American Funds ei välttämättä ole suosituin nimi, mutta sillä on hallussaan yli 1000 miljardia dollaria. Se on ollut myös vuodesta 1931 lähtien.

Monet amerikkalaisten rahastojen eläkesäätiöistä ovat menestyneet kauas kaukalossa, mutta ajat muuttuvat ja paremman osan seuraavasta vuosikymmenestä - joka alkaa jonkin verran vuonna 2016 - pitäisi valitettavasti olla massiivisen härkäajon purkaminen, joka on tapahtunut vuoden 2009 alkupuolelta lähtien. Tarkasteltaessa suurempaa kuvaa, vuoden 1982 lopulla alkanut sekulaarimarkkinat päättyvät ja muuttuvat maailmankaupunkien markkinaksi, joka tunnetaan alkuvuodesta 2016. Tämä maailmanlaajuinen karhu-markkinat olisivat alkaneet vuonna 2008, jos se ei olisi ollut Federal Reserve -toimenpidettä varten. Yhdysvaltain keskuspankin politiikka kuitenkin pahasti heikensi tulevaisuuden tilannetta liiallisten velkojen vuoksi.

Nämä ajatukset ovat erityisen tärkeitä ihmisille, jotka aikovat vetäytyä eläkkeelle jossakin vaiheessa seuraavan vuosikymmenen aikana. Et halua hypätä eläkesäätiöön vain osuman saamiseksi. Olisit ollut parempi rahassa. American Fundsilla on lukuisia eläkesäätiöitä, joista osa on liian alttiita osakkeille. Toisaalta on ainakin yksi, jota kannattaa harkita lisää tutkimista. (Liittyvät lukemat, katso: 3 varastot, jotka ovat parhaita vetäjiä eläkkeelle. )

Oma pääoma-altistusriski

Jos eläkkeelle siirtymispäivä on vähintään kymmenen vuotta, niin mainitut riskit eivät ehkä koske sinua. Markkinoiden pitäisi lopulta palaa takaisin väestökehityksen - joka vaikuttaa kuluttajien kulutukseen - amerikkalaisten luonnonvarojen ja amerikkalaisen kekseliäisyyden ansiosta. Tämä ei ole aika nousta, mutta aika palaa, ja vaikka tämä ympäristö ei ehkä ole niin monta mahdollisuutta, investoimalla korkealaatuisiin nimikkeisiin, jotka tullaan epäoikeudenmukaisesti rankaisemaan, tulee olemaan merkittävä nousupotentiaali.

Riippumatta siitä, mikä on tapaus, jos et pidä pitkäaikaisina osakkeina, harkitse American Funds AMCAP A: ta (AMCPX), jossa 87. 98% omistuksista on altistunut osakkeille. Biotechille altistumisesta johtuen voi olla lähiaikoina osumia, eikä osinkotuottoa ole. Rahasto on laskenut viimeisen vuoden aikana 5 72%, ja se on 0, 68 prosentin kustannussuhdetta. AMCPX: n pitäisi loistaa jälleen tulevaisuudessa, mutta tämä ei näytä olevan ihanteellinen riski / palkkion tilaisuus tällä hetkellä.

American Funds New World A: lla (NEWFX) on vähemmän sijoituksia osakkeisiin 77. 93% omistuksista, ja se tuottaa 0,96%, mutta tämä rahasto on laskenut 13. 57% viime vuoden aikana ja on mukana 1. 03%: n kulusuhde ja suuri altistuminen Euroopalle ja Aasialle - kumpikaan niistä ei repeyty kannesta pois taloudesta. (Lisätietoja lukemisesta on: Best Buy ja Hold varastot oman eläkesäätiösi. )

American Funds SMALLCAP World A: lla (SMCWX) on 88. 15%: n osakeomistus pienten korkkien kohdalla, mutta on paljon altistumista biotekniikka- ja harkinnanvaraisiin toimialoihin. Lisäksi 1. 07%: n kulusuhde, rahasto on laskenut viimeisen vuoden aikana 5,84%, eikä tuottoa ole.

Suhteellisen korkeampi potentiaali

American Funds Capital Income Builder A (CAIBX) on konservatiivinen rahasto, joka pitää nykyisiä tuloja ensisijaisena pääoman kasvun suhteen. Vaikka rahasto on nähnyt 4. 58%: n hinnan alenemisen viimeisen vuoden aikana, se on tällä hetkellä 4.34% ja tarjoaa melko kohtuullisen kulusuhteen 0. 62%, on ensisijaisesti altistettu sijoitusluokan joukkovelkakirjalainoille korkotulotasolla , ja sen kolme parasta osakepääomaa ovat Philip Morris International, Inc. (PM PMPhilip Morris International Inc.102. 09-0. 05% Highstock 4. 2. 6 ), Verizon Communications Inc. (VZ VZVerizon Communications Inc.45 26-0 59% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Altria Group Inc. (MO MOAltria Group Inc.63 47+ 0. 03% Created with Highstock 4. 2. 6 ) - kaikki tarjoavat joustavuutta verrattuna useimpiin varastoihin koko laajemmilla markkinoilla. Ongelmana on, että tämä rahasto on edelleen 78. 19% altistuu osakkeille.

American Funds Income Fund of America A (AMECX) käsittelee myös nykyisiä tuloja ensisijaisiksi, ja sen ylin pääoma on Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84 89 + 0 .50% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Merck & Co Inc. (MRK MRKMerck & Co. Inc56. 00 + 0. 22% Created with Highstock 4. 2. 6 Electric Co. (GE GEGeneral Electric Co20 16 + 0 15% luotiin Highstock 4. 2. 6 ). On kuitenkin olemassa sekoitus investointitason ja korkean tuoton joukkovelkakirjalainoista, joista jälkimmäinen ei halua olla läheskään vuonna 2016. Merkittävä huomautus on, että AMECX "vain" menetti 29 prosenttia sen arvosta vuonna 2008, kun S & P 500 laski 37%. Se on hyvä suhteellinen suorituskyky, mutta tavoitteena on tehdä rahaa riippumatta siitä, miten S & P 500 toimii. Rahastolla on myös 68. 76%: n osuus osakkeista, mikä aiheuttaa riskin kasvua seuraavien 1-3 vuoden aikana. AMECX: n kustannussuhde on 0, 55%; se tuottaa tällä hetkellä 3,98%.

Bottom Line

Vaikka edellä mainittu "Korkeampi potentiaali" -luokka saattaa näyttää houkuttelevalta, osakkeisiin liittyy edelleen liian paljon. Tämä saattaa olla hyvä loppuvuonna ja alkuvuodesta 2016, mutta olemme ehdottomasti lähellä likviditeettiä, joka ei pääty loppuun, ja näyttää siltä, ​​että 2016 voisi näyttää samanlaiselta kuin vuonna 2008. Jos etsit joustavuutta, sitten haluat tutkia sijoitusluokkien yritysten joukkovelkakirjalainoja, kassavaroja, laadukkaita kunnallisia joukkovelkakirjoja, pitkä-U. S. dollarin altistuminen, ja ihanteellisesti pitkäaikainen rahasto. (Lisätietoja liittyen: Osingon uudelleensijoitussuunnitelman haarat )

Dan Moskowitzilla ei ole mitään yhteydenpitoa yllä mainittuihin rahastoihin.