Keskustelu elinkorkoista ja jos ne ovat hyvä sijoitusvaihtoehto on mennyt voimakkaasti vuosia eikä näytä siltä, ​​että se lakkaa pian. Mutta sen sijaan, että uudistamme tavanomaisia ​​argumentteja, katsotaanpa sitä eri näkökulmasta.

Jos suunnittelet parhaillaan eläkkeelle siirtymistä ja etsit oikeaa rahoitusvälinettä parhaan kasvun ja tulotuloksen saavuttamiseksi, voit paremmin käyttää osinkoinvestointiin perustuvaa lähestymistapaa kuin käyttää elinkorkoja. Tässä on miksi. (Katso vastaavia lukuja: ETF: t vs. Sijoitusrahasto: valitseminen eläkkeelle. )

Osinkojen kasvunäkymät

Kun asetat elinkoron, salkunne ylösalaisin tulee hyvin vähäiseksi. Riippuen siitä, millaista eläkettä valitset, sinulla ei ole mitään kasvua välittömässä elinkorossa tai minimaalinen kasvu johtuu palkkiot muista eläkkeistä. Osinkotasolla ei pelkästään saada tuloja osingosta, vaan saatkin voitot kantojen hinnannoususta.

Kasvun taantuma osinko-osuuksilla on se, että sinulla on suurempi volatiliteetti, koska ei ole mitään takuuta. Niin kauan kuin et myy varastasi, kun markkinat menee alas ja elävät vain osingoista, tämä ei ole iso ongelma.

Toisaalta, jos tämä tekijä pysyttää sinut yöllä, takuut, jotka tulevat elinkorkoilla, saattavat olla arvoisia kasvun kompromisseja sinulle. Muista vain, että elinkorot ovat vakuutusta, joten he ovat yhtä hyviä kuin yritys, jonka ostamat heistä. Jos yritys irtautuu liiketoiminnasta, olet rahaa.

Taxes Stack-Up

Verotusta tarkasteltaessa kahden vaihtoehdon välillä on kaksi suurta eroa. Ensimmäinen on, kuinka tulosi verotetaan; toinen on kustannusperusta perillisille, jos siirrät omaisuuden heille kuoleman jälkeen. (Asiaan liittyvässä käsittelyssä, katso: Union Pacific on edelleen hyvä osinkotarjous? )

Verot, jotka maksat ansiotasi rintakorvauksessa, verotetaan tavallisella tulotasolla. Osingotalletuksilla maksat kuitenkin alhaisempia kursseja pätevistä osingoista - ja jos olet alhaisimmilla kahdella veroluokalla, et maksa mitään veroja. Lisäksi jos myydät varastosi voittoa varten, myyntivoiton verotus ylittää 20% korkeimmasta veroluokasta. Tämä voi tehdä suuren eron veroista, jotka maksat eläkkeelle siirtymisen aikana.

Kun siirrät varoja omaasi, on erilaisia ​​sääntöjä siitä, mitä perillisten kustannusperusta on. Ansiotulolla heillä on sama perusta kuin sinulla oli. Varastoilla he saavat mitä kutsutaan korotuksellisiksi - tämä tarkoittaa, että niiden kustannusperusta on se, mikä on osakekurssin omaisuus kuoleman päivänä.Tämä voi tehdä suuren eron siitä, kuinka paljon he lopulta verotetaan, vaikka sinulla olisi 100 prosentin voitto varastossa. Jos he myivät sen uudelle perusta, he eivät velkaa mitään myyntivoittoa.

Kuinka maksut nousevat

Maksut voivat tuhota salkun kasvupotentiaalin. Ne vaikeuttavat tavoitteiden saavuttamista, koska sinun ei tarvitse vain tuottaa tavoitteita, vaan sinun on myös palautettava maksut, jotka maksat investoinnista.

Osingonjako-osakesalkku on yksi halvimmista tavoista omistaa omaisuus. Maksat kaupan ostamistasi maksun ja sen jälkeen sinun ei tarvitse maksaa muita maksuja ennen kuin myydät osakkeita. Suurin osa välitystoimistoista voit jopa sijoittaa osingot ilman lisäkustannuksia. Jos sijoitat sijoituksesi niin, että lopulta elät osingoista ja älä myy varastosta, maksat vain yhden maksun.

Toisaalta eläkemaksut ovat täynnä palkkioita. Ei vain, että sinulla on suuria palkkioita etukäteen, mutta sinulla on myös luovutusmaksut, jos haluat päästä irti sopimuksesta, rahastomaksuista ja paljon muuta.

Bottom Line

Eläkkeet ovat kallis tapa valmistautua eläkkeelle. Osinkojen käyttäminen vähentää maksut ja verot, ja saat yhä kasvua ja tuloja, joita tarvitset muina kuin työaikoina. (Liittyvät lukemat, katso: Onko eläkkeelle jääneet vain sijoitukset? )