Monet ihmiset ovat riippuvaisia ​​talouden neuvonantajista, jotka hoitavat osan taloudellisista asioistaan. Tällaisen vastuun antaminen voi olla pelottavaa, joten on tärkeää, että neuvonantaja on sekä pätevä että työskentelee parhaalla mahdollisella tavalla.

OPINNÄYTETYÖ: Johdanto pankkitoimintaan ja säästämiseen

Vaikka on vaikea tietää näitä asioita ehdottomasti varmasti, on olemassa joitakin ilmeisiä punaisia ​​lippuja, joita sijoittajat pitävät. Jos neuvojasi tekemä tutkimus herättää sinulle yhden näistä lippuista, voi olla aika siirtyä eteenpäin - tai ainakin aloittaa kysymysten tekeminen ja kaivaminen syvemmälle.

1. Valtakirja Kaikki haluavat tietää, että neuvonantaja on osaava ja kokenut. Yksi selkeä merkki siitä, että tämä ei ole mahdollista, on ammattipätevyyden puuttuminen, kuten CFP, CFA, CPA tai ChFC. On hyvä syödä aikaa oppia lisää näistä nimityksistä ja mitä neuvojasi on tehnyt ansaita ne. Tämä antaa sinulle käsityksen siitä, mitä palveluja hän voi tarjota sinulle.

Jos haluat vain vero-neuvontaa, sertifioitu tilintarkastaja (CPA) voi olla tapa lähteä. Jos haluat sijoitusneuvontaa, Chartered Financial Analyst (CFA) on todennäköisesti parempi kuin CPA. Jos haluat koko rahoitussuunnitelman, niin CFA, sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) tai chartered talousasiantuntija (ChFC) saattavat olla parhaita - tai henkilö, jolla on joitain sertifikaattien yhdistelmiä. Tärkein asia on se, että ammatillinen elin on sertifioinut sertifioidun tai toimiluvan saaneen neuvonantajan ja näin ollen täyttänyt laitoksen normit. Jos neuvonantajasi ei ole sertifioitu tai sertifioitu vain alueella, joka ei liity sinulle annettuun palveluun, sinun on ehdottomasti selvitettävä, miksi. (Lue lisää Aakkosetestit .)

2. Akaton puute Jos taloudellinen neuvonantaja ei löydä aikaa, että hänellä olisi vähintään yksi perusteellinen kokous vuodessa, sinulla on ongelma. Taloudellisen neuvonnan maailmassa se on todellakin sinusta ja tavoitteista ja tarpeista. Paljon voi muuttua vuoden aikana, joten sinun neuvojasi on päivitettävä, jotta se olisi tehokasta. Jos neuvonantajasi ei näytä löytävän aikaa keskustellakseen erityistilanteesta, mitkä muut kulmat voivat leikata? (Lisätietoja Rahoituksen neuvonantaja .)

3. Huono viestintätaidot Jos neuvonantaja yrittää selittää sinulle taloudellisia strategioita tai käsitteitä, se voi johtua siitä, että hän ei oikeastaan ​​ymmärrä itseään. On hyvin vähän taloudellisia käsitteitä, joita ei voida selittää lyhyesti henkilöllä, jolla on keskimääräinen käsitys henkilökohtaisesta rahoituksesta. Vain koska et ymmärrä, se ei tarkoita sitä, että suunnittelijasi ei. Mutta jos neuvonantajasi on vaikeuksia kommunikoida, tämä on ongelma ja saatat haluta löytää joku, joka osaa ymmärtää sinua.(Katso Suositus parhaiden neuvonantajien löytämiseksi .)

4. Big Promises Jokainen lupaava yli 8% palauttaa varmuudella joko pienentää riskejä tai ylittää sen omat taidot. Neuvonantaja voi mainita mahdolliset tuotot niin kauan kuin he eivät takaa mitään. Vaikka onkin hienoa, että ammattilaiset ovat luottavaisina kykyihinsä, on parempi, jos he ovat rehellisiä mahdollisuuksista ja selviävät riskeistä, joita on toteutettava näiden liiallisten tuottojen tuottamiseksi. Monet alhaisen riskin, korkean palkkion omaavat strategiat osoittautuvat suuremmaksi riskeiksi kuin alun perin esitetyt tai alhaisemmat tuotot. Saatat myös haluta varoa mahdollisesta huijauksesta.

