Vuosien kovan työn jälkeen sinulla on varmasti oikeus onnelliseen eläkkeelle. Olet ehkä jo aloittanut haaveillut siitä, ainakin vähän. Matkustatko maailmaa vapaaehtoisesti suosikki hyväntekeväisyyteenne, kalastat päivittäin tai vain viettää enemmän aikaa grandkidsin kanssa? Eläkkeelle jäämisen jälkeiset mahdollisuudet ovat käytännössä loputon.

Monet vanhemmat työntekijät pelkäävät pikemminkin eläkkeelle jäämistä. Miksi? Koska he ovat kuullut liian monta kauhutarinoita ihmisistä, jotka eläkkeelle jäävät liian pian ja päätyvät lopettamaan pesimäensä. Itse asiassa yli puolet (51%) amerikkalaisista työntekijöistä sanoo, että heidän eläkkeelle jäävä huolenaiheensa ovat ylittäneet investointinsa ja säästöt vuoden 2010 2016 tutkimuksen mukaan Transamerica-keskuksesta eläkkeelle siirtymistutkimukseen.

Mistä tiedät, milloin ajoitus on oikea? Tässä on kuusi merkkiä, jotka olet todennäköisesti valmiina eläkkeelle.

1. Täyden eläkkeelle siirtymisen saavuttaminen

Jos olet syntynyt vuosien 1943 ja 1954 välillä, koko eläkkeelle siirtymisikä on 66 vuotta. Syntynyt vuoden 1959 jälkeen? Sinun täytyy odottaa, kunnes olet 67. Vaikka voit aloittaa sosiaaliturvaetuuksien saamisen jo 62-vuotiaana, etusi on paljon suurempi, jos odotat koko eläkkeelle siirtymisikää. Jos aloitat eläke-etuesi 62: llä, kuukausittainen etuasi pienenee huikealla 30%: lla. Toisaalta, jos odotat vielä kauemmin sosiaalivakuutuksen saamiseksi - viikonajan maaginen ikä on 70 - saat 132% kuukausittaisesta eduista, jonka olet kerännyt koko eläkkeellesi. 70 vuoden jälkeen ei ole mitään lisäedut maksujen viivästymiseen. (Katso lisätietoja kohdasta Miksi ihmiset viivästyvät eläkkeelle .)

2. Koska velaton

Jos olet maksanut kaikki velkasi, olet hyvissä asemissa eläkkeelle. Toisaalta, jos sinulla on paljon luottokorttiluottoja tai vielä velkaa paljon rahaa kotonasi tai autoosi, kannattaa lykätä eläkkeelle siirtymistä. Korkea asuntolaina tai autopalkkio voi laittaa suuren rasituksen talouteen, kun olet korkotuloista. Lisäksi, jos sinun on omistettava suuri osa eläkesäätiöistä velkojen maksamiseen, on vaikeampaa käsitellä taloudellisia hätätilanteita ja inflaatiota. Ennen kuin annat eläkeilmoituksen, yritä pienentää eniten (jos ei kaikkia) veloista.

"Budjetointi ennen eläkkeelle asettamista velkojen tunnistamiseen ennen työkalujen / kengän jäädyttämistä - ts. Ehkä joudut toteuttamaan velan jalkapallomaksuja? sanoo Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, PA

3. Lapsen (ja vanhempien) taloudellinen tuki ei enää ole

Ovatko lapsesi kasvaneet, talon ulkopuolelta ja ansaitsevat omat tulonsa? Se tekee helpommaksi eläkkeelle. Kuitenkin, jos lapsesi elävät edelleen kanssasi - tai maksat heidän korkeakoulututkinnostaan ​​- luultavasti kannattaa laatia eläkesuunnitelmasi pidossa.Samalla tavoin olisi järkevää lykätä eläkkeelle siirtymistä, jos olet taloudellisesti vastuussa vanhemmista vanhemmista.

Pew-tutkimuskeskuksen mukaan lähes puolet (47%) aikuisista 40-vuotiailla ja 50-vuotiailla on vanhemman ikä 65 tai sitä vanhempi ja joko kasvattaa nuorta lasta tai tukee taloudellisesti aikuista (18-vuotiaita tai vanhempia). Yksi seitsemästä keski-ikäisestä aikuisesta (15%) tarjoaa taloudellista tukea sekä ikääntyville vanhemmille että lapselle. Jos tämä kuulostaa sinusta, eläkkeelle luultavasti ei ole realistista, kunnes tilanne muuttuu.

"Vanhempien vanhempien tai lasten kotona tapahtuvan tukeminen on yhä kalliimpaa, kun taas korkeakoulujen ja asumiskustannusten nousu jatkuu. Ei ole mitään keinoa, että pari voi pienentää ja aloittaa kustannustensa minimoimisen, jos heillä on kotitalous huolehtimaan", sanoo Carlos Dias Jr., varallisuudenhoitaja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Lisätietoja: Puhu lapsillesi eläkkeellemme .)

