Robo-neuvonantajat muokkaavat sijoittajien tapaa lähestyä salkkujaan, ja he ovat saavuttaneet vetovastuksen edullisena vaihtoehtona perinteiselle varallisuudenhoidolle. Varmistaessaan investointivaihtoehtoja ohjaavan tietokonealgoritmin avulla voidaan eliminoida inhimillisen erehdyksen mahdollisuudet, sijoittajat eivät saa olettaa, että robo-neuvonantajat ovat luottokelpoisia. Itse asiassa on olemassa tiettyjä tilanteita, joissa automatisoidun sijoitusneuvonnan ansiosta voidaan torjua. (Lisätietoja on kohdassa Viiden minuutin investointi .)

1. Sinut viedään ulos mukavuusvyöhykkeestänne

Vaikka yksittäiset robo-neuvonantajat eroavat toisistaan ​​lähestymisessään, sijoittajilla, jotka käyttävät heitä, on tyypillisesti useita omaisuuden varoja, joista he voivat valita, jotka vaihtelevat riskin suhteen. Kun luot tilin, robo-neuvonantaja käyttää tietoja, joita annat taloudesta, ikästä ja pitkän aikavälin tavoitteista valita sopivin salkku. Sijoittajat, jotka suosivat passiivista lähestymistapaa, saattavat löytää mahdollisuuden antaa tietokoneelle investointipäätöksiä houkuttelevaksi, mutta se voi myös olla ongelmallista. Tässä on enemmän Hyödyt ja haitat käyttämästä Robo-Advisor .

Sanotaan esimerkiksi, että robo-neuvonantaja valitsee portfolio, joka on keskittynyt voimakkaasti kehittyviin markkinoihin. Vaikka sinulla on mahdollisuus saada korkeampia tuottoja, altistat itsesi suuremmalle volatiliteettitasolle. Jos riskiä ei tasapainoteta turvallisempien investointien, kuten joukkovelkakirjojen, kanssa, voit menettää suuria, jos markkinat säiliöt.

Perinteisellä sijoitusneuvojalla on helpompi viestiä siitä, mitä olet, eikä se ole vaarallinen riskin suhteen. Ihmisen elementin puuttuminen on yksi alue, jolla robo-neuvonantajat voivat lyhentää. Oppitunti täällä? Älä pelkää luottaa suolistasi, jos robo-neuvojasi suositukset edellyttävät, että venytät itsesi riskialttiustasi rajojen ulkopuolella. (Katso lisätietoja kohdasta Mikä on riskialttius? )

2. Sinun neuvonantaja pelaa liian varovaisesti

Kun pelaat liikaa vaaraa sijoituksillasi, se voi aiheuttaa suuria menetyksiä, jos robo-neuvojasi saa sen väärin. Samalla tavoin kannattaa myös harkita uudelleen robo-neuvonantajanne neuvontaa, kun näyttäisi kannustavan sinua tekemään liikaa varovaisuuden puolelta.

Koska robo-neuvonantajat käyttävät tietokoneohjelmaa laajan investointistrategian luomiseen, heillä on usein taipumus käyttäytyä pikemminkin kuin tavoitepäivärahasto. Tämä tarkoittaa, että salkkusi on automaattisesti tasapainotettu säännöllisesti sen varmistamiseksi, että riskitaso laskee asianmukaisesti ikäsi, eikä sinulla ole kykyä valita ja valita yksittäisiä sijoituksia. (Katso lisätietoja kohdasta Johdatus kohdepäivän rahastoihin .)

Vaikka tasapainottaminen on välttämätöntä, jotta varmistat, että sinulla on oikea kohdistaminen, et halua myydä kannattavaa omaisuutta ennen aikaasi.Jos robo-neuvonantaja ehdottaa, että rahoittelet tiettyä rahastoa tai rahastoa ennalta asetettuun eläkkeelle siirtymisaikaan, voit voittaa voitot pitkällä aikavälillä. Älä ole haluttomia vetämään tätä liikettä.

3. Sijoituksen tuotto ei jätä perusteltua maksua

Yleisesti ottaen robo-neuvonantajat maksavat sijoittajia vähemmän kuin työskentelemään välityksen tai yksittäisen sijoitusneuvojaan kanssa. Sen sijaan, että hallinnointipalkkioista maksettaisiin vuosittain 1-3 prosenttia vuodessa, robo-neuvontapalvelut ovat yleensä murto-osa kustannuksista. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että salkkusi sijoitukset ovat edullisia tai että omaisuussi tuottavat huomattavasti suurempia tuottoja.

robo-neuvonantajat mainostavat maksut kattavat vain tilisi hallinnoinnin kustannukset. Ne eivät sisällä itse kulutussuhdetta tai muita hallinnointipalkkioita. Vaikka robo-neuvonantajat usein suuntautuvat edullisiin, verotustehokkaisiin sijoituksiin, kuten pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF), on joitain, jotka sisältävät aktiivisesti hallinnoituja varoja sijoittajien salkkuihin. . Aktiivisesti hallinnoituja varoja myydään usein sijoittajille sen perusteella, että ne voivat voittaa markkinat, mutta on kiinni: ne tulevat korkeammat maksut. Suorituskyvyn osalta Morningstar-tutkimuksessa vuonna 2015 todettiin, että aktiivisesti hoidetut varat ovat jääneet lähes kaikkiin passiivisiin omaisuusluokkiin vuosien 2004 ja 2014 välillä. Kokonaisuudessaan tutkimus osoitti, että mitä korkeammat maksut ovat, sitä huonompi rahasto on suorittanut.

Jos robo-neuvonantaja suosittelee omaisuuden kohdentamista, johon sisältyy aktiivisesti hallinnoituja varoja tai muita tyyrisimpiä arvopapereita, tutustu tarkasti investointien historiaan, jotta voit selvittää, kasvattavatko kustannukset todennäköisesti tuottavat enemmän arvoa salkkusi kannalta.

Bottom Line

Robo-neuvonantajat voivat olla erinomainen valinta niille sijoittajille, jotka haluavat käytännönläheisen lähestymistavan ja ovat mukavalla luopua ihmisen neuvonantajan tarjoamista eduista. Vaikka he voivat tehostaa sijoittamistasi tapoja, on tärkeää muistaa, että he eivät ole tietämättömiä. Jos saat tunteen, että sijoitusstrategiaasi ohjataan pois päältä, on ehkä aika harkita uudelleen robo-neuvonantajan tekemiä liikkeitä.