5. Läpinäkyvyyden puute Taloudellinen neuvonantaja, joka vain työntää palkkioita maksaakseen, voisi olla enemmän myyjä kuin taloudellinen neuvonantaja. Palkkiot eivät ole huonoja, kunhan kaikki palkkiot ovat selkeitä ja avoinna, jos pyydät niitä. Useimmat ihmiset haluavat neuvonantajan, joka voi antaa heille altistumisen useille parhaille tuotteille, jotka täyttävät heidän tarpeensa. Tämä voi sisältää ei-maksullisia, alemman hallinnan tuotteita. Eettisesti, neuvonantajien on tehtävä parasta asiakkaalle ensin. Jos neuvonantaja työntää aina tiettyä tuotevalikoimaa jokaiseen tilanteeseen, ja joku muu kuin sinulle eniten hyötyy, kannattaa kysyä, kuka hän todella työskentelee. (Opi selville, mitä tarvitset selvittääksesi, oletko valinnut arvostetun ammattilaisen Onko toimeksisi toimimalla parhaalla mahdollisella tavalla? )

6. Liian paljon myynninedistämistä Jos neuvonantaja yrittää myydä sinulle jotain pimeässä-pool-johdannaissopimuksessa, jonka sinulla on vaikeuksia ymmärtää, onko sinun todella investoitava? Taloussuunnitelma, jonka neuvonantaja tekee, on tarkoitus räätälöidä tavoitteidesi ja mukavuustason mukaan. Jos neuvonantaja haluaa saada sinut uudelle mukavuustasolle, hänen on kyettävä tekemään vakuuttava tapaus, jonka voit ymmärtää. Lisäksi minkä tahansa strategian on selvästi täytettävä tavoitteesi ja verrattava suopeasti vaihtoehtoisiin strategioihin riskin ja palkkion suhteen. Jotkut ihmiset ovat tyytyväisiä tietämättä mitään ja yksinkertaisesti luottamuksensa suunnittelija niiden rahaa. Jos et ole, niin puhu.

7. Epäjärjestys Joillekin ihmisille organisaatio on henkilökohtaista makua. On mahdollista olla erittäin hyvä työsi olematta hyvin järjestäytynyttä. Kuitenkin useimmat ihmiset tuntisivat hieman hermostuneelta, jos heidän kirurgiinsa sekoitettiin välineitä ja oli vaikeuksia muistaa, missä hän laittoi paikallispuudutteen. Rahoituksen neuvonantajien odotetaan olevan yhtä ammattimaisia, ja jos he ovat erittäin hyviä mutta eivät hyvin järjestäytyneitä, he palkkaavat heille järjestettävää henkilöä. Jos taloudellinen neuvonantajasi ei ole järjestetty eikä sillä ole varaa palkata joku, joka on, niin sinulla on potentiaalinen ongelma.

Bottom Line Riippuen henkilökohtaisesta ottamisesta neuvonantajallasi, nämä merkit eivät välttämättä ole haittoja. Esimerkiksi vaikka kaikkien neuvonantajien pitäisi pystyä selittämään sinulle taloudellisia käsitteitä ja olla avoinna ja rehellinen kanssasi, neuvonantajan pudottaminen yksinomaan sotkuiseen arkistokaappiin ei ehkä ole varovainen, jos olet tyytyväinen palveluun, jonka hän tarjoaa.Kuitenkin, jos luet tämän luettelon ja nyökkää pääsi useammalla kuin yhdellä näistä kohdista, voi olla aika ostaa uuden neuvonantajan. Voit käyttää joitakin näistä punaisista lipuista hyppymispaikaksi, joka auttaa sinua suodattamaan ehdokkaita tulevaisuudessa.