On olemassa monenlaisia ​​väärinkäytöksiä, joita välittäjät ja taloussuunnittelijat voivat harjoittaa, kuten kippaaminen, rebating, kaupankäynti sisäpiiritiedoissa, lupaava väärän sijoitetun pääoman tuotto ja asiakasrahastojen sekoittuminen henkilökohtaisella rahalla. Ne, jotka joutuvat näihin järjestelmiin, saattavat joutua kärsimään sakkojen määrää, keskeyttämistä, toimiluvan peruuttamista ja muita sanktioita.

Mutta mitä tapahtuu välittäjille ja suunnittelijoille teollisuudessa, kun heitä kurditetaan? Vastaus, jonka saatiin Chicagon yliopiston ja Minnesotan yliopiston professorien tekemästä tutkimuksesta, saattaa yllättää sinut.

Lue, mitä tapahtuu monille epärehellisille välittäjille - tietäen siitä voi auttaa sinua selviytymään palkkaamisesta itsellesi tai harjoituksellesi. ( ) The Truth About Lawbreakers

Tutkimuksessa käy selvästi ilmi, että toimihenkilöille kurinpidolliset välittäjät eivät useinkaan ole löytäneet muuta työtä . Tutkimuksessa keskityttiin välittäjiin, jotka olivat rekisteröityneet FINRA: lle, välittäjille ja suunnittelijoille itsenäiselle sääntelyvirastolle sekä yrityksille, jotka myyvät arvopapereita palkkiona. Se paljasti, että 44 prosenttia FINRA: ssa rekisteröidyistä välittäjistä löysi toisen työpaikan vuoden sisällä siitä, kun heidät irrotettiin edellisestä toimipaikastaan. Ja koska vain puolet välittäjistä ja suunnittelijoista, jotka joutuvat kurinpitotoimiin tai menettelyihin, menettävät työpaikkansa, tämä tarkoittaa lopulta sitä, että noin kolme neljäsosaa kaikista välittäjistä tai suunnittelijoista, jotka ovat jossain muotituomiossa, työskentelevät samanlaisessa tai identtisessä asemassa tuolloin.

Tutkimuksessa selvitettiin tutkimuksen ja kurssin historiaa koskevat tulokset FINRA-tietokannassa kymmenen vuoden kuluttua. Se luokittelee kurinpitotoimet sellaisenaan, joka on lopullisesti määritetty ja ratkaistu, eikä sitä ole irtisanottu tai jos lopputulos on vielä kesken. Näihin tapauksiin liittyneet rikkomukset sisältävät sopimattomia sijoitusneuvotteluja, kaupankäyntiä ilman asianmukaista asiakassuostumusta, laiminlyöntiä ja aineellisten tietojen puuttumista asiakkaille, yrityksille tai sääntelyviranomaisille. (Asiaan liittyvien lukujen osalta katso:

Eettiset standardit, jotka sinun pitäisi odottaa talousneuvojilta .)

On syytä huomata, että tutkimuksessa ei käsitellä rekisteröityjä sijoitusneuvojia (RIA), jotka on rekisteröity suoraan SEC: n tai valtion hallitusten kanssa ja jotka eivät vastaa FINRA: han. Tutkimus osoittaa, että noin 7% kaikista arvopapereilla toimiluvan saaneista rahoitusalan ammattilaisista on jonkinlaista kurinpidollista historiaa, ja monet heistä ovat keskittyneet mm. Palm Beach, Fla. Ja Monterey, Kaliforniaan. historia on Madison County lähellä Syracuse, N.Y., jossa lähes kolmasosa kaikista arvopapereiden lisensseistä henkilöstöstä oli virheellisiä. Valtakunnallisia pankkiiriliikkeitä löytyy suuryrityksistä sekä pienemmistä vähittäiskauppiaista, jotka käyttävät itsenäisiä välittäjiä.

Tee kotitehtäväneuvojasi

Kuluttajien on tehtävä taustatarkastukset välittäjiltä ja suunnittelijoilta, joita he ajattelevat työskennellessään ennen vuokraamistaan, mutta monet eivät tee niin. Ne, jotka tekevät tutkimusta, eivät useinkaan käytä oikeita hakutyökaluja. "Suosittelemme, että henkilöt itse käyttävät BrokerCheckä, missä tutkijat saivat tietonsa", sanoo FINRAn tiedottaja Ray Pellecchia (ks. Mitä palkkioita neuvonantajat maksavat?

ja Onko neuvonantaja etsii parhaita etuja? ) Siellä välittäjät löytyvät nimihaku- tai CRD-numeron avulla. toimittaa asiakkaille ja mahdollisuuksille pyynnöstä myös ne, jotka ovat kirjautuneet SEC: ään eikä FINRA: iin, on myös tämän tietokannan avulla, koska se automaattisesti ohjaa käyttäjät SEC-sivustoon tarvittaessa BrokerCheck näyttää paitsi, onko välittäjä ollut kurinpitotoimiin, mutta siinä luetellaan myös kaikki yritykset, joissa välittäjät ovat olleet työskennelleet viimeisten kymmenen vuoden aikana, valtiot, joissa heille on myönnetty lupa harjoittaa liiketoimintaa, ja kun he ovat ottaneet lisensointikokeet ja ovatko he läpäisseet ne. Myös CFP: n hallintoneuvosto on verkkosivustollaan hakuominaisuus, jonka avulla kuluttajat voivat tehdä taustatarkastuksia kaikille YKP: n credentialed-harjoittajille. Tämä herättää kaikki ammattilaisen tekemät arvopaperit tai vakuutuksiin liittyvät rikkomukset sekä kaikki YKP: n sääntöjen tai eettisten sääntöjen rikkomukset, joissa pidätetään edustajia korkeammalle käytäntönä kuin FINRA tai SEC. Kuluttajat voivat myös tarkistaa vakuutuslisenssien kurinpidollinen historia soittamalla valtion vakuutusasiamiehelle, jolla on samanlaiset tiedot kaikista toimiluvan saaneista henkilöistä tekemistä rikkomuksista.

Bottom Line

Ei ole vaikeaa selvittää, onko välittäjillä tai rahoitussuunnittelijalla varjoisa menneisyys vai ei, vaikka se saattaa olla yllättävää oppia kuinka nopea ja helppo monille kurinalaisille välittäjille palaa takaisin töihin neuvomalla asiakkaita. Nopea, ilmainen verkkohaku kertoo kuluttajille kaiken, mitä he tarvitsevat tietää, mukaan lukien kurinpito- ja työhistoriat sekä välittäjän toimiluvan laajuus. Muista tehdä kotitehtäväsi ennen kuin ansaitset ketään, neuvomaan sinua taloudellisesti tai liittyäkseen käytäntöön. (Lisätietoja lukemisesta:

Eettiset kysymykset rahoitusneuvojille

.)