Monet meistä olettavat, että menot laskevat eläkkeelle. Ei enää päivittäisiä työmatkakustannuksia tai työharjoittelun säilyttämistä. Vähemmän (jos on!) Tyyris business-lounasta. 401 (k) suunnitelma, Medicare ja Social Security. Yksi yleinen sääntö antaa ymmärtää, että ihmiset suunnittelevat tarvitsevansa noin 70-80 prosenttia heidän eläkkeelle jääneistä tuloistaan ​​maksamaan laskuja.

Monet eläkeläiset huomaavat, että heidän menonsa laskevat, joskus jopa alle tämän arvioinnin. Mutta toiset hämmästyvät näkemästä, että he suuntaavat vastakkaiseen suuntaan. Matka on yksi syy. Uncovered lääketieteelliset kulut ovat toinen. Niinpä odottamattomat verolaskut. Vielä toinen syy: Eläkkeellä olevalla vapaa-ajalla on vain enemmän aikaa viettää, viettää, viettää.

"Kokonaiskustannukset nousevat 2-4 prosenttia vuodessa, ja jos eläketulo on vahvistettu, tämä voi olla haaste 10-15-vuotiselle eläkkeelle", sanoo Wes Shannon, CFP®, toimitusjohtaja , SJK Financial Planning, LLC, Hurst, Texas.

1. Matka

Aloittaaksesi onnellinen huomata, matkakustannuksesi voisivat helposti nousta eläkkeelle varsinkin alkuvuosina (katso

Eläkkeelle siirtymisen neljättä vaihetta ja kuinka ne budjetoidaan ). Yhtäkkiä sinulla on vapaa-aika mennä paikkoja olet aina halunnut nähdä, mutta ei koskaan ollut aikaa, kun olet työskennellyt yhdeksän viisi ja ehkä kasvattaa lapsia. Tietenkin työhön liittyvät työmatkakulut eivät ole enää tekijä, joten mitä tahansa kuukausi viettääsi, voit käyttää uutta hauska-matka-budjettia.

Säästämisen tavat:

Useat hotellit ja jotkut lentoyhtiöt tarjoavat vanhempia alennuksia. Mutta tarkista, ennen kuin ostat: Ne eivät aina ole paras tapa saada. Harkitse hotelleja: Ylimääräiset alennukset voivat lyödä 10%: sta 15%: iin tavallisesta huonehinnasta monilla ketjuilla, mutta parempia tarjouksia on usein saatavilla. Sen sijaan, että pyytisit etukäteen alennusta, kysy varauksen edustajalta parasta käytettävissä olevaa hintaa haluamallasi huoneella. Seuraavaksi näet, onko ylimmän alennuksen mahdollista soveltaa sen päälle. Harkitse vanhempia kursseja pelkästään varallisuutena.

Se on paljon sama, kun kyseessä on lentoliput. Esimerkiksi Southwest Airlinesilla on erityiset vanhempainlennot matkustajille 65 ja yli. Jälleen, kannattaa kysyä varatoimittajalta, onko se paras tapa. Varsinaisen senior-hinnan suuri plus on kuitenkin se, että liput ovat täysin palautettavissa, toisin kuin monet muut lentoliput näinä päivinä.

Muut lentoyhtiöt, kuten amerikkalaiset, delta- ja yhdysvallat, tarjoavat myös vanhempia hintoja tietyillä reiteillä, yleensä 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Se voisi olla puhelun arvoinen kysyä, mutta tavalliseen tapaan saatat laskea halvemman lipun pienellä haulla.

Jos olet avoinna vuokriin ja älä haittaa keittiössä, kokeile VRBO (Loma-asunnot omistajan mukaan)."Tarjoukset ovat tyypillisesti toisten ihmisten kodeja tyypillisissä lomakohteissa", Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro, Ohio Centervillessä. "Nyt kun olemme tyhjiä pesäpaloja ja toivomme lähteä lomallemme, vaikka voisimme lentää eksoottisimpiin kohteisiin, meillä on vuosia suunniteltu VRBO-majoitusta. Ajatuksemme lomasta on istumassa kannellamme katsomalla järvelle, vuorille tai rannalle. Ja etsimme päivittäisiä aktiviteetteja, kuten veneilyä, golfia, tennistä ja perhokalastusta. Emme koskaan näytä pystyvän löytämään VRBO-listalle. "

Matkavakuutus, josta olet varmasti tarjottu, on toinen huomio. Ennen kuin ostat automaattisesti mielenrauhaa, varmista, että tiedät tarkalleen, mitä se kattaa ja mitkä rajoitukset valehtelevat sen hienosta tulosta; nämä voivat estää sinua keräämästä.

