Perinteisten passbook-säästötileillä, jotka maksavat vierekkäin mielenkiintoa, yhä useammat ihmiset etsivät parempia vaihtoehtoja tällaisten perinteisten tilien ylläpitämiseen. Monien käytettävissä olevien vaihtoehtojen joukossa on velkojen maksaminen, muut tilivälineet ja vertaisvertailu.

Korkeamman tuoton rahamarkkinatilit

Yksi yksinkertaisista vaihtoehdoista tallettaa rahaa perinteiseen passbook-säästötiliin on saada rahamarkkinatili sen sijaan. Rahamarkkinatilit ovat FDIC-vakuutettuja samoin kuin säännölliset säästöt tai tilit.

Rahamarkkinatilit tarjoavat rajoitettujen sekkitilipalveluiden lisäksi korkeampia korkoja kuin tavanomaiset säästötilit. Suoritetuista tarkastuksista on tavallisesti suhteellisen pieni määrä, jonka asiakas voi kirjoittaa tilille kuukausittain, tyypillisesti viidestä ja kymmeneen. Tämän rajoitetun markkinoilta poistamistoiminnan noudattamisen vuoksi rahamarkkinatilien haltijat saavat korkeamman koron kuin käytettävissä perinteiseen säästötiliin. Esimerkiksi pankki, joka tarjoaa vain 0,02 prosentin koron tavanomaisista säästötileistä, voi tarjota rahamarkkinatilille enintään 1,02 prosentin koron.

Kuukausittaisten tapahtumien rajan lisäksi rahamarkkinatileillä on tavallisesti myös muita rajoituksia, kuten vaadittu vähimmäissumma tai vähimmäissaldo. Jos vähimmäisvaatimus on olemassa ja tili alittaa vähimmäismäärän, tilinhaltijoille voidaan maksaa vain normaali säästötileille tarjottava tavallinen, alhaisempi korko; Jotkut pankit veloittavat kuitenkin myös seuraamusmaksun. Ennen rahamarkkinoiden tai muun vaihtoehtoisen tilin avaamista on tärkeää saada selkeä tietoisuus tilille asetetuista rajoituksista sekä täydelliset tiedot kaikista maksuista, joita tilillä voi olla.

Talletustodistukset

Yksilöille, jotka eivät odota tarvitsevansa säästöjään vähintään vuoden tai kauden ajan, on talletustodistukset (CD-levyt). Mitä kauemmin termi, jonka asiakkaat ovat halukkaita saamaan rahat sidottuina, sitä korkeampi korko on käytettävissä. Yksi- ja kaksivuotiset CD-levyt tarjoavat jopa kymmenkertaisen perinteisiin säästötileihin tällä hetkellä käytettävissä olevan koron. Pienellä suunnittelulla yksilöt voivat levittää pääomaa eri pituisilla CD-levyillä, jotta heille tarjotaan enemmän likviditeettiä, jos he tarvitsevat osan säästöistään. CD-levyt ovat FDIC-vakuutettuja.

Luottolaitokset ja verkkopankit

Usein on mahdollista saada korkeampi korko pelkästään siirtämällä säästötili eri rahoituslaitoksille, joko kadulle tai Internetin kautta.Luottolaitokset toimivat paljon samoin kuin pankit, vaikka ne yleensä tarjoavat vähemmän rahoituspalveluja. Luottolimiittitilit ovat federally vakuutettuja kansallisen luottolaitoksen osuuden vakuutusrahaston kautta (NCUSIF, FDIC: n luotto-osuus.

Luottolaitokset tarjoavat yleensä huomattavasti parempia säästötilejä koskevia korkotasoja kuin pankit, koska luottoliikkeet ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä. yksilö voi siirtyä ansaitsemaan 0,02 prosentista 1,5 prosenttiin pelkästään säästötilillä luottosopimuksessa eikä perinteisessä pankissa.

Online-pankit, kuten Ally Bank tai American Express Bank yleensä tarjoavat säästötileille korkeampia korkotasoja, koska ne välttyvät fyysisten konttoreiden ylläpitoon liittyvien tiili- ja laastarikustannusten.

