Löydät runsaasti suosituksia suurista varoista salkkusi varoista ennen eläkkeelle siirtymistä, mutta mikä toimii, kun säästäminen on pääosin valmis ja olet tekemässä tilejä? Kysyimme useita rahoitusneuvojia joistakin rahasto-ohjelmista eläkeläisille. Asiantuntijamme suosivat enimmäkseen Vanguard-rahastoja edullisen ja korkean suorituskyvynsä vuoksi ja varoitti, että jokin alla mainituista tulisi olla osa tasapainoista portfolioasi, joka kattaa oman taloudellisen tilanteen. Samoin, kun tutkimme näitä nimiä, muista, että vain koska rahasto menestyi hyvin aiemmin ei tarkoita, että se tulevaisuudessa. Suurin osa näistä rahastoista sai Morningstarin viiden tähden luokituksen. (Katso lisää Are Vanguard -rahastoista hyviä salkkusi kannalta? Yksinkertainen tarkistus .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP ja perustaja Prudent Wealthcare, tykkää kaksi Vanguard rahastot. Ensimmäinen on Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), jolla on noin 60% varoistaan ​​joukkovelkakirjoihin, 30% Yhdysvaltojen osakkeisiin ja noin 6% ei-U: iin. S. varastot. Loput ovat käteisellä ja muilla investoinneilla. Tämä on aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jonka investointi on vähintään 50 000 dollaria ja kustannussuhde on vain 0. 18%.

->

Vanguard Wellesley Income Fund Sijoittajaosuus

Jos 50 000 dollaria on liian korkea, DeYoung suosittelee Vanguard Wellesley Income Fund Sijoittajaosakkeiden (VWINX) tarkistamista. Se on enimmäkseen samaa rahastoa, mutta sillä on vain vähintään 3 000 dollarin investointi, jonka kulusuhde on hieman n. 25%. DeYoungin mukaan "Vanguard Wellesley ei kanna 35 prosentin painotusta osakkeisiin tällä hetkellä. Vanguard Wellesley olisi eläkeläinen, joka ei peruuta vuosittain yli 3%. Jos asiakas pyysi suurempaa vetäytymisastetta tai oli ohi 80-vuotiaana, luultavasti ohjaan heidät omaan pääomaan, joka on vähintään 20 prosenttia. ”

Vanguard Equity Income Fund Sijoittajaosakkeet

Scott Stratton, CFP ja presidentti Good Life Wealth Management, pitää Vanguard Equity Income Fund Sijoittajaosakkeita (VEIPX). Rahasto sijoittaa noin 90% varoistaan ​​kotimaisiin varastoihin ja loput käteisellä ja ei-U: lla. S. varastot. Tämä on aktiivisesti hoidettu rahasto, jonka kuluraportti on 0. 29% ja investointien vähimmäismäärä on $ 3 000.

Vanguard Wellington Fund Sijoittajaosakkeet

Useimmat eläkeläiset huomaavat, että 90 prosentin painotus kantoihin on liian korkea, mutta heillä on todennäköisesti muita varoja tasapainottamaan sitä. Toinen Strattonin suosikeista on Vanguard Wellington Fund Sijoittajaosakkeet (VWELX). Rahasto on tasapainoisempi tuote, noin 57% U.S.-osakkeista, 35% joukkovelkakirjoista, 7% ei-U: ssa. S. varastot ja loput rahana ja muina sijoituksina.Myös aktiivisesti hoidettu rahasto, sillä on kustannussuhde 0, 26%.

Stratton antaa varovaisuuden eläkkeelle: "Monet eläkeläiset etsivät rahastoa, jolla on korkein tuotto, mutta se on usein virhe. Rahastot, joilla on korkein tuotto, ovat usein vähemmän hajautettuja ja suuremmat kuin rahastot, joiden keskimääräinen tuotto on suurempi. Pitkällä aikavälillä korkeimmat tuottorahastot ovat usein alhaisempia ja niillä on usein suurempi tappiot karhumarkkinoilla, koska ne ovat yleensä keskittyneet vain muutamille aloille. "

Dodge & Cox Stock Fund

Dodge & Cox -osasto (DODGX) on toinen neuvonantajien suosikki. Rahasto sijoittaa 90% varoistaan ​​U.S.-osakkeisiin, 9% ei-U: ssa. S. varastot ja loput rahana ja muina varoina. Sen kustannussuhde on huomattavasti korkeampi, 0, 52% ja sillä on vähintään 2 500 tai 1 000 dollarin investointi IRA: ssa. Tämä on toinen rahasto, joka on painotettu liian kalliiksi useimmille eläkeläisille, mutta se toimii hienosti tasapainossa.

Vanguard PRIMECAP -rahasto-osuudet

Vanguard PRIMECAP -rahasto-sijoittajaosakkeet (VPMCX) sijoittavat 85% varoistaan ​​U.S.-osakkeisiin, 12% ei-U: ssa. S. varastot ja loput rahana ja muina varoina. Sen kustannussuhde on 0, 40% ja sen suurimmat omistukset ovat terveydenhuollon varastot. Käytä sitä uudelleen joukkovelkakirjalainoihin painottujen varojen rinnalla.

Bottom Line

Muista, että sinun ei pitäisi mennä ulos ja ostaa nämä varat suosituksensa takia. Tutki rahastoja ja sitten puhu rahoitusalan ammattilaiselle ennen ostamista. Lisäksi koska monet näistä varoista ovat erittäin painottuneita varastossa, sinun on lisättävä ne muihin rahastoihin, jotka saattavat olla painottuneempia joukkovelkakirjalainojen tai turvallisempien sijoitusten suhteen. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua painamaan salkkua oikein ja välttämään sijoitusten päällekkäisyyttä kussakin rahastossa. (Katso lisätietoja Mitä rahoitusneuvojat tekevät? )