4. Eläkebudjetin luominen

Tämä voi tuntua kuin ei-aivot, mutta monet pian eläkkeelle jäävät yksinkertaisesti unohtavat lukujen lukemisen. Ennen kuin oja uraasi, on tärkeää selvittää, pystytkö elämään mukavasti eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Aloita lisäämällä välttämättömät kuukausittaiset kulut, mukaan lukien kiinnitys tai vuokra, päivittäistavarat, sähkö ja muut apuohjelmat. Aloita sitten lisäämällä "haluaa", kuten matkustusta, viihdettä, ostoksia ja ruokailua. Kun olet laskenut arvioidut kuukausittaiset kulut, on aika selvittää, onko sinulla riittävästi eläkesäästöjä kattamaan ne. Lisätään kaikki sosiaaliturvamaksut, eläkkeet, eläkevakuutusmaksut ja muut tulonlähteet. "Eläkesäästöpalkkisi (eläkkeelle siirtyminen 60-luvun puolivälissä) ei saisi ylittää 4% investoinneista, sosiaaliturva- ja eläkemaksut", sanoo Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Onko sinulla tarpeeksi kattamaan kuukausittaiset kulut? Jos näin on, saatat olla valmis eläkkeelle. (Katso lisää 5 tapaa venyttää eläkkeesi budjetti .)

5. Äskettäin salkkusi uudelleenarviointi

"On olemassa kolme parametria, jotka vaikuttavat omaan kykyyn elää eläkkeellepanon alkaessa: säästöjen tai sijoitussalkun koko elpyessä, toiseksi salkun odotettu kasvuvauhti (eli keskimäärin vuosittainen tuotto), ja kolmanneksi sitä, kuinka paljon eläkeläiset tarvitsevat ylläpitää tätä elämäntapaa (tai ei), kertoo Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Luotat suuresti sijoitussalkkuun eläkkeelle jäämisen jälkeen. Jos sinulla ei ole ollut jonkin aikaa salkun tarkistamista, nyt on aika tehdä niin. Jos salkkusi on ottanut viimeisen vuoden aikana suuren osuman, pesimäsi ei välttämättä ole yhtä suuri kuin luulit. Siksi on tärkeää istua taloudellisen neuvonantajan kanssa, arvioida huolellisesti oma salkku ja selvittää, onko sinun tehtävä mitään muutoksia. Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, voit halutessasi siirtyä pienriistaisiin sijoitusstrategioihin vaurauden suojelemiseksi.

6. Koordinointi puolisollesi kanssa

Ellei yksin asuta, eläkkeelle jääminen ei vaikuta vain sinuun; sillä on suuri vaikutus myös puolisosi tai kumppaniisi. Se on kotitalouden valinta, jonka sinun ja kumppanien on tarkasteltava yhdessä. Yksi tekijä, josta keskustellaan, on se, miten tulojen väheneminen vaikuttaa puolisosi. Jos hän joutuu työskentelemään kauemmin elinkustannusten kattamiseksi, ei ehkä ole oikeudenmukaista, että voitte eläkkeellä niin pian. Lisäksi, jos puoliso aikoo jatkaa työskentelyä monien vuosien ajan, eläkkeesi voi olla paljon pidempää kuin odotit. Toisaalta, jos sinä ja puolisosi ovat sekä taloudellisesti että emotionaalisesti valmiita siihen, olet todennäköisesti nauttinut täyttävästä eläkkeestä yhdessä. Koordinaa suunnitelmasi ja yritä olla eläkkeelle täsmälleen samaan aikaan, kuten Eläkkeelle jääminen: Yhden asian parit eivät saisi tehdä huomauttaa.

"Viestintä on aina tärkeää, varsinkin kotitalouksesi taloudessa. Samalla sivulla eläkesuunnitelmasi osalta auttaa sinua saamaan mielenrauhan siirtymään elämäsi seuraavaan vaiheeseen", sanoo Mark Hebner, perustaja ja presidentti Index Fund Advisors, Inc: n, Irvine, Kalifornia, ja tekijä "12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille."

Bottom Line

Nämä ovat vain muutamia merkkejä olet valmis eläkkeelle. Sinun kannattaa myös pohtia useita muita tekijöitä, kuten kuinka vietät päivät, missä aiot elää ja onko suurin osa ystävistäsi edelleen toimimassa. Kaikilla näillä asioilla voisi olla suuri vaikutus eläkkeelle jäämiseen. Kuten jo keskusteltiin, ennen kuin teet äkillisiä liikkeitä, muista neuvotella taloudellisen neuvonantajan kanssa ja työskennellä ajoituksen ja tarvittavien muutosten avulla.