Verotusaika on kulman takana, mikä tarkoittaa, että monet ihmiset istuvat surffailla Uncle Samin ansiosta. Vaikka polvi-jerk reaktion on käteistä, että tarkistaa ja käyttää sitä, älykkäämpi vaihtoehto on investoida se.

Mutta ennen kuin voit aloittaa sen sijoittamisen, sinun täytyy selvittää tavoitteesi. Esimerkiksi sijoitatko silmällä suurta hankintaa kotiin tai autoon tai siirrätkö sen pois eläkkeelle tai korkeakoulukoulutukselle? Tai ehkä voit luoda hätärahastoon. Joko niin, tavoitteesi tulevat määrittämään sijoitustyyliasi, joten sinun on ensin selvitettävä, mitä haluat tehdä veron hyvityksellä.

Lyhytaikaiset tavoitteet Sijoitusten keskimääräinen hinta on suojattava

Sijoittajille, jotka säästävät kodin tai auton ostoa, ajatus on, että rahat kasvavat, mutta samaan aikaan aikaa pitää se suojassa. Loppujen lopuksi et halua menettää koko ennakkomaksua, koska päätät investoida korkean lentävän kaluston, joka imploded. Jos kotiomistus on nurkan takana, haluat olla varovaisempi siinä suhteessa, mihin sijoitat veron hyvityksen. Turvallinen veto verotuloksellesi: sijoittaa rahat CD-levyihin tai lyhytaikaisiin korkotuottoihin. Tämä auttaa sinua suojelemaan pääomasi ja toivottavasti saamaan riittävästi kasvua inflaation kompensoimiseksi. (Lue lisää täältä: Aikarijoitusten käyttö investoimalla.)

Sijoittajat, jotka haluavat käyttää veronpalautustaan ​​hätäastetilin luomiseen, on myös vaihtoehtoja. Aivan kuten lyhytaikaisten ostojen yhteydessä, sijoittajat haluavat suojella alkuinvestointejaan, mutta heidän täytyy myös kasvaa ainakin inflaation vauhdilla. Lisäksi he tarvitsevat rahaa helposti saatavilla, mikäli on olemassa hätätilanne, mikä tarkoittaa sitä, että ei ole hyvä idea lukita se pitkäaikaiseen tai pitkällä aikavälillä olevaan investointiin tai jos sinä poistut siitä aikaisin. CD-levyt ja säästöt ovat usein hyvä paikka varata rahaa, mutta matalassa korkoympäristössä ne eivät välttämättä anna riittävästi tuottoa, jotta inflaatio pysyisi ennallaan. Edullinen sijoitusrahasto tai sähköisen kaupankäynnin kohteena oleva rahasto, jota ei ole sijoitettu riskialttiisiin asioihin, voisi olla keino mennä. (Lue lisää tästä: 10 vinkkejä onnistuneelle pitkän aikavälin sijoittajalle.)

Pitkän aikavälin tavoitteet merkitsevät sitä, että voitte ottaa enemmän riskejä

Jos sinulla on pitkän aikavälin tavoite veronpalautukselle, esimerkiksi eläkkeelle säästämiseksi tai lapsesi koulutukselle, voit saada hieman enemmän riskialtista investointien valinnoilla. Tämä johtuu siitä, että sinulla on paljon aikaa rahoilleen, ja vaikka osakemarkkinoiden lasku onkin, historia on osoittanut, että sijoittajat, jotka tarttuvat siihen, menettävät yleensä menetykset ja sitten jotkut suhteellisen lyhyessä ajassa. Jos sijoitustavoitteena on kymmenen tai useampia vuotta tulevaisuuteen, sijoittajat voivat hyötyä tasapainoisesta salkusta, joka koostuu osakkeista ja joukkovelkakirjoista.Alussa olisi oltava noin 60% osakkeita ja 40% joukkovelkakirjalainoja. Kun pääset lähemmäksi tavoitetta, sinun tulee soittaa takaisin oman pääoman sijoittamiseen suojatakseen, mitä olet jo kerännyt. Sijoittajien on varmistettava, että niiden salkut ovat hajautettuja, mikä tarkoittaa, että niillä on erilaiset varastot ja sidot eri aloilla.

Bottom Line

Veron hyvityksesi voi olla todella houkutteleva. Loppujen lopuksi kannustatte taloutta oikein? Mutta parempaa valinnanvaraa kerran vuodessa on panostaa osakemarkkinoille silmällä kohti taloudellista tavoitetta. Ihmisille, jotka haluavat ostaa talon tai rakentaa hätätilanteensa, säilyttäminen on pelin nimi. Varmista, että haluat rahasi pysyä inflaation mukana, mutta et halua saada liian riskialttiita ja menettää kaiken. Sijoittajille, jotka aikovat käyttää veronpalautustaan ​​säästämään eläkkeelle tai korkeakoululle, heillä on enemmän aikaa olla hieman riskialttiimpia. Päivän päätteeksi, oletteko säästö lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, haluat monipuolisen sijoitussalkun, joka tukahduttaa isku, jos yksi toimiala tai markkina-alue kärsii. (Katso myös: Suorita suurimman osan veronpalautuksesta.)