Kun osakemarkkinat näyttävät olevan alussa ylärajaan ja korkotasoon, joka alkaa nousustaan, saattaa olla aika, jolloin eläkeläiset sijoittajat korostavat salkunsa kokonaistuottoja. Kokonaistulot syntyvät yhdistämästä osakkeita ja kiinteäkorkoisia arvopapereita, jotka ovat aktiivisesti onnistuneet saavuttamaan tulojen tasapainon, tulojen kasvun ja pääoman säilyttämisen. Kokonaistuottojen tai tasapainoisten varojen tavoite on tuottaa nykyisiä tuloja, jotka voivat tyydyttää halutun laskusuhdanteen, samalla kun kasvava pääoma pysyttelee inflaatiota nopeammin.

Tähän kenttään on kymmeniä varoja, mutta nämä kolme rahastoa ovat parhaita yhdistämään johdonmukainen suorituskyky ja edulliset kustannukset, jotka ovat kriittisiä eläkesäätiölle. Jokainen näistä rahastoista voidaan pitää keskeisenä osana eläketulojen tuottoa, tai nämä kolme voivat yhdessä muodostaa monipuolisen perustan pitkäaikaisille kokonaistuottoille.

Vanguard Wellesley Income Fund

Yleensä ei ole suositeltavaa, mutta jos haluat vain omistaa yhden rahastoasi eläkevakuutuksellasi, Vanguard Wellesley Income Fund voi olla paras ehdokas. Rahasto käyttää tasapuolista lähestymistapaa, joka suosii kiinteätuottoisia arvopapereita (66%) osakkeiden (33%) ansiosta korkeiden, kestävien tuottotulojen aikaansaamiseksi sekä maltillisen pääoman arvonnousun. Rahaston tavoitteena on saada aikaan johdonmukainen kokonaistuotto, joka pystyy pysymään inflaatiopaineiden ylläpitäessä samalla pienen volatiliteetin. Tämä toteutetaan levittämällä sen 40 miljardin dollarin varat lähes yhdestä, 400 erilaisesta omistuksesta sijoitusluokan yrityslainojen, Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen ja suurten yhtiömuotoisten osakesarjojen välillä. Salkun varastossa painotetaan yhtiöiden varoja, jotka maksavat keskimääräistä enemmän osinkoa tai odottavat osinkojen kasvua ajan myötä.

Vaikka rahasto painottuu voimakkaasti joukkovelkakirjalainoja kohtaan, se harjoittaa johdonmukaisesti sekä monia varastossa olevia varoja. Joulukuusta 2015 lähtien se on tuottanut keskimäärin 6 72 prosenttia viimeisen 10 vuoden aikana ja 7 36 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Tällaisen hyvin hoidetun aktiivisen rahaston kustannustehokkuus on 0, 25%.

T. Rowe Price Dividend Growth Fund

Jos tarvitset runsaasti tuloja, T. Rowe Price Dividend Growth Fund on osoittanut, että se pystyy tarjoamaan. Rahasto voi olla erityisen houkutteleva sijoittajille, jotka tuntevat, että osakemarkkinoilla voi olla kuoppainen ajomatka. Suurten kannettujen osinkojen keskittymisellä rahaston johto uskoo, että osinkojen kasvattaminen on tärkeä osa kokonaistuottoa ajan myötä. Osingot auttavat myös minimoimaan salkun volatiliteettia ja tarjoamaan samalla pehmusteita hinnanalennuksiin. Rahasto on erittäin valikoiva ja investoi vain 111 arvopaperiin, joissa kiinnitetään huomiota suurten yri- tysten yrityksiin, joilla on pitkät osingot maksavat historiat, kuten Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo ja Well Fargo.Rahasto on menestynyt hyvin, palauttaa 7,2% vuosittain viimeisten 10 vuoden aikana ja 13% vuosittain viimeisten viiden vuoden aikana. Sen 0, 65%: n kustannussuhde on melko kohtuullinen verrattuna muihin luokkiin kuuluviin rahastoihin.

Schwab Balanced Fund

Kymmeniä varoja on tasapainoinen luokka, mutta harva erottuu niiden johdonmukaisesta suorituksesta edullisesti yhtä paljon kuin Schwab Balanced Fund. Tasapuolisena rahastona sen tavoitteena on tuottaa tulojen kasvua nykyisten tulojen lisäksi säilyttämällä pääomaa. Se hyödyntää rahastojen rahasto -tapaa sijoittamalla monipuoliseen ryhmään muille Schwab- tai Laudus-rahastoille tavoitteensa saavuttamiseksi. Sitä painotetaan voimakkaammin osakkeisiin kuin kiinteäkorkoisiin arvopapereihin, joiden osuus on 55 / 65-35 / 45%. Joka tapauksessa rahasto sijoittaa vähintään 25% osakkeisiin ja 25% kiinteäkorkoisiin arvopapereihin, mutta sillä on joustavuus saada puolustava sijoittamalla jopa 100% varoistaan ​​käteisvaroihin tai lyhytaikaisiin velvoitteisiin. Viimeisen vuosikymmenen aikana rahasto on palauttanut 5,13%, ja se on palannut viimeisen viiden vuoden aikana 9,04%. Se on 0,22 prosentin kustannussuhde, joka on melko alhainen luokalleen.