Taloudellisen neuvonantajan tehtävänä on tarjota asiakkaille neuvoja ja ohjeita parhaista tavoista hallita sijoituksiaan. Tämä apu voi olla korvaamatonta rakennettaessa vaurautta tai suunnittelemalla omaisuutta. Valitsemalla neuvonantajan, jonka taloudellinen filosofia vastaa omia, on tärkeä askel sen varmistamisessa, että pystyt toimimaan hyvin yhdessä, mutta se ei poista mahdollisuutta, että asiat voivat mennä etelään. Rahoituksen neuvonantaja voi päättää siirtyä eteenpäin useita syitä. Tietäen, mitä he ovat, voi auttaa sinua pitämään suhde kiinteässä maassa.

1. Sinä päätät päättää kaikesta päätöksenteosta

Taloudelliset neuvonantajat tarjoavat asiantuntevaa tietoa asioista, kuten maksimoidaksesi salkkusi verotustehokkuuden ja mikä 529-suunnitelma on paras, jos säästät lapsesi korkeakoulututkinnolle, he eivät ole kiinnostuneita olettaen täydellisen hallinnan taloudesta. Osa ammatillisen neuvonantajan kanssa tehtävistä tehtävistä kertoo hänelle, mitä taloudelliset tavoitteet ovat ja mitä strategioita olet tai eivät ole tyytyväisiä. Sinun tehtäväsi on tehdä päätöksiä hänen suositustensa perusteella.

Hallitsemalla täydellistä hallintaa tarjoamatta minkäänlaista panosta siihen, mitä haluat, voi johtaa turhautuneisuuteen neuvonantajan puolelta, koska hänellä ei ole mitään keinoa tietää, saako hän oikein. Jos neuvonantaja esimerkiksi valitsee sinulle sijoituksen, joka päättyy huonosti ja esimerkiksi valittaa siitä, hän voi päättää, että hänen tilillään ansaitut palkkiot eivät ole päänsäryn arvoisia.

2. Kysy vääriltä kysymyksiltä

Kysymykset ovat osa neuvonantajan avustamista parhaimman mahdollisen rahoitussuunnitelman laatimisessa, mutta on joitain asioita, joita hän todennäköisesti ei halua kuulla. Pyydä häntä asettamaan tietyn numeron tuottoon, joka esimerkiksi tuottaa, on ajanhukkaa, koska on mahdotonta ennustaa tarkasti.

On myös huono lomake kysymättä taloudellisia neuvonantajia muiden asiakkaidensa sijoituksista. Tämä on luottamuksellisuuden loukkaus ja se voi heittää ne kuumaan veteen, varsinkin jos he ovat luottamusmiehiä. Vartioimilla on tiettyjä oikeudellisia ja eettisiä velvollisuuksia toimia asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti. Ilmaisemalla jonkun henkilökohtaisia ​​taloudellisia yksityiskohtia kolmannelle osapuolelle ilman hänen suostumustaan ​​on merkittävä no-no vuonna 1940 sijoitusneuvojalain nojalla. ( Lisätietoja luottamushenkilöistä , katso > Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit. ) 3. Olet liian varovainen

Rahoituksen neuvonantajat eivät tyypillisesti käsittele vain yhtä asiakasta. Sen sijaan he levittävät aikansa useille asiakkaille, jotka tarvitsevat vaihtelevia avustuksia omaisuudensa hallinnoimiseen.Vaikka neuvonantajan tehtävänä on vastata kysymyksiisi tai käsitellä huolenaiheita oikea-aikaisesti, ei ole realistista odottaa, että jokainen on jatkuvasti oman puheen ja puhelun aikana.

Jos kirjaudut sisään päivittäin nähdäksesi, miten viimeisin sijoitusrahasto, johon olet panostanut - tai olet soittamassa 10 kertaa päivässä maailmanlaajuisten kysymysten esittämiseen - saatat huomata, että puhelut palautetaan vähemmän usein. Paras mahdollisuutesi kysymyksen esittämiseen liittyen? Rajoita kyselysi asioihin, jotka koskevat vain tiliäsi ja tee tutkimustesi etukäteen niin, että pystyt kommunikoimaan selkeämmin, mitä sinun tarvitsee tietää. (Lisätietoja kysymyksistä, jotka sinun pitäisi kysyä, lue

keskeisiä kysymyksiä rahoitusneuvojalle .) 4. Tilisi ei kerää riittävästi tuloja

Rahoittajien odotetaan maksettavaksi heidän ponnisteluistaan ​​ja maksujen rakenne voi vaikuttaa siihen, päättävätkö sinut asiakkaaksi. Maksullinen neuvonantaja veloittaa sinulta tarjotun palvelun perusteella; neuvonantaja, joka ansaitsee palkkion, maksetaan, kun hän myy erityisiä rahoitustuotteita. Vain maksu-neuvojat voivat arvioida tuntipalkkion tai kiinteän maksun - tai he voivat veloittaa prosenttiosuuden varoista, joiden avulla he voivat hallita.

ja Sijoitusneuvoja - palkkiot tai komissio? ) Jos neuvojasi katsoo, että tilisi ei ole jotka saattavat tarpeeksi palkkioita oikeuttaakseen aika ja vaivaa, jonka hän on hallinnoinut, mikä voi merkitä rangaistusta asiakkaan toimeksiannosta. Hyvä tapa tuntea potentiaalinen neuvonantaja on kysymällä laajoja kysymyksiä siitä, mikä tyypillinen asiakas on, ilman erityispiirteitä. Tämä voi antaa sinulle käsityksen siitä, millaista omaisuutta neuvonantajalla on hallinnointiin ja onko salkkusi koko sopiva. Bottom Line

Taloudellisen neuvonantajan polkumyynti ei välttämättä ole miellyttävä, mutta se voi olla silmän avautuva. Jos neuvojasi antaa sinulle kirves, älä käytä liikaa aikaa kysyä miksi. Sen sijaan keskitytään etsimään uutta neuvonantajaa, joka sopii paremmin siihen, missä olet taloudellisesti.

Saat myös tämän oppitunnin hyödylliseksi:

Ryhdy oma taloudellinen neuvonantaja

.