Aviopuolison kuolema tai avioeron läpikäyminen voi tarkkailla valtava tunneennakko asiakkaalle. Taloudelliset vaikutukset voivat olla yhtä tuhoisia. Rahoituksen neuvonantajana opastus voi olla arvokas ohjaamaan asiakkaitasi tämän vaikean siirtymän ja taloudellisen elämänsä seuraavaan vaiheeseen.

Seuraavassa on joitakin vinkkejä siitä, miten voit auttaa heitä. (Lisätietoja lukemisesta: Neuvoja: Naispuoliset asiakkaasi eivät ole samat. )

Mitä tehdä ensin

Yksi ensimmäisistä asioista, jotka on tehtävä avioliiton tai puolison kuoleman jälkeen, on avustaa uuteen yksinhuoltajasi saada kahva hänen budjetti ja menot. Mikä on tulon lähde (t)? Mitä varoja asiakkaallasi on, jota voidaan käyttää nykyisen kassavirran tuottamiseen (tarvittaessa) ja / tai rakentaa pesän muna eläkeikään? Kuinka taitava on äskettäin ainoa asiakas, joka hallitsee omaa talouttaan?

Kun nämä kysymykset on selvitetty, on asioita, jotka voivat odottaa hieman. Esimerkiksi monet rahoitusneuvojat oikein neuvoo äskettäin leskiä tai eronneita ihmisiä poistamaan monet päätökset taloudellisista futuureista heti. Jokainen asiakkaan tilanne on erilainen, mutta tässä on kaksi esimerkkiä päätöksistä, jotka voidaan lykätä, jos tilanne sallii: myydä nykyisen asuinpaikkansa tai investoida, jos asiakas on uusi.

Lisäksi ne, jotka ovat äskettäin menettäneet aviopuolison ja äskettäin eronnut, saattavat joutua hyvin tarkoituksenmukaisten ystävien tai perheenjäsenten painostukseen taloudellisten elämäsi liikuttaessa. Ne voivat myös saada painostusta talousneuvojalta toimimaan. ) Figure Out Finances

Vaikka äskettäin yksinäinen ei saisi kiirehtiä taloudellisia päätöksiä välittömästi ja riski tehdä tunnepäätöksestä, joka lopulta on haitallista heille, jossakin vaiheessa heidän on otettava vastuu taloudellisesta tilanteestaan. Avioeron tapauksessa asiakkaan on varmistettava, että kaikkia niille myönnettyjä varoja hallinnoidaan asianmukaisesti. Tarvittaessa on tärkeää varmistaa, että nämä varat palautetaan myös asiakkaallesi.

Joissakin tapauksissa osa entisen puolison työnantajan eläkesäästötasosta tulee osa avioerojärjestelyä osana QDRO: ta (pätevää sisäistä suhdetta koskeva järjestys). Rahojen siirto ei ole automaattinen, ja vastaanottajan on ehkä ryhdyttävä toimiin näiden varojen turvaamiseksi.

Lapselle tai leskelle nyt oleville asiakkaille on useita asioita. Jos heidän kuolleen aviopuolisonsa oli henkivakuutusta, johon he olivat edunsaajia, heidän on oltava yhteydessä vakuutusyhtiöön ja tehtävä päätös siitä, mitä voitoista tehdään.Usein vakuutusyhtiö yrittää saada heidät jättämään nämä rahat vakuutuksenantajan lukuun, mutta tämä ei ehkä ole paras paikka näille rahoille. Jos olet henkivakuutuksen tuotto tai muu kertakorvaus, voit rahoittajasi neuvonantajana auttaa sinua äskettäin yhden asiakkaan päättää, mitä tehdä näillä rahoilla. Pitäisikö se sijoittaa, soveltaa velkaa tai käyttää jotain muuta?

