a:

Vaikka liittovaltion sisäisen tulonjohtamisjärjestelmän tai IRS: n säännökset kieltävät 401 (k) -tilin käytön lainan vakuudeksi, on joskus mahdollista, että yksittäinen henkilö saa lainan suoraan 401 k) tili.

401 (k) Rahastojen

401 (k) suunnitelma on erittäin suosittu eläkesuunnitelma heidän veroveloa koskevan tilansa vuoksi ja se, että jotkut työnantajat tarjoavat vastaavia maksuja. Kuitenkin eräs 401 (k) -tilin tilan haittapuolista on, että tilillä oleva raha ei ole helposti saatavilla. 401 (k) -tilin rakenne eroaa perinteisestä yksilöllisestä eläkevakuutuksesta tai IRA: sta. Vaikka IRA on tilillä, jolla on henkilö, jolla on tili, 401 (k) -tilillä pidetään yksilön työnantajan nimissä henkilön puolesta. Tästä syystä rahaa 401 (k) -tiliin on huomattavasti helpommin saatavilla kuin IRA: ssa tai muussa tilissä olevien henkilöiden nimissä. Yksittäisen työnantajan kautta tarjottu erityinen 401 (k) -suunnitelma ohjaa olosuhteet, joissa yksityishenkilöt voivat nostaa rahaa tililtä, ​​ja monet työnantajat sallivat vain varhaiset nostot vakavien taloudellisten vaikeuksien varalta. Tämä 401 (k) -tiliä koskeva perusrakenteellinen tosiasia on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka estävät rahan käyttämistä tilillä lainan vakuudeksi.

Yksi tärkeimmistä ongelmista tällaisen tilin käyttämisessä lainavakuutena on se, että tilien tarkastaminen 401 (k) -tilien erityissääntöjen vuoksi on erityisen suojattu velkojilta Työntekijän eläkkeelle siirtymisen turvaamista koskeva laki tai ERISA. Siksi jos luoton vakuudeksi käytettiin 401 (k), luotonantajalla ei olisi keinoa kerätä tiliä siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö lainan maksut.

Lainan hankkiminen 401 (k)

Vaikka 401 (k) -tilin käyttö ei ole mahdollista lainavakuutena, se ei välttämättä tarkoita sitä, ettei ole mahdollista saada laina tilillä. 401 (k) -tilin käyttämisen vakuudeksi yksittäinen henkilö voi mahdollisesti lainata tarvitsemansa rahat itse 401 (k) -tililtä. Se, että tämä on mahdollista, riippuu viime kädessä yksilön työnantajan erityisestä 401 (k) -suunnitelmasta. Jotkin suunnitelmat mahdollistavat lainoja yleisiin tarkoituksiin, kun taas toiset rajoittavat lainoja paljon vakavammin ja voivat sallia vain samanlaisissa olosuhteissa, että varhaiset nostot ovat sallittuja: vakavia taloudellisia vaikeuksia.

Vuoden 2015 määräyksistä IRS: n avulla yksittäinen henkilö voi lainata pienempää summaa 50% tilin arvoon tai 50 000 dollaria. Oma tiliarvo on yksilön 401 (k) hän saisi siinä tapauksessa, että hän jätti tehtävänsä.Työnantajat, jotka tekevät vastaavia maksuja yksilön 401 (k) -tilille, palauttavat usein nämä maksut, jos työntekijä poistuu työstään tietyn ajan kuluttua, tyypillisesti viidestä seitsemään vuoteen. 50 prosentin laina-arvoa ei välttämättä sovelleta siinä tapauksessa, että yksilön oma tiliarvo on alle 20 000 dollaria. Yksityishenkilölle voidaan myöntää lainaa jopa 10 000 dollaria tililtä, ​​jos tilin arvo on vähintään 10 000 dollaria

Takaisinmaksuehdot 401 (k) Lainat

Kuten muutkin lainat, 401 (k) -tililtä saadut varat on maksettava takaisin korkoineen, vaikka korko maksetaan takaisin 401 (k) itse, ei työnantajalle. Ellei lainaa käytetä kodin ostoon, takaisinmaksusuunnitelmat eivät yleensä kata yli viisi vuotta. Jos henkilö poistuu tehtävästään ennen lainan takaisinmaksua, lainan tasapaino maksetaan yleensä 60 päivän kuluessa siitä päivästä, jona hän lähtee. Jos lainaa ei ole maksettu takaisin kyseisessä määräajassa, se on nimetty varojen varhaiseksi jakautumiseksi, ja näin ollen siihen sovelletaan tuloveroa sekä 10 prosentin varhaista peruuttamisvelvollisuutta.