Vuoden 2015 kaksitahoinen talousarviolaki on lopettanut yhden sosiaaliturvahakijoiden suosituimmista arkistointistrategioista. Tiedosto- ja keskeytysoptio päättyi perjantaina 29.4.2016 jälkeen ja ne, jotka valitsevat viivästyttää eläke-etuuksiensa vastaanottamista, eivät enää voi pyytää kertakorvauksia viivästyneiltä etuilta, jos he haluavat lopettaa etuuksiensa lykkäämisen. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että eläkeläisille, jotka haluavat aloittaa tai viivästyttää etuuksiensa keräämistä, ei ole olemassa elinkelpoisia väittämissääntöjä.

Jäljellä olevat vaihtoehdot

Vaikka tiedosto ja keskeytysstrategia sallivat naimisissa olevien palveluntarjoajien keskeyttää heidän etuisuutensa ja kerätä aviopuolisotulon, kun heidän oma etuaan kasvoi 8% vuodessa, kunnes 70-vuotiaana lopettaa, filers vielä muutamia muita vaihtoehtoja, jotka voivat lisätä määrää, että he saavat. Yksi tärkeimmistä strategioista, joita on jäljellä, kutsutaan rajoitetuksi sovellukseksi, jonka ansiosta lomakkeet, joilla on puolisoita, jotka ovat jo hakeneet etujaan, voivat saada puolisoetuutensa, kun taas heidän oma etuaan kasvaa jatkuvasti. Tämä vaihtoehto johtuu myös kahdeksan vuoden kuluttua käytöstä poistamisesta, ja se on tällä hetkellä käytettävissä vain kirjaajille, jotka olivat vähintään 62-vuotiaita vuoden 2015 loppuun mennessä. (Lisätietoja: Sosiaaliturva-arkisto ja keskeyttämisen vaatimusstrategia on loppumassa: nyt mitä? )

Tämä vaihtoehto eroaa tiedostosta ja keskeyttää strategian, koska rajoitetun strategian mukaan hakijan puoliso on jo määrittänyt hakemuspäivämäärän ja filer-tiedostot vain puolisoetuuksille eikä omalle. Nyt on kuitenkin olemassa myös auringonlaskumahdollisuus tämän vaihtoehdon osalta, ja vaikka tämä vaihtoehto on olemassa vielä kahdeksan vuoden ajan, niiden, jotka täyttävät sen, pitäisi ottaa huomioon, milloin se päättyy.

Tämä lopulta jättää lomailijat peruskysymykseen siitä, milloin heidän pitäisi alkaa saada omia etujaan. Monissa tapauksissa ei välttämättä ole yhtä parasta vastausta, ja minkä tahansa valitsemisen valinnan onnistuminen riippuu usein suuresti siitä, milloin kirjailija kuolee. Ihmiset, jotka elävät kypsälle vanhuksille, kuten heidän 90-vuotiailleen, ovat luultavasti parhaimmillaan odottamaan kerätäkseen etuisuutensa aina 70-vuotiaaksi. Mutta ne, jotka tekevät niin ja kuolevat pian sen jälkeen, olisivat todennäköisesti parantuneet keräämällä etuuksia aikaisemmin. Sosiaaliturvan suunnittelu on siksi pitkälti riippuvainen filer-eliniän tarkasta projektiosta, joka voi olla vaikeaa joissakin tapauksissa. Esimerkiksi aloittelijalle, jolla on pitkäikäisyyteen vietyjä perheitä 90-luvulla, saattaa tuntua olevan taipuvainen odottamaan hyötyjen keräämistä, mutta jos tämä henkilö on raskas tupakoitsija ja juomari, toisin kuin hänen esi-isiensä, niin sen voi tehdä 90-vuotiaaksi paljon vähemmän todennäköistä. . Toinen tärkeä tekijä, jota suunnittelijat tarvitsevat ottaa huomioon sosiaaliturvan suunnittelussa, ovat ikä, jolloin asiakas haluaa siirtyä eläkkeelle. (Lisätietoja:

Vihjeitä sosiaaliturvaetuuksien viivästymisestä

.) Jos asiakas suunnittelee työskennellessään 70-vuotiaaksi, viivästys hyötyistä on todennäköisesti hyvä idea, vaikkakaan ei aina. Joissakin tapauksissa asiakas voi olla parempaa jättämällä etuja täyden eläkkeelle siirtymäkaudelleen ja sijoittamalla rahat säästöihin perinteisessä tai Roth IRA: ssa samalla, kun he jatkavat työtä. Tai he saattavat jopa olla parempia ottamalla varhaista sosiaaliturvaa ja säästämällä heidän etuisuutensa, kun he jatkavat työskentelyään ainakin 66 vuoteen. Tietenkin tämän strategian elinkelpoisuus riippuu suuresti IRA: n tai säästöjen tuottamasta tuotosta huomioon, ja sen, jotka seuraavat sitä, joutuvat todennäköisesti investoimaan ainakin osuutensa säästöistään osakkeisiin tämän työn tekemiseksi. Muita tiedostoon vaikuttavia seikkoja ovat asiakkaan eläkkeelle siirtymisen tavoitteet ja kun he haluavat lopettaa työskentelyn verrattuna siihen, milloin he voivat ja asiakkaan tulot ovat eläkkeelle siirtymisen aikana. Molempien aviopuolisoiden kuljettama henkivakuutus voi vaikuttaa myös etuuksiin. Monissa tapauksissa suunnittelijat joutuvat käyttämään hienostunutta analysaattoria, joka pystyy vertailemaan useita eri skenaarioita nähdäkseen, mikä vaihtoehto on paras ja todennäköisin. .

Bottom Line

Vaikka yksi sosiaalisen suojelun parhaista arkistointivaihtoehdoista on vanhentunut, hakijoilla on vielä useita valintoja, jotka ovat seuraavat: 4 epätavallisia tapoja lisätä sosiaaliturvaetuuksia . heidän on tehtävä, kun he esittävät etuja. Filers ei pidä epäröidä hankkia ammattimaista apua tämän päätöksen tekemiseen. On olemassa useita tekijöitä ja muuttujia, jotka on otettava huomioon parhaan mahdollisen päätöksen tekemiseksi. (Lisätietoja:

Kuinka lisätä sosiaaliturvan puolison etuuksia )