Jos olet Medicare, pidä mielessä, että se ei yleensä kata lääketieteellisiä kuluja Yhdysvaltojen ulkopuolella. Tämä tarkoittaa, jos olet risteilyaluksella, joka on yli kuusi tuntia U.S.-satamasta. Jotkin Medicare-lisäosa tai Medigap-käytännöt tarjoavat hätätilanteen terveydenhuollon kattavuuden, kun olet poissa U.s.sta. Jos sinulla on Medigap, tutustu käytäntöihisi ennen kuin maksat kaksinkertaisesta kattavuudesta.

On myös syytä tarkistaa luottokorttisopimus tai soittaa liikkeeseenlaskijaan tarkistamaan, mitä matkataso kattaa. Jotkin kortit kattavat sellaiset riskit kuin kadonneet matkatavarat, mutta vain jos olet ostanut matkalippusi kyseisellä kortilla. Todennäköisesti suurimmat eläkeläiset ovat saavuttaneet upeita matkajärjestelyjä joustavuutensa matkustettaessa, kun he eivät kilpaile liikematkustajille tai lomailijoille, joiden aikataulut ovat ahtaammat. Esimerkiksi New Yorkin LaGuardia-lentokentältä Key Westen, Fla., Matkustajat olisivat voineet maksaa jopa yhdellä lentoyhtiölle 890 dollaria tai jopa 536 dollaria edestakaisen lennon hinnasta ja päivästä riippuen. Tämä 354 dollarin ero merkitsisi paljon sokeriruo'on voileipiä ja tärkeintä kalkkia. Lisää rahaa säästäviä ideoita, katso

Eläkkeelle jääneet: säästä rahaa pitkäaikaiseen matkaan

. 2. Terveydenhuolto Kuten aiemmin mainittiin, Medicare, liittovaltion ohjelma, joka vakuuttaa monet amerikkalaiset yli 65-vuotiaille, ei tavallisesti kattaisi sinua, jos sairastut ja tarvitset hoitoa ulkomaille. Se ei myöskään rahoita muutamia muita kuluja, joita edellisellä työnantajamaksulla maksettu sairausvakuutus luultavasti huolehti. Näihin kuuluvat useimmat hammashoidon, silmätarkastukset, kuulokojeet ja rutiinihoito. Joten luultavasti pitäisi rakentaa ylimääräistä rahaa näihin palveluihin eläkkeesi talousarvioon. Jos entinen työnantaja tarjoaa eläkeläisten terveydellisiä etuja, ne tulevat myös yhtälöön.

"Terveydenhuolto on yksi eläkeläisten suuremmista budjettikohtiin, erityisesti heidän myöhemmissä vuosissaan. Medicare-osat A: n ja B: n piiriin kuuluvien terveydenhuollon kustannusten kattaminen on hyvä lähtökohta säästämiselle ja budjetoinnille tuleville terveydenhuollon kustannuksille, sanoo Mark Hebner, perustaja ja presidentti, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia, ja kirjailija "Index Funds: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille. "

Säästämisen tavat:

Jos korvaamattomat lääketieteelliset kulut ovat huomattavat, yksi tapa keventää taakkaa on kasvattamalla ne yhdeksi kalenterivuodeksi ja vaatia verovähennystä. Älä poista hätätoimenpiteitä tietenkin, mutta jos voit turvallisesti odottamaan hieman kiireellistä hammashoitotyötä tai uutta kuulokojea, saatat kerätä riittävän suuren laskun, jotta kynnys voidaan saavuttaa vähennyksen vaatimiseksi. Hyväksyttävät lääkintä- ja hammaslääkärin kulut ovat vähennyskelpoisia siltä osin kuin ne ylittävät 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotuloksesta - tilapäinen, alennettua vanhuksille asetettua kynnystä, joka on juuri päättynyt mutta jota voidaan silti käyttää 2016-veroilmoitukseen. Kaikkien veronmaksajien on 1.1.1.2017 alkaen vähennettävä sallitun terveydenhuollon kokonaiskustannuksen määrä, jota ei ole korvattu vuotta, joka ylittää 10 prosenttia mukautetusta bruttotulosta.

