Jos vuokraat asunnon tai kodin, tarvitset vakuutuksen kattamaan omaisuutesi. Vuokranantajan omaisuusvakuutus kattaa tappioita itse rakennukselle - oli kyseessä asunto, talo tai duplex. Oma omaisuus ja tietyt velat katetaan kuitenkin vain vuokralaisen vakuutuksella, jota sinä, vuokralaisina, täytyy löytää ja maksaa. Vaikka 95% asunnonomistajista on asunnonomistajan vakuutuksia, vain 37% vuokrista on vuokralaisen vakuutus, mukaan ORC Internationalin vuoden 2014 Vakuutustieto-Instituutin mielipidetutkimus. [L1]

Miksi niin monet vuokraajat ovat vakuutettuja? Yksi selitys on se, että monet ihmiset väärin olettavat, että he kuuluvat heidän vuokranantajansa politiikkaan. Toinen syy on se, että ihmiset aliarvioivat omaisuutensa arvoa. Jos lisäät vain vaatteenne ja elektroniikkasi arvon, se ei todennäköisesti kestää kauan aikaa tuhansia dollareita vastaan. Yhä useammin unohdettu syy on vastuu: Jos joku on loukkaantunut talossasi - ystäväsi, naapuri tai pizzan toimitus henkilö - he voisivat haastaa sinut. Vaikka luulet, ettei tarvitsisi vakuutusta, tässä on kuusi hyvää syytä, miksi sinun pitäisi saada vuokralaisen vakuutus.

1. Se on kohtuuhintaista.

Keskimääräisen vuokralaisen vakuutuskustannukset ovat 187 dollaria vuodessa, vuonna 2011 kansallisten vakuutuskomission jäsenten (NAIC) ilmoittamien lukujen mukaan. Todelliset kustannustesi riippuvat tekijöistä, mukaan lukien kattavuus, kattavuus valitset, omavastuuosuuden ja asuinpaikkasi. Jos olet esimerkiksi Mississippi, maksat eniten (keskimäärin 252 dollaria vuodessa); jos asut Pohjois-tai Etelä-Dakota, maksat vähiten (keskimäärin 117 dollaria vuodessa).

2. Se kattaa tappiot henkilökohtaiselle omaisuudelle.

Vuokraajan vakuutus suojaa henkilökohtaisia ​​omaisuutesi menetyksiä, kuten vaatteita, koruja, matkatavaroita, tietokoneita, huonekaluja ja elektroniikkaa. Vaikka et omista paljon, se voi nopeasti lisätä paljon enemmän kuin sinä ymmärrät - ja paljon enemmän kuin haluat maksaa korvaamaan kaiken. Vakuutuksen mukaan. com, keskimääräinen vuokraaja omistaa noin 20 000 dollarin arvosta henkilökohtaista omaisuutta. [L2]

Vuokraajan toimintalinjat suojaavat yllättävän pitkästä vaaraluettelosta. Esimerkiksi vuokralaisille tarkoitetut tavanomaiset HO-4 -periaatteet kattavat tappiot henkilökohtaiselle omaisuudelle vaarasta:

• Ilma-aluksen aiheuttamat vahingot
• Ajoneuvojen aiheuttamat vauriot
• Räjähdys
• Falling Varkaus
• Vandalismi tai pahantahtoinen paha
• Tulivuorenpurkaus
• Jään, lumen tai sateen paino
• Tuulenpuuska tai raekuurot
• Tulipalo tai salama
• Vesi- tai höyryvauriot lähteistä, mukaan lukien kodinkoneet, vesijohto-, lämmitys-, ilmastointi- tai tulenkestävät sprinklerijärjestelmät
• Huomautus
• :

