Oikean henkivakuutusagentin valinta on ensimmäinen ja tärkein askel kattavuuden saamiseksi. Hyvä agentti voi auttaa sinua tekemään tärkeitä päätöksiä tarvitsemasi kattavuuden tyypistä ja summasta sekä selittämään hämmentävää teollisuuden jargonia. On monia tapoja löytää edustajia, mukaan lukien ystävien, asianajajien ja kirjanpitäjien henkilökohtaiset suositukset sekä internet-resurssit. Kuitenkaan kaikki agentit eivät tarjoa samantasoista palvelua. Kiinnitä huomiota näihin avaintekijöihin.

Asiantuntijaryhmän tulee kehittää taloudellinen profiili

Hyvä henkivakuutusagentin pitäisi tutustua täydelliseen taloudelliseen kuvaasi ennen kuin hän suosittelee tuotteitaan. Ensinnäkin asiamiehen tulisi tuntea asenne riskiasi ja tulosi ja verokantaasi kohtaan. Nämä tiedot voivat auttaa asiamiehen selvittämään, kuinka paljon kattavuutta sinun on annettava huollettaville, jos kuolet. Yleensä, jos sinulla on korkeampia tuloja, tarvitset lisää kattavuutta, jotta voitot suurista tulonmenetyksistä.

Asiamiehen on kysyttävä avioliitosta ja huollettavista henkilöistä. Henkilöiden määrä riippuu tarpeellisesta kattavuudesta.

Lopuksi asiamiehen tulee kysyä omaisuuttasi. Jos omaisuussi on esimerkiksi kiinteistöveron alainen, saatat haluta ostaa pysyvän henkivakuutuksen, jolla on käteinen arvo, joka auttaa maksamaan nämä verot.

Kun tapaat asiamiehen, kiinnitä huomiota asianmukainen huolellisuus. Asialainen, joka ei kykene esittämään kysymyksiä taloudellisesta tilanteesta, ei ole tarpeeksi tietoa saadakseen tietoisia suosituksia. Erityisesti vältä työskennellä asiamiehen kanssa, joka suosittelee tuotteita ennen oppimista sinulle.

Asiamiehet tulisi välttää ammattikieltä

Henkivakuutusala käyttää paljon kauhistuttavia termejä kuvaamaan tuotteitaan ja palveluitaan. Hyvä agentti selittää, mitä nämä termit tarkoittavat yksinkertaisella, selkeällä kielellä. Valtion rahoituslaitokset tarjoavat usein sanastoja, jotka selittävät alan termejä, mutta asiamiehen vastuulla on varmistaa, että sinulla on selkeä käsitys ostavalle tuotteelle. Hyvän edustajan pitäisi tarjota sinulle henkilökohtainen kirjallinen asiakirja, joka tiivistää taloudellisen tilanteen ja kuvaa ehdotetun kattavuuden ominaisuuksia selkeällä, yksinkertaisella kielellä.

Asianajajien on seurattava

Henkivakuutustarpeesi muuttuvat ajan myötä, ja hyvän agentin tulee seurata sinua säännöllisesti selvittääkseen, onko ostettu tuote edelleen sopiva. Jos esimerkiksi huollettavana olevat lapset tulevat työvoimaan tai tulosi muuttuvat, henkivakuutustarpeesi voivat muuttua myös. Jos asiamies ei noudata säännöllisesti, sinun on etsittävä uutta edustajaa.

Asiamiehet saattavat olla lisensoitu

Varmista, että asiamieheltäsi on lisensoitu valtion vakuutusosasto. Yksi tapa varmistaa, että asiamiehellä on pätevyys on valita National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) jäsen. Tämän organisaation edustajat sitoutuvat organisaation eettisiin sääntöihin. Etsi organisaation hakutoiminnot paikallisen agentin löytämiseksi.

Lisäksi etsitään toimijoita, joilla on yksi tai useampi alan ammattimaisista rahoituspalvelujen nimityksistä. Näihin kuuluvat Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, jonka on antanut American College, Certified Financial Planner, jonka on myöntänyt Certified Financial Planner Board of Standards ja Rekisteröidyn edustajan tai rekisteröidyn päällikön, jonka National Securities Dealers -yhdistys on myöntänyt.

Ymmärrä asiamiehen korvaus

Asiamiehet ja vakuutusmeklariat maksetaan kytkemästä ostajat vakuutusyhtiöihin. Vaikka useimmat asiamiehet saavat korvauksia palkkioista, jotkut saavat maksuja palveluistaan. Useimmat toimihenkilöt saavat suurimman osan palkkioistaan ​​myyntihetkellä ja saavat sitten kuukausittaiset jäännökset vakuutusmaksuista.

Ennen kuin hankit henkivakuutuksen, ymmärrät, miten asiamiehelle maksetaan. Jos näyttää siltä, ​​että agentti vain työntää tuotteita, jotka antavat hänelle suuren palkkion, etsiä uutta edustajaa.