Useimmat opiskelijat tarvitsevat lainaa rahaa, jotta he voivat mennä yliopistoon, elleivät heillä ole vanhempia, jotka säästävät kaiken tarvitsemansa opetuksen. Vain harvat opiskelijat voivat ansaita tarpeeksi maksaa lukukausimaksuja samaan aikaan kun he ovat koulussa. Jos he odottavat, että heillä on riittävästi säästämistä korkeakoulututkinnon rahoittamiseen, heidän on ehkä odotettava, kunnes he ovat 30-vuotiaita tai vanhempia aloittamaan koulunsa. Sen sijaan opiskelijat hakevat yleisesti lainoja maksaa opetusta ja muita elinkustannuksia kouluissa ennen kuin he alkavat työskennellä.

Opiskelijat saattavat ihmetellä kuinka paljon kohtuullista velkaa opiskelija ottaa. Yleensä neuvonantajat suosittelevat, että opiskelijan enimmäismäärän tulisi olla yhtä suuri kuin heidän odotettavissa oleva ensimmäisen vuoden alkupalkka. Ihanteellisessa mielessä heidän pitäisi yrittää säilyttää koko velka enintään puolessa ensimmäisen vuoden palkkauksestaan.

Tämä tarkoittaa sitä, että jos opiskelija ajattelee, että hänen alkupalkkionsa on 40 000 dollaria, heidän ei pitäisi ylittää 10 000 dollaria vuodessa lainoina neljän vuoden tutkintoihin. Nykymaailmassa voi olla mahdotonta, jos he ajattelevat yksityistä koulua tai suunnittelevat mennä julkisen valtion ulkopuolelle. Nelivuotisen julkisen koulun lukukausimaksut ja palkkiot ovat keskimäärin noin 9 000 dollaria vuodessa ja lisäksi kirjojen ja tarvikkeiden 1 200 dollaria. Lisää huoneeseen ja kartanoon valtiokoulussa (jos suunnitelma elää koulussa eikä kotona) kustannukset hyppivät lähes 10 000 dollaria. Ulkomaisen julkisen oppilaitoksen lukukausimaksut ja maksut ovat 22, 958 dollaria. vuodessa plus hieman yli 11 000 dollaria huoneeseen, alukseen ja kirjoihin ja tarvikkeisiin. Yksityiset koulut keskimäärin 31 000 dollaria opetusta ja palkkiota varten, plus noin 12, 500 dollaria huoneeseen, lautaan ja kirjoihin ja tarvikkeisiin.

Opiskelijat voivat minimoida osan näistä kustannuksista ottamalla stipendin tai avustuksen tai työskentelemällä kampuksella. Monille opiskelijoille lainat ovat kuitenkin ainoa vaihtoehto, joka kattaa suurimman osan koulukustannuksistaan. Lainaprosessi on pitkä ja monimutkainen, mutta rikkominen vaiheisiin tekee sen ymmärrettävämmäksi ja toteutettavaksi.

Vaihe 1: FAFSA

Ensimmäinen asia, jota kaikkien opiskelijoiden on tehtävä joka vuosi ennen kuin opiskelija hakee opintolainoja, on täytettävä Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Tämä hakemus voidaan suorittaa verkossa osoitteessa www. FAFSA. painos gov ja se on vaatimus kaikille liittovaltion opiskelijoille tai emolevylle. Koulut käyttävät tätä hakemusta tekemään päätöksiä avustuksista ja muista taloudellisista tuista, kuten työtä koskevasta tutkimuksesta.

Vaihe 2: Suorat tuet tai suorat opintolainat

Suorat lainat ovat liittovaltion hallitukselta, ja ne voivat olla tukia tai epäsuhteita. Opiskelijan ensimmäinen toivo on, että he voivat saada mahdollisimman paljon tukea opiskelijamäärärahoista. Suoratuki-opintolainojen etu on, että U.S. Opetusministeriö maksaa kaikki korot, kun lainanottaja on edelleen opiskelija ja tietty määrä kuukausia valmistumisen jälkeen.

Jos opiskelija saa suoraan suoramainittuja lainoja ja ei maksa korkoja koululla, korko luodaan lainapääomana ja kasvattaa niiden takaisinmaksua. Koulun taloudellisen apulaispuolueen virkamies kertoo, onko sinulla oikeus saada tukia tai laiminlyömiä lainoja FAFSA-hakemuksen taloudelliseen arviointiin perustuen.

Vaihe 3: Federal Student Loans

Jos opiskelija täyttää, liittovaltion opintolainoja on paras vaihtoehto. Niillä on kiinteät korot ja edullisemmat takaisinmaksuehdot, mukaan lukien asteittainen takaisinmaksu suunnitelma, jonka avulla lainaa maksaa vähemmän alkuvuosina, kun he alkavat työskennellä ja pidentää takaisinmaksua suunnitelmat, joiden avulla he voivat maksaa jopa 25 vuotta. Lisäksi on olemassa tulopohjaisia ​​takaisinmaksusuunnitelmia, joilla on mahdollisuus anteeksiantoon 25 vuoden kuluttua ja ansaitsevat takaisinmaksusuunnitelmia, joilla on mahdollisuus anteeksiantoon 20 vuoden kuluttua.