Tulvista ja maanjäristyksistä aiheutuvia vahinkoja ei käsitellä vakiomenettelyissä.Näihin vaaroihin tarvitaan erillinen käytäntö tai ratsastaja. Lisäksi saattaa olla tarpeen ottaa erillinen ratsastaja kattamaan tuulen vaurioita hurrikaaneille alttiilla alueilla. Vuokraajan vakuutukset eivät kata tappioita, jotka johtuvat oman huolimattomuudesta tai tahallisista teoista. Esimerkiksi, jos nukahtaa valaistu savuke ja aiheuttaa tulipalon, politiikka ei todennäköisesti kattaa vahinkoa. Jos haluat lisätietoja, lue kahdeksan taloudellista suojalauseketta, jos katastrofi lakotetaan ja hirmumyrskyvakuutus vähennetään. 3. Vuokranantaja saattaa vaatia sitä. Vuokranantajan vakuutus kattaa itse rakenteen ja perusteet, mutta ei omaisuuttasi. Yhä useammat vuokranantajat vaativat vuokralaisia ​​ostamaan oman vuokralaisen vakuutuksia, ja he odottavat näkevänsä todisteita. Tämä voisi olla vuokranantajan idea tai se voisi olla "tilaus" vuokranantajan vakuutusyhtiöltä - ajatus siitä, että jos vuokralaiset katetaan itse, osa vastuu voidaan siirtää pois vuokranantajalta. Jos tarvitset apua kattavuuden löytämisessä tai hankkimisessa, vuokranantaja voi auttaa sinua.

4. Se tarjoaa vastuuta.

Vastuun kattavuus sisältyy myös vakinaisen vuokraajan vakuutuksiin. Tämä suojaa, jos joku loukkaantuu kotona tai jos sinä (tai muu katettu henkilö) vahingossa vahingoittaa jokuasi. Se maksaa kaikki tuomioistuimen tuomiot ja oikeudenkäyntikulut aina poliittiseen rajaan asti.

Useimmissa käytännöissä on vähintään 100 000 Yhdysvaltain dollaria vastuuvelvollisuudesta ja 1 000 - 5 000 Yhdysvaltain dollaria lääketieteellisten maksujen kattavuudelle. Voit pyytää (ja maksaa) korkeampia kattavuutta. Jos tarvitset yli 300 000 dollarin vastuuvelvollisuutta, kysy vakuutusyhtiöiltä sateenvarjapolitiikkaa, joka voi tarjota ylimääräisen 1 miljoonan dollarin kattavuuden noin 150-300 dollaria vuodessa.

5. Se kattaa omaisuuttasi, kun matkustat.

Vuokraajan vakuutus kattaa henkilökohtaiset omaisuutesi, olivatpa ne kotona, autossa tai kanssasi matkustettaessa. Sinun omaisuutesi katetaan tappiosta, joka johtuu varkauksista ja muista katetuista menetyksistä missä tahansa matkustat maailmassa. Tarkista vakuutuksesi tai pyydä vakuutusasiamieheltä lisätietoja siitä, mikä on "muita katettuja menetyksiä".

6. Se voi kattaa lisäkulut.

Jos kotiisi ei ole asuinkelpoinen johtuen jostakin kuuluvasta vaarasta, vuokralaisen vakuutus voi kattaa "ylimääräiset elinkustannukset", mukaan lukien elinkustannukset jossakin muualla tilapäisesti, ruoasta ja muusta. Tarkista käytäntöjemme avulla, kuinka kauan se kattaa lisäkustannukset ja jos se rajoittaa yrityksen maksamaa määrää.

Bottom Line

Vuokraajan vakuutus kattaa henkilökohtaiset omaisuutesi, olivatpa ne kotona, autossa tai kanssasi, kun olet lomalla. Lisäksi vuokralaisen vakuutus vastaa vastuusta, jos joku on loukkaantunut kotona tai jos vahingossa vahingoittaa jollekulle.

Varmista, että ymmärrät, mitä politiikkasi kattaa ja kysy asiamieheltäsi käytettävissä olevista alennuksista, vähennyksistä ja kattavuudesta.Varmista esimerkiksi, että vakuutuksesi tarjoaa korvauskustannusten kattavuutta (RCC) omalle omaisuudelle tai todellista käteisarvoa (ACV). Ensimmäinen maksaa korvaamaan 15-vuotiaan maton, esimerkiksi uuden, nykyisellä markkinakorolla, kun taas toinen korvaa vain 15 vuoden maton arvon. Tarpeetonta sanoa, RCC maksaa enemmän.