3. Verot Tulosi voivat laskea eläkkeelle siirtymisen aikana, mikä johtaa marginaaliseen verokantaan ja pienempiin tuloveroihin. Mutta jos sinulla on runsaasti rahaa eläkesuunnitelmiin, kuten perinteisiin IRA-tiloihin, jotka ovat vähintään 70 ikävuoden jälkeen vaadittuja vähimmäisjakaumia (RMD), voit todella löytää tulosi ja tuloverot menevän. "Useimmat ihmiset ovat yllättyneitä verotuksellisesta osumasta vetäytyessään perinteisistä 401 (k) ja IRA: sta eläkkeelle. Roth IRA: t voivat auttaa pudottamaan verorasitusta, koska nämä nostot ovat verottomia ", sanoo Bridgeview Capital Advisors, Inc: n toimitusjohtaja David N. Waldrop, Kalifornian El Dorado Hillsissa, Rothin IRA: issa ei ole rmds.

Huomaa myös, että sosiaaliturvaetuusi saattavat olla veronalaisia, jos tulosi ylittävät tietyt rajat. Saadaksesi selville lisää puolet sosiaaliturvaetuistasi kaikkiin muihin tuloihisi, mukaan lukien verovapaat korot investoinneista, kuten kunnallisista joukkovelkakirjoista. Jos kokonaismäärä on yli 32 000 dollaria pariskunnille tai 25 000 dollaria singleille, saatat joutua maksamaan siitä veroja.

Säästämisen tavat:

Ensin, jos olet saavuttanut vaaditun vähimmäisjakauman iän, älä jätä niitä huomiotta, tai kohtaat huomattavan verorangaistuksen. Yritä saada tarkka arvio siitä, kuinka paljon rahaa sinun on todennäköisesti katettava verot kaikista vaadituista vähimmäisjakauksista ja selvittää, mistä rahat tulevat. Tämä voi tarkoittaa sitä, että nostatte enemmän eläkevakuutusmaksuistasi veron kattamiseen tai rahan nostamiseen ei-eläkevakuutuksen tileiltä, ​​joita voidaan verottaa alemmalla kurssilla. Ensin verotetaan tavallisina tuloina. viimeksi mainittua voidaan verottaa edullisempien pitkäaikaisten myyntivoittojen suhteen. Jos tämä on tuntematon alue sinulle, voit halutessasi tilata kirjanpitäjän tai rahoitussuunnittelijan palvelut, jotta voit käyttää joitain eri skenaarioita.

Selvitä myös, onko eläkkeelle siirtyminen oikeutettu minkäänlaisiin kiinteistöveroihin, joissa asut. Et voi olettaa, että saat ne automaattisesti, koska paikallisella veroneuvojallasi ei todennäköisesti ole aavistustakaan kuinka vanha olet. Valtion verohallinnon verkkosivusto on hyvä paikka aloittaa. 4. Ostoksille!

Eläkkeelle siirtyminen tarkoittaa usein enemmän aikaa kotona, varsinkin päivänvalossa. Voit löytää itsesi miettimään, miten olet koskaan asunut näiden kuluneiden mattojen ja pörröisten verhojen kanssa, puhumattakaan noin 1970-luvun puupaneelista. Saatat myös haluta hoitaa itsesi ajanmukaiseen keittiöön, ylelliseen kylpyyn tai erilliseen kotitoimistoon, jossa voit hallita investointeja tai kirjoittaa vakooja-romaani.

Jos uudistaminen tai remontointi tekisi elämäsi mukavaksi, ja jos sinulla on siihen varaa, on vain vähän syytä kieltää itsesi. Älkää kuitenkin unohtako, että eläkkeelle jääminen voi kestää kauan ja monet meistä todennäköisesti elävät 90-luvulla tai sen jälkeen. Ihannetapauksessa säästämme pitäisi kestää niin kauan kuin me teemme. Toisin sanoen, älä hullu luottokorteilla.

Säästäviä tapoja:

Onneksi yksi suurista asioista eläkkeelle jää, että sinulla ei ole vain enemmän aikaa ostokseen. Sinulla on myös enemmän aikaa ostoksia parhaista tarjouksista. Joten käytä sitä ja nauti.

Bottom Line Kun käytät vapauden eläkkeelle siirtymistä, pidä silmällä kuluja. Määritä budjetti ja leikkaa tarvittaessa.