a:

Jos olet yli 59. 5, tai erota suunnitelmasi sponsoroivasta työnantajasta 55 vuoden ikävuoden jälkeen, voit vapaasti käyttää 401 (k) maksamaan haluamallasi tavalla. Jos olet nuorempi, voit edelleen nostaa varoja 401 (k): sta maksamaan korkeakoululainoja, mutta IRS veloittaa 10%: n seuraamusmaksun irtisanomisuhteestaan ​​mahdollisten tuloverojen lisäksi. On kuitenkin olemassa muutamia keinoja, joiden avulla voit käyttää eläkesäästöäsi maksamaan koulutustasi aiheuttamatta tätä rangaistusta.

Harhauttaminen

Jos olet jo opiskellut korkeakoulua ja käytät opintolainoja maksamaan oppitunnistasi, vaikeuksia ei voi käyttää velkojen takaisinmaksamiseen. Jos suunnittelet koulua seuraavien 12 kuukauden aikana ja sinulla ei ole muuta mahdollisuutta maksaa lukukausimaksua, voit ehkä nostaa rahaa 401 (k): lta maksun, huoneen ja kartongin ja muiden siihen liittyvien kulujen maksamiseen.

Lisäksi voit joutua kärsimään joutumasta maksamaan lapselle, puolisolle tai huollettavana olevan oppilaan ja koulutuksen kulut, jotka suunnittelevat koulunkäyntiin 12 kuukauden aikana.

Vaatimukset

Jotta voit saada vaikeudet peruuttaa koulutuksen rahoittamiseen, sinun on täytettävä tietyt kriteerit. Ensinnäkin sinun on pystyttävä todistamaan, että sinun on välitöntä ja raskasta. Opintolaina ei ole välitön kustannus, koska se tarjoaa jo takaisinmaksuajan. Tulevan lukuvuoden opetus kuitenkin katsotaan välittömäksi.

Sinun tarvetta pitää raskaana, kustannuksella on oltava tärkeä ja tarpeeksi suuri, että sitä ei voi helposti täyttää tekemällä muutama tunti tai leikkaamalla viikoittainen elokuva-ilta. Korkeakouluopintojen lisäksi muut välittömät kustannukset ovat ensisijaisen asumiskorvauksen ja kelpoisuusehtojen hoitokulut, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotuloksesta (AGI).

Arvioidessasi tarpeesi, suunnittelija valitsee kaikki muut käytettävissä olevat varat, kuten tarkistus- tai säästötilit, investoinnit ja kiinteistöomistukset. Jos lopetat jonkin muun omaisuuden maksamisen, voit maksaa lukusi jakamatta jakamasi 401 (k): stasi, joten vaikeutesi peruuttaminen hylätään.

Ole oma lainanantaja

Perinteisten opintolainojen ottamisen sijaan saatat pystyä rahoittamaan korkeakoulututkinnon ottamalla lainaa 401 (k): sta. Sen sijaan, että maksat pankille korkoa, palaat lainan omalle eläkesijoitustilillesi, korot mukaan lukien. Lisäksi 401 (k): ssä otetut lailliset lainat eivät kuulu tuloveron piiriin, koska varat maksetaan ennalta määrätyn ajan kuluessa.

Lainat perinteisestä tai Roth 401 (k) -siirtotilistäsi ovat vain 50% omasta tilisi saldosta, joka on enintään 50 000 dollaria.Voit maksaa useita lainoja eri aikoina, mutta maksamatta oleva saldo ei saa olla yli 50 000 dollaria.

401 (k) -lainaasi on yleensä palautettava viiden vuoden kuluessa säännöllisesti, olennaisesti samansuuruisina maksuina vähintään neljännesvuosittain. Jos kuitenkin palvelet varusmies U.S.-armeijassa ja hänet kutsutaan palvelukseen, lainanneaikaa laajennetaan palvelusi keston mukaan.

Suoran jakamisen 401 (k) -oppaasta opintolainojen takaisinmaksuun ei ole eläketurvan tehokas käyttö. Jos et ole vielä osallistunut kouluun, saatat pystyä hyödyntämään säästösi hieman huolellisella suunnittelulla.

Jos täytät vaatimuksen vaikeuden peruuttamisesta, voit peruuttaa eläkesäätiösi maksamatta korkeamman lukumäärän ja kulut ilman lisäverotusta. Vaikka et täytä näitä tiukkoja kriteerejä, saatat vielä saada verotonta lainaa, joka on enintään 50 000 dollaria, joten voit osallistua yliopistoon uhraamatta pitkäaikaisia ​​säästöihisi.