Federal Student Loans perustuu FAFSA, joka arvioi sekä perheen että opiskelijoiden tulotasoa. Tutkittuaan FAFSA, koulu ilmoittaa sinulle, minkä tyyppisiä lainoja voitat ja myöntävätkö ne vai ei.

- Suora Stafford-laina: Opiskelijoille ja jatko-opiskelijoille tarjolla on edullisimmat lainausmahdollisuudet. Lainan tukeminen perustuu opiskelijan taloudelliseen tilanteeseen. On mahdollista saada Staffordin laina, joka osittain rahoitetaan ja jota osittain ei tueta. (Lisätietoja: Stafford-lainat: Subsidized vs. Unsubsidized .)

- Federal Perkins-laina: Nämä ovat tarvepohjaisia ​​lainoja. Kun opiskelija suorittaa FAFSA: n, koulun taloudellisen avustuksen päällikkö ilmoittaa heille, ovatko he oikeutettuja. (Huomaa, että syyskuun puolivälissä 2015 kongressi keskusteli siitä, pitäisikö tämän ohjelman sammuttaminen, joka on yhden vuoden pituinen, ja jonka määräaika päättyy 30.9.2015 jälkeen.)

- Federal PLUS Loan: Tämä on opiskelijan vanhempien ottama ja opiskelijan tekemä opintolaina, joka on tehty vanhemman nimessä. Jatko-opiskelijat voivat ottaa nämä lainat omissa nimissään.

Vaihe 4: Yksityinen opintolaina

Jos opiskelija ei pysty saamaan tarpeeksi rahaa liittovaltion lainojen lainaohjelmien kautta, todennäköisin vaihtoehto on hakea yksityistä opintolainaa. Yleensä nämä lainat ovat korkeammalla korolla ja korko on muuttuva eikä kiinteä. Nämä lainat eivät myöskään sisälly liittovaltion takaisinmaksuaikoihin, jos lainanottajalla on vaikeuksia maksaa heidät takaisin heidän valmistumisensa jälkeen.

Jotkut yksityiset koulut tarjoavat lainoja koulupohjaisen rahasto-osuuden kautta. Jos opiskelija aikoo osallistua yksityiseen kouluun, opintorahaston lainaehdot ovat yleensä edullisempia kuin yksityiseltä lainanantajalta.

Useimmat opiskelijat hakevat yksityisiä lainoja vanhempiensa tai muiden allekirjoittajien kanssa, joilla on hyvä luottoluokitus. Näin he voivat saada alhaisempia korkoja. (Lisätietoja on kohdassa Yksityisen opintolainan tulos ja Seniorit: Ennen kuin allekirjoittaisit opintolainan .)

Vaihe 5: Tarkastele tarjouksesi ja valitse koulusi

Opiskelijalle tarjottava taloudellinen apuohjelma voi olla erilainen kuin jokainen koulu, johon heitä sovelletaan. Jotkut koulut eivät palkitse esimerkiksi Perkins-lainoja. Jotkut koulut voivat tarjota lisää apurahoja tai apurahoja kuin toiset, mikä voi pienentää rahaa, jonka opiskelija tarvitsee lainaksi.

Kun opiskelija saa hyväksytysti kirjeitä korkeakouluilta ja tarjoaa tietoa rahoitustukipaketista, laadi laskentataulukko jokaiselle koululle, joka sisältää:

1. Apurahat

2. Liittovaltion lainat

3. Perheen suunniteltu osuus, johon sisältyy sekä käteinen, jonka opiskelija aikoo osallistua, että heidän perheensä suunniteltu osuus

4. Työtutkimus tai muu suunniteltu tulos

5. Gap - kuinka paljon rahaa tarvitaan edelleen, kun kaikki käytettävissä olevat rahat on lisätty kouluun

Vertaa tarjouksia ja selvitä, minkä koulun opiskelija haluaa osallistua. Opiskelijat voivat hakea yksityisiä opintolainoja täyttämään valitsemansa koulun mahdolliset aukot, mutta ajattele tarkkaan ennen kuin menee alas, että liukas rinne. Opiskelijat saattavat huomata, että heidän on lainattava enemmän kuin heillä on varaa maksaa takaisin, asettamalla itsensä taloudelliseen katastrofiin.

Bottom Line

Opiskelijan on harkittava tarkasti, kuinka paljon he haluavat lainata kouluun. He saattavat todellakin haluta mennä tietylle yksityiselle koululle, mutta onko sen arvoinen, jotta heidän taloudellinen tulevaisuutensa vaarantuisi? Yleensä taloudellinen neuvonantajat havaitsevat, että ihmiset, jotka lainata enemmän kuin ensimmäisen vuoden palkka on vaikea elää unelmansa perheen ja ostaa kotiin, koska niiden opintolainan maksut ovat enemmän kuin mitä heillä on varaa. (Lisätietoja Ylin Student Loan Providers , Pikaopas miten FAFSA-lainat toimivat ja 5 tapaa saada korkeintaan opiskelijavahoitusta .) >