivat yhdistää alustan omalle omaisuudenhoitajalleen. Asiakkailla on käytössään automaattinen kaupankäynti ja tasapainotus, joustava mallipohjainen salkun rakentaminen ja verotusoptimoidut salkunhallinta. Neuvonantajan palkkiot vaihtelevat 0, 10% varoista alle 10 000 dollaria alhaisiksi kuin 0, 05% yli 100 000 dollaria.