"Hän, joka kuolee, ei ole velkaa. "Tällaiset ovat William Shakespearen kuolemattomat sanat The Tempest , näytelmä, jonka kriitikot uskovat olevansa hänen viimeinen. Valitettavasti Shakespeare ei tarjoa viisautta koskevia sanoja aiheesta, joka on yhä useamman ikäihmisen tärkeä kysymys: pelko ylentää rahaa.

Transamerican äskettäin tekemässä tutkimuksessa yli 40 prosenttia yli 50-vuotiaista amerikkalaisista myönsi, että eläkkeeseen liittyvien pelkojen joukossa rahan loppuminen elinaikanaan ylitti luettelon. (Katso lisää: 4 askelta eläkkeesiä ei ole jäljellä .)

Epärehelliset pelot?

Väittäen, että Amerikassa on edessään eläkkeelle jäänyt kriisi, se ei enää ole uutinen - se on ollut kuuma aihe mediassa suuren laman jälkeen. Huolimatta huolestuttavasta tilanteesta huolimatta viimeaikaisten rahoitustilastojen mukaan monet amerikkalaiset eivät ole onnistuneet parantamaan omia eläke-odotuksiaan.

Tällä hetkellä noin neljännes amerikkalaisista vetää vain tulonsa sosiaaliturvamaksuista. Ja vaikka monet 33 prosenttia amerikkalaisista, jotka eivät ole säästäneet eläkkeelle jäämistä, ovat riittävän nuoria korjata tämä säästöjä, sillä noin yhdellä kolmella amerikkalaisella yli 55-vuotiailla, joilla ei ole eläkesäästämistä, aika on olennaista.

Muut tutkimukset

Transamerican havaintojen lisäksi muut tutkimukset paljastivat samankaltaisia ​​tuloksia. Viime vuonna amerikkalainen CPA-instituutti tutki talouden suunnittelijat selvittämään asiakkaiden keskuudessa eläkkeelle jääneitä huolenaiheita. Tulos oli huolestuttava: yli puolet kyselyyn osallistuneista rahoitussuunnittelijoista osoitti, että heidän säästämiensä ylijäämä oli asiakkaidensa ykkösrahoitus. (Katso lisää: 3 Eläkeikärajan edut )

Jos nämä tilastot näyttävät hirveiltä, ​​ne ovat melko optimistisia verrattuna Allianzin henkivakuutusliikkeen laajaan julkistettuun tutkimukseen vuonna 2010. Kolmen 200 Baby Boomers -työryhmän keskuudessa oli järkyttävää 61 prosenttia vastaajista 44-75 -vuotiaat tunnustivat, että he todella pelkäsivät rahan loppumisesta enemmän kuin pelkäsivät kuolemaa.

Säilyttämisen esteet

Suurten käyttäytymistaloudellisten asiantuntijoiden mukaan useimmat ihmiset hyötyvät työnantajiensa muistutuksista osallistumaan eläkeohjelmiin. Nämä voivat vaihdella lempeistä nudgeistä säästää enemmän, automaattiseen ilmoittautumiseen eläkesuunnitelmiin. Tietenkin nämä hyödyt ulottuvat vain työntekijöille, jotka työskentelevät yrityksille, jotka todella tarjoavat eläkejärjestelmiä.

Vaikka yleisesti hyväksytään, että eläkkeiden kultakausi on kauan sitten poissa, työnantajan sponsoroimat eläkejärjestelmät ovat yleisesti ottaen viime aikoina kuulleet kirves. Vuoden 2015 tutkimuksessa Transamerican tutkijat kertoivat, että vain 66% heistä oli päässeet työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan, mikä merkitsi 12%: n laskua 76%: sta, joka oli päässyt näihin suunnitelmiin vuonna 2012.( .) Pitkäikäisyysriski

Pitkäaikainen riski, joka tunnetaan varojen ylittävänä rahana, kertoo yksinkertaisesta pelistä, joka perustuu teoreettiseen numeroon se on lähes mahdotonta määrittää. Eli tarkka määrä vuosia, jotka olet jättänyt elämään.

Kuten talousasiantuntijat huomauttavat, vaikka olette olleet johdonmukaisesti varovaisia ​​siitä, että säästät koko työkausiasi, vuosien lukumäärää, jota tarvitset itsellesi eläkkeelle jäämisen jälkeen, ei ole vielä tiedossa. Vaikka vakuutusmatemaattiset tieteet ovat alentaneet elinajanodotuksia tarkkoihin numeroihin, nämä luvut ovat hyödyllisiä vain karkeana oppaana, joka edustaa keskimääräistä elinajanodotetta.

Pitkän aikavälin riskialttiuden kielteisten taloudellisten vaikutusten korjaamiseksi Yhdysvaltain hallitus löysi rajoituksia pitkäaikaisten elinkorojen ostamisesta, mikä antaa amerikkalaisille mahdollisuuden lyödä vetoa kuolemaan lähitulevaisuudessa: eläkkeet maksavat yleensä vain viisi tai kymmenen vuotta kun ne ostetaan.

Bottom Line

Ei ole väliä kuinka paljon tai kuinka vähän rahaa olet säästynyt eläkkeelle, kukaan ei ole immuuneja tuntemattoman pelkoon. Sen sijaan, että keskityttäisitte omaan kuolevuutesi salaperäisiin yksityiskohtiin, on hyödyllisempi keskittyä säästöihin, jotka tarjoavat mahdollisimman suuren vaikutuksen suurimmassa määrin vuosia. Jos sinulla on pääsy eläkejärjestelyyn, joka tarjoaa työnantajalle sovittuja varoja, voit hyödyntää sitä nyt - oletko 29 tai 59. Oletteko vähemmän todennäköistä, että menetät rahat, jotka eivät koskaan pääty palkkasi päähän. (Katso lisää:

Onko pitkäikäinen annuiteetti hyvä valinta eläkkeelle? )