Sosiaaliturva ja Medicare ovat häikäilemättömiä eläkkeellepanon osa-alueita, jotka lähestyvät tätä elämänvaihetta, mukaan lukien asiakkaat. Heidän taloudellisen neuvonantajansa avulla voit auttaa heitä selkeyttämällä monia yleisiä väärinkäsityksiä ja johtamaan heitä oikeaan suuntaan, kun heille asetetaan etuja.

Seuraavassa on muutamia yleisiä toimia, jotka saattavat edellyttää uudelleenarviointia, kun asiakkaasi tulee harkitsemaan sosiaaliturvan ja Medicare-ohjelman käyttöä. (Lisätietoja: Auta asiakkaita välttämään eläkkeellä olevia maamiinoja. )

1. Tiedosto sosiaaliturvaetuuksista niin pian kuin olet oikeutettu

Asiakkaasi ovat oikeutettuja sosiaaliturvaan jo 62-vuotiaana. Pitäisikö heidän kirjautua heti? Kuten useimmat taloussuunnittelun näkökohdat, vastaus riippuu henkilökohtaisista olosuhteista. Ennen vuotta 1960 syntyneille asiakkaille heidän täysi eläkeikäänsä (FRA) on 66. Vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneille FRA on 67. Tämä on ikä, jolloin he voivat saada täyden hyödyn. Ainakin 62-vuotiaita saa 75%: n palkkion, joka on myönnetty niille, joiden FRA on 66. Lisäksi odottamassa 70-vuotiaita heidän etuisuutensa saamiseksi johtaisi vuotuiseen 8 prosentin kasvuun kultakin vuodelta, etuustaso FRA: ssa.

Tämän kääntöpuoli on se, että taantuma-piste, jossa yleiset edut saadaan odottamalla tiedostoa, kunnes asiakkaan FRA tai sen ulkopuolella on jonnekin 80-vuotiaiden vuosikymmenellä. Joten asiakas, joka elää hyvin tämän iän ohi, on todennäköisesti parempi odottamaan. Muita harkittavia tekijöitä ovat rahan aika-arvo.

2. Sosiaaliturva ei ole riippuvainen verosta

Sosiaaliturvaetuuksien verotus perustuu liittovaltion tasolla yhdistettyihin tuloihin. Yhdistetyt tuotot lasketaan ottamalla asiakkaan oikaistu bruttotulot ja kaikki verottamatta jääneet korot sekä puolet asiakkaan sosiaaliturvaetuudesta.

- 9 -> Heidän etuutensa kohdistuu verot seuraavasti:

Yksilöllisille tulokkaille, joiden yhteenlasketut tulot ovat $ 25 000 ja $ 34 000 vuonna 2016, jopa 50 prosenttia heidän sosiaaliturvaetuuksistaan jotka ovat tuloverotuksen alaisia.

• Yksilöllisille hakijoille, joiden yhteenlaskettu tulot ylittävät 34 000 dollaria, jopa 85 prosenttia sosiaaliturvaetuudestaan ​​kohdistuu tuloveroihin.
• Yhdistetyt tulot yhteensä 32 000 ja 44 000 dollarin välillä, jopa 50 prosenttia sosiaaliturvaetuudestaan ​​kohdistuu tuloverotukseen.
• Yksilöllisille hakijoille, joiden yhdistetyt tulot ylittävät 44 000 dollaria, jopa 85 prosenttia heidän sosiaaliturvaetuuksistaan ​​kohdistuu tuloveroihin. (Katso lisää:
• Työnteko ja kerää sosiaaliturva eläkkeelle? ) 3. Sosiaaliturvan arkistointipäätös on peruuttamaton

Jokaisella on yksi arkistointi "tehtävä"."Jos asiakkaasi muuttaa mieltään etuuksien hakemisesta, hän voi toimittaa paperityöt kumoamaan hakemuksensa ja lopettamaan edut. Jos tämä on asiakkaalle vaihtoehto, hänen on tehtävä se 12 kuukauden kuluessa siitä, kun he alun perin pyysivät heidän etunsa. Lisäksi heidän on maksettava takaisin kaikki saamansa edut ja kaikki perheenjäsenten saamat etuudet heidän ansiotuloksensa perusteella.

Joitakin syitä siihen, miksi joku haluaa tehdä tämän, voi olla esimerkiksi paluuta töihin sen jälkeen, kun hänelle on haettu etuja. Jälkeen "tehtävä", niiden etu jatkuu kertyy, kunnes ne lopulta takaisin tulevaisuudessa.

4. Sosiaaliturvan arkistointipäätös vaikuttaa vain sinuun

Jos asiakkaasi on naimisissa, heidän on otettava huomioon kummankin puolisoiden kannalta paras ratkaisu, kun he päättävät, milloin heidän sosiaaliturvaetuuksiaan vaaditaan. Esimerkiksi jos molempien puolisoiden etuustasoilla on suuri ero, aviopuolisolla, jolla on pienempi hyöty, todennäköisesti riippuu korkeammasta ansaitsevasta aviopuolisosta, jos perheen puoliso kuolee ensin. Mitä kauemmin korkeampi ansaitsijan puoliso odottaa, kunnes he hakevat etunsa, sitä korkeampi perhe-elämä on toiselle puolisolle. (Lisätietoja:

Sosiaaliturvan muutokset vuodelle 2016. ) 5. Medicare kattaa kaikki lääkärin kulut

Vastoin yleistä uskoa, Medicare ei kata kaikkia senioreiden sairauskuluja. Seuraavat kustannukset eivät kata seuraavia kuluja:

Suurin osa hammashuollosta

• Silmätarkastukset
• Hammasproteesit
• Kosmeettiset leikkaukset
• Kuulolaitteet ja niiden käyttöön sopivat kokeet
• Monet muut lääketieteelliset palvelut joutuvat maksamaan yhteisrahoitusta, vähennysoikeutta tai rinnakkaisvakuutusta.
• 6. Medicare kattaa automaattisesti sosiaaliturvaasi

Medicare-kelpoisuuden ikä on 65 vuotta, joten jos asiakkaasi kerää sosiaaliturvaa aikaisemmin kuin 65-vuotiaita, heidän on silti odotettava, kunnes 65-vuotiaita on ilmoittautunut Medicare . (Lisätietoja:

Miten Medicare työskentelee eläkkeelle jäämisen jälkeen?

) 7. Jokainen maksaa saman summan Medicareille Todellisuudessa palkkio, jonka asiakkaasi saattaisi maksaa Medicareille, voi vaihdella. Medicare Part A on ilmainen useimmille eläkeläisille. Osa B, joka kattaa useimmat lääketieteelliset menettelyt ja lääkäreiden vierailut, on 104 dollaria. 90 useimmille ihmisille vuonna 2016. Kuitenkin, jos asiakkaasi tulot olivat yli 85 000 dollaria (tai 170 000 dollaria yhteissijoittajille), heidän palkkionsa olisi kuitenkin suurempi.

Lisäksi osan D palkkio (reseptilääkkeiden kattavuus) voi vaihdella käytännön mukaan. Samoin Medicare Advantage -suunnitelmissa hinnat perustuvat palveluntarjoajaan ja käytäntöihin.

Bottom Line

Sekä sosiaaliturva että Medicare ovat paljon myyttejä ja väärinkäsityksiä. Nämä ovat molemmat merkittäviä hyötyjä eläkeläisille. Auttaa asiakkaitasi navigoimaan nämä ohjelmat täysimittaisesti voi olla erinomainen palvelu tarjota heille. (Katso lisää:

Miten autamme asiakkaita siirtymään Medicare-ilmoittautumiseen.

)