High Yield Checking Accounts

High-yield -tarkastukset jotka tarjoavat parempia korkotasoja kuin säästötileillä.Jotkut näistä tarkastustileistä tarjoavat jopa 2% vuotuista prosentuaalista tuottoa, toisin kuin vain 0. 02%: n kurssien säästötasot.

Korkeamman inter est, asiakkaiden on tyypillisesti täytettävä tiettyjä vaatimuksia, kuten vähimmäissaldo, suoran talletuksen tai laskutusmaksun luominen tai vähimmäismäärän kuukausipankkikorttiliiketoimia. Jos tilinhaltijat eivät täytä korkeampien hintojen saamista koskevia vaatimuksia, ei yleensä ole rangaistusta. He saavat vain sen, mitä tavallinen alhaisempi kurssi on.

Peer-to-Peer -luottopalvelut

Vertaisverkkopalvelut, joita käytetään yleensä verkkosivustojen kautta, ovat viime vuosina yhä suosittuja. Peer-to-peer-luotonanto tarjoaa keinon henkilöille, jotka haluavat lainata rahaa saadakseen henkilökohtaisia ​​lainoja pankin ulkopuolelta ja yksittäisille lainanantaja-investoijille ansaitsemaan erinomaiset sijoitetun pääoman tuotot rahoittamalla lainoja luottotalletuksilleen. Prosperin kaltaisten sivustojen kautta. com, lainanantajilla olevat henkilöt tarjoavat lainan pääomaa henkilöille lainanottopuolella.

Vertais-luotonantajien luotonannot eivät ole FDIC-vakuutuksia, kuten pankin säästötili, ja on mahdollista menettää rahaa. Suurin osa sijoittajista kykenee kuitenkin jatkuvasti saavuttamaan vuosittaiset tuotot 8-15 prosentin lähiympäristössä, ja hyvin vähän aitoa riskiä. Palveluntarjoaja huolehtii lainanottajien ja heidän on täytettävä tietyt vaatimukset lainojen saamiseksi.

Lainojen rakenteen ansiosta peer-to-peer -luotonannon piirre, joka vähentää merkittävästi riskiä, ​​on lainan rakenne. Yksittäisen lainan riski on levinnyt suurelle joukolle lainanantajan sijoittajia. Yksittäiset luotonantajat rahoittavat yleensä enintään 25 dollaria ja 50 dollaria lainaa. Esimerkiksi yksityishenkilölle, joka hakee lainaa 2 000 dollaria kotiin parannuksia, lainaa rahoittaa 40 eri yksittäistä lainanantajaa, joista kukin tarjoaa 50 dollaria kohti lainan kokonaismäärää.

Rahoituspalvelu arvioi lainanottajia ja lainan tarkoitusta luottoriskin määrittämiseksi ja lainan korolle laskemisesta.Yksittäiset lainanantaja sijoittajat voivat valita riskitasonsa määrittäen, millaisia ​​lainoja rahaa käytetään rahastoon. Vaikka yksittäinen luotonantaja ei olekaan tyytymätön nyt ja siksi, koska investointi on levinnyt niin monille eri lainoille, lainanantaja sijoittajat yleensä pystyvät helposti ansaitsemaan kokonaistuottoa vähintään 10%. Prosper-lainan oletuskorko. com on alle 5%, ja lähes kaikki oletukset ovat vain korkeimman riskin luottoluokassa. Siksi lainanantaja sijoittajat, jotka rajoittavat sijoituksiaan alhaisen tai keskisuuren riskin lainoihin, eliminoivat käytännössä kaikki riskit. Lainojen kohtuullisen riskin luokka tarjoaa jopa 12-14 prosentin tuottoa.

Yksi etuna rahan asettamisesta vertaisvertailuun on se, että yksittäinen henkilö voi avata luoton tilille, jolla on hyvin alhainen vähimmäissumma, niin vähän kuin $ 25 - $ 50, ja lisää sitten rahaa tilille kuukausittain aivan kuten he saattaisivat säästötilillä.

Tämä vaihtoehto ei ole valtionvakuutettu, taattu tuotto samalla tavalla kuin säästötili, mutta se on erittäin vähäriskinen investointi, joka tarjoaa erinomaiset mahdolliset tuotot huomattavasti enemmän kuin tavallinen säästötili tarjoaa.