Vanhan sanonnan mukaan ihmiset eivät aio epäonnistua, eivät vain suunnitteluta. Tämä pätee erityisesti rahan osalta, ja sillä on terve taloudellinen suunnitelma nykymaailmassa tärkeämpää kuin koskaan. Taloussuunnitteluprosessin ensimmäinen vaihe on neuvonantajan käyttäminen, jolla on etusi etusija ja pystyy antamaan sinulle tarvittavat ohjeet ja apu.

On monia asioita, jotka on otettava huomioon määritettäessä, mitä tarvitset rahoituksen neuvonantajalta. Seuraavat kysymykset auttavat sinua määrittämään, mihin tarpeisiisi kuuluu, ja mitä tarvitset eniten apua:

• Onko sinulla selkeä käsitys rahoitussuunnitteluprosessista?
• Onko sinulla selkeä kuva siitä, millaista ja kuinka paljon vakuutusturvaa tarvitset?
• Ymmärrätkö, miten taloudellinen tilanne vaikuttaa tuloveroihin ja päinvastoin?
• Onko sinulla nykyinen kiinteistösuunnitelma?
• Oletko kokenut omien investointiesi hallinnassa? Onko sinulla aikaa seurata ja arvioida niitä säännöllisesti ja tehdä säännöllisiä muutoksia salkkuun?
• Uskotko varmasti, että pystyt elämään eläkkeelle mukavasti?

Luottamus vs. sopivuus

Luottamusmies on joku, joka omistaa erityisen luottamuksen ja luottamuksen, jonka vastuulla on toimia sijoittajan etujen mukaisesti. Sijoitusmaailmassa rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA) ovat velvollisia noudattamaan tätä standardia, kun taas pörssimyyjät (välittäjät), jotka ovat vain arvopapereita, eivät ole. RIA: n on rekisteröidyttävä joko asuinvaltiossaan tai Securities and Exchange Commission (SEC): lla. Niitä säännellään vuonna 1940 annetulla sijoitusneuvojalailla, jonka mukaan ne toimivat yksinomaan sijoittajan edun mukaisesti. Velkakirjojenvälittäjät ja suuret lanka-alan yritykset ovat tällä hetkellä vapautettuja tämän lain mukaisista luottamusmääräyksistä, ja niiden on noudatettava vain soveltuvuusstandardia, joka on standardi, jonka mukaan toimeksiantajan on suoritettava tietyn toimeksiannon "sopiva" asiakkaalle siihen aikaan. (Lue lisää sopivuuden ja luottamusstandardien välisestä erosta: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus Vs. luottamusstandardeja .)

Rise of Robo-Advisors

Muutos on ollut tulossa rahoitusneuvontaalalle, koska keksinnöllä on ticker teippi, mutta kaksi suhteellisen viimeaikaista tapahtumaa on ollut erityisen valtava ja mahdollisesti häiriöitä miten ihmiset investoivat säästöjään. Ensimmäinen on massiivisen laskentatehon nousu 1900-luvun lopulla. Ennen kuin verkkotekniikka muuttui globaaliksi, investoiminen varastossa tai joukkovelkakirjalainoihin edellytti varsinaista fyysisten papereiden siirtoa: käteisvarat tai pankkitarkastus ylittivät välittäjän tai neuvonantajan vastaanottoa vastineeksi omistajan todistuksesta.Kun vaihdat ja pankkitilit oli tietokoneistettu, transaktiomenot laskivat. Internetin myötä monet palvelut, jotka vaativat ihmisen vuorovaikutusta, olivat automatisoituja. (Milloin viimeksi menit pankin pankkiin?)

2000-luvun alun taloudellinen myllerrys Dotcom Bubble -tapahtumasta, joka räjähtää vuoden 2008 finanssikriisiin ja siihen seuraava suuri lama, pohjimmiltaan muutti asenteita taloudellisiin ammattilaisiin. Helppo luotto ja laillisuusvalvonta, joka mahdollisesti johtui vuosikymmenien suhteellisesta vakaudesta, johtivat kahteen finanssikriisiin kymmenessä vuodessa, jotka tuhosivat suurta osaa Generation X: n pelastamasta varallisuudesta ja Millennialsin uskoa ja luottamusta rahoitusalalla. Nämä ryhmät vastasivat luomalla ja käyttämällä palveluita, jotka poistavat inhimillisen elementin investoimalla.

Robo-neuvojat tulevat monissa lajikkeissa. Jotkut ovat itsenäisiä yrityksiä kuten LearnVest, ja jotkut ovat sidoksissa isojen, perinteisten sijoitusyhtiöiden kanssa. Ne voivat joko olla täysin automaattisia tai ne voivat yhdistää tietokonepohjaisen analyysin ihmisen vuorovaikutukseen. He voivat tarjota rahoituspalveluja tai he voivat vain suositella niitä. Valitettavasti DIY, voi-do etiikka, joka tekee robo-neuvonantajat houkuttelevaksi anti-sijoittautumiseen Millennials tarjoaa myös suurempi voima ylittää markkinat yksittäisen sijoittajan. Paras neuvo tulee aina ihmiseltä, jonka luotat täysin, joka on myös kokenut asiantuntija omalla alallaan.

Bottom Line

Useimmilla ihmisillä ei ole aikaa tulla asiantunteviksi talousanalyytikoiksi sen lisäksi, että he työskentelevät ahkeraa valituissa ammateissaan, pitävät kotinsa ja pitävät hauskaa nyt ja toisinaan. Jotta säästyy parhaalla mahdollisella tavalla, on käyttää ammattimaista taloudellista neuvonantajaa, joka auttaa heitä suunnittelemaan monipuoliset ja monipuoliset taloudellisen elämänsä alueet vakuutuksesta sijoituksiin ja eläkkeelle siirtymiseen.