Kun tarkastellaan yhteisvakuutuksia vs. yhteispalkan hoitokäytäntöjä, eron ymmärtäminen voisi säästää lääketieteellisiä ja hammashoitokustannuksia. Mutta mitä termit tarkoittavat? Ja miten ne vaikuttavat suunnitelmasi valintaan?

Yhteissuojaus vs. yhteispalkkaus

Vaikka sinun on maksettava palkkio kummallekin toimintatyypille, on muutamia eroja, jotka sinun pitäisi ymmärtää. Aloitamme tarkastelemalla, miten yhteisvakuutukset toimivat.

Yhteissuojalainsäädäntö

Yhteissuojaus on osa sairauskuluja, joista vakuutettu on vastuussa. Se on tavallisesti prosenttiosuus, ja se koskee vain katettuja palveluja. Vakuutetun on yksin vastuussa suunniteltujen palvelujen ulkopuolisista palveluista aiheutuvat sairauskulut. Sinun on myös tiedettävä, että vähennys on täytettävä ennen kuin yhteisvakuutus päätyy sisään. Tässä on kolme mahdollista skenaariota samalle sairaalan vierailulle.

Tässä on kolme skenaariota yhteisvakuutussuunnitelmalle 80/20 jakamalla (suunnitelma maksaa 80% laskusta ja maksat 20%) ja 3 000 dollarin vähennyksen.

Skenaario 1 - Olet maksanut 1 800 dollarin maksuja. Et kuitenkaan ole maksanut senttiä vähennykseen. Tällöin olet vastuussa koko saldosta $ 1, 800.

Scenario 2 - Olet jo maksanut $ 2,500 vähennystä kohti ennen sairaalahoitosi vierailua. Siksi sinun on lopetettava vähennyksen täyttäminen maksamalla 500 dollaria. Sinun on myös maksettava 20% alkuperäisestä laskusta, joka on $ 360. Kokonaisuudessaan pääset maksamaan 860 dollaria käyntiin.

Skenaario 3 - Olet jo saavuttanut kalenterivuoden aiemmin 3 000 dollarin vähennyksen. Tämä tarkoittaa, että oletuksena kaikki mukana olevat kohteet kuuluvat, että maksat vain 20% laskusta, joka on 360 dollaria. Sairausvakuutuksen tarjoaja vastaa muista 1 440 dollareista.

Yhteiskorvaus

Yhteiskorvausmaksut ovat vakuutusmaksuja, jotka vakuutetun on maksettava lääkärin tai hammaslääkärin palveluntarjoajalle, kun palvelut on suoritettu. (Nopea huomautus: joitain hyvin hoidettuja tai ennaltaehkäiseviä palveluja tarjotaan maksutta.) Co-maksaa yleensä alkaa 25 dollaria ja nousevat sieltä riippuen vastaanotetun palvelun tasosta. Ne koskevat valikoivia palveluita, kuten toimistohoitoja, lääkemääräyksiä, erikoisvierailuja, kiireellisiä hoitoja ja hätäaputoimintoja. Samaan tapaan kuin rinnakkaisvakuutus, vähennys on täytettävä ennen yhteisrahoitusta. Tässäkin on kolme mahdollista skenaariota hammaslääketieteelliseen vakuutukseen, jossa on 50 dollaria yhteispalkka ja 200 dollarin vähennys.

Skenaario 1 - Hammaslääkäri ilmoittaa, että tarvitset täyttöä, joka maksaa 150 dollaria. Koska et ole vielä maksanut mitään omavastuullasi, sinun tulee laskea koko laskun.

Skenaario 2 - Jos olet jo maksanut vähennyksen 175 dollaria, sinä olet vain vastuussa 75 dollarista vierailun aikaan. Tämä summa kattaa jäljelle jääneet 25 dollaria täyttääkseen vähennyksen ja 50 dollarin yhteispalkan.

Skenaario 3 - Kun vähennysoikeus on täytetty, sinun tulee maksaa vain 50 dollaria.

Pocket Limits

Entäpä kohtuuttomat lääketieteelliset laskut molempien toimintatapojen alla? Useimmissa tapauksissa vakuutetulle on ylimääräinen raja, enimmäismäärä, jonka yläpuolella vakuutuksenantajan on maksettava kaikesta muusta. On tärkeää tarkistaa käytäntöjen määräykset, jotta voit varmistaa, että sinulla on yksi ja selvittää, kuinka paljon se on.

Miksi se tuntee eron

Joissakin tapauksissa lääketieteellisissä ja hammaslääketieteellisissä vakuutuksissa on sekä yhteisvakuutuksia että yhteisrahoitusta koskevia säännöksiä. Sinun on täytettävä vähennykset palveluista katettavien. Kun olet, maksat yhteispalkan hoidon ajankohtana ja saat laskun postissa, mikäli sinulla on velkaa yhteisvakuutusosuus. Jos haluat vakuuttaa, jos vakuutuksenantaja tarvitsee 50 dollarin yhteispalkan ja 20 prosentin yhteisvakuutusmaksun, 1 000 dollarin palvelu maksaa 250 dollaria, jos vähennys on täytetty.

Jos sinulla on vain osavastuuvakuutus, jolla on suuri vähennys, tämä voi merkitä voimakkaita menoja, kunnes maksuton taso saavutetaan. Kuitenkin kuukausipalkkio voi olla huomattavasti alhaisempi. (Katso lisätietoja kohdasta Kuinka korkean vähenemisen omaavat terveyttä koskevat suunnitelmat toimivat .)

Yhteispalkkiohankkeet, joilla on vähäiset omavastuuosuudet, vastaavat minimaalisia vierailukuluja, mikä näyttää paremmalta. Vakuutusmaksut ovat kuitenkin todennäköisesti paljon korkeammat. Lisäksi voit päätyä käyttämään tonnia, mikäli tarvitaan laajamittaista hoitoa, joka vaatii useita lääkärintarkastuksia viikossa.

Varoituskysymys verkosta

Varmista, että palveluntarjoaja on verkossa ennen lääkärin hoitoa. Muussa tapauksessa vakuutusyhtiö voi hylätä saatavan ja antaa koko laskun sinulle tai pakottaa sinut maksamaan huomattavasti korkeammat ennakkomaksutut hinnat.

Bottom Line

Seuraavan kerran, kun olet ostanut terveydenhuollon tai hammaslääkärin vakuutusta, tarkista huolellisesti vakuutusmaksut ja yhteisrahoitusvaraukset ennen ilmoittautumista. Muussa tapauksessa saatat päätyä paljon enemmän kuin odotettiin lääketieteelliseen tai hammashoitoon. Katso lisätietoja kohdasta Vinkkejä edullisen sairausvakuutuksen löytämiseen ja Pitäisitte pureutua hammashoitoon?