Uusien yksittäisten asiakkaiden on sopeuduttava kiinteistösuunnitelmaansa varmistaakseen, että ihmiset, joita he haluavat nyt edunsaajina, heijastuvat sinänsä. Tämä tarkoittaa edunsaajien nimeämisten mukauttamista esimerkiksi henkivakuutuksiin, eläkkeisiin, eläkevakuutuksiin ja muihin, jotta heijastaisivat heidän lapsiaan tai mahdollisesti muita perheenjäseniään uusina edunsaajina. Samoin tämä olisi tehtävä kaikkien kiinteistöjen suunnitteluasiakirjojen kuten testamenttien avulla.

Strip Sentiment from Financial Decisions Vaikkakin voi olla vaikeaa, on tärkeää, että uudet yksittäiset asiakkaat erottavat tunteita suunnittelustaan taloudellinen tulevaisuus. Ne, jotka ovat menettäneet puolison, pitävät heitä tarkastelemassa talouttaan näkökulmasta, mikä on heidän etujensa mukaista. Vaikka asioista ja omaisuuksista, joita he jakavat myöhään aviopuolisonsa kanssa, saattaa olla sentimentaalista arvoa, taloudellisia tiloja ei pitäisi tarkastella tällä tavoin. Vain siksi, että he omistivat tietyn varaston tai rahasto yhdessä, ei tarkoita, että sijoituksen on pysyttävä salkussaan eteenpäin. Olipa kyse sitten varastosta, jonka heidän entisen puolisonsa perivät vanhemmiltaan tai rakastetulta suhteelliselta tai pitkäaikaiselta tilalta, jonka he ostavat varhaisessa vaiheessa, sentimentaalisuus on huono syy pitää investointi salkussaan. Heidän taloudellisen neuvonantajansa avulla voit auttaa heitä ottamaan kylmän näköisen omaisuutensa.

Sama asia pitää tapahtua kiinteistön kanssa. Pidätkö perheesi kotona nyt, kun asiakkaasi on yksinkertainen? Erityisesti leskelle, heillä on keino ylläpitää kotia? Olisivatko ne parempia pienentämään jonkin verran? Tämä on sekä käytännöllistä että taloudellista huomiota. Onko avioero, pidät perheen kotiin hyvä taloudellinen lopputulos asiakkaalle? He ovat saaneet talon osana avioerojärjestelyä, mutta heillä on taloudelliset resurssit maksaa asuntolaina ja pysyä kaikkien muiden kustannusten kanssa, jotka tulevat omistamaan talon, kuten kunnossapito, korjaukset ja apuohjelmat?

Alemman elämänlaadun edessä

Ei ole aina tapaa, että tulossa yhdeksi tarkoittaa, että henkilön kulut leikataan puoleen. Esimerkiksi asiakkaasi vuokria tai kiinnitystä ei vähennetä suhteessa. Tuloverot riippuvat tuloista, ei kotitalouksien määrästä. Itse asiassa äskettäin yksin voi olla vaikeuksia sopeutua uuteen todellisuuteensa, ja usein se johtaa ylläpitämiseen samankaltaisella menotasolla kuin silloin, kun he olivat naimisissa.

Jos työskentelette tämän asiakkaan kanssa ennen avioeroa tai puolison kuolemaa, sinun on muistettava, että tämä on uusi suhde.Esimerkiksi jos työskentelet nyt vaimon kanssa ja et tehnyt hyvää työtä mukaan ottamasta häntä mukaan, kun hän oli naimisissa, saatat joutua menettämään hänet asiakkaana. Tämä ei ole harvinaista, joten valmistaudu.

Perusviiva

Ihmiset, jotka ovat äskettäin yksin puolison tai avioeron kuoleman vuoksi, ovat ainutlaatuisia taloudellisia tarpeita, joihin on osallistuttava. Rahoituksen neuvonantajana voit antaa arvokasta opastusta ja kehittää uskollisen ja pitkäkestoisen suhteen tällä uudella asiakkaalla. (Lisätietoja lukemisesta:

Miten auttaa naispuolisia asiakkaita menemään onnistuneesti.

)