Kun on kyse rahanhallinnasta, valintoja ei ole. Rock-bottom-maksuista ja automatisoiduista alustoista kiinnostuneille sijoittajille on monia robo-neuvonantajia tai digitaalisia neuvonantajia, joista valita. Jos etsit perinteistä taloudellista neuvontaa suhteessa erityiseen rahoitussuunnittelijaan, jolla avustat rahaa hallinnointiin, on runsaasti valintoja.

Vertailemalla suosittujen rahoituspalvelujen taloudellinen neuvonantaja Behemoth Edward Jonesin kanssa robo-neuvonantaja on jossain määrin vertaamalla omenoita appelsiineihin. Perinteinen Edward Jonesin neuvonantaja on kovaa ja ristiriidassa automaattisen sijoitusten hallinnan robo-neuvon kanssa.

Tästä syystä. . Mitä sijoittajat pitävät Edward Jones : stä> Missourissa pääkonttori sijaitsee, sillä on 11 000 toimistoa kaikkialla Yhdysvalloissa ja Yhdysvalloissa. 550 kanadalaista toimistoa sen Edward Jones Canada -yhteisön kautta. Toisin kuin useat kilpailijat, jotka palvelevat laitoksia ja yrityksiä, Edward Jones nollattaa yksittäisiä asiakkaita. Jokainen sen 13 500 rahoituksen neuvonantajasta tarjoaa yksilöllisen henkilökohtaisen palvelun asiakkaille. Vuoteen 2013 asti Edward Jones ohjasi sijoittajia yleisesti saatavilla oleviin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja sijoitusrahastoihin. Vuonna 2013 Edward Jones loi ensimmäisen omistusrahastoaan, joka on asiakkaiden, jotka osallistuvat Jonesin palkkioihin perustuvaan Advisory Solutions -alustaan.

Edward Jonesin lähestymistapa alkaa henkilökohtaisella tapaamisella asiakkaan ja neuvonantajan kanssa neuvonantajan tavoite tutustua sinuun. Jones-neuvonantaja ymmärtää, miksi olet investoinut, ja yrittää ymmärtää lyhyitä, keskitason ja pitkän matkan tavoitteita. Neuvonantaja oppii riskintoleranssiasi, auttaa sinua asettamaan tavoitteita ja kehittää personoidun suunnitelman. Jones-neuvonantaja suosittelee sitten investointeja ja taktiikoita, joita hän haluaa sopivaksi tavoitteisiisi.

Edward Jonesin neuvonantajat korvataan yleensä monin tavoin. Neuvoa-antajat saavat palkkioita, kun ostaat ja myyvät vakuuden ja ne korvataan tuotteen merkinnällä - kuten silloin, kun ostamasi joukkovelkakirjalaina on ostettu. Neuvontaohjelmissa Edward Jonesin ammattilainen korvataan hallinnoitavien varojen prosenttiyksikön maksuilla. Lopuksi on olemassa muita kolmansien osapuolten järjestelyjä, jotka maksavat neuvonantajan, kun hän myy tietyn sijoitustuotteen. (Asiaan liittyvien lukujen osalta, katso:

Miksi neuvojien tulisi osallistua

.) Jones vs. Robo-Advisor Robo-neuvonantaja-malli on ottanut rahoitusalan ja kääntänyt sen päähän. Ylivoimainen robo-foorumi antaa sijoittajille pääsyn korkean tason teknologialgoritmeihin, jotka väitetysti hallitsevat sijoituksesi paremmin korkeampien tuottojen ja alhaisempien maksujen suhteen.Robo-neuvonantajan sateenvarjon alla on joitain palveluita, kuten Personal Capital, jotka tarjoavat pääsyn rahoitusneuvojille - hallinnoitavien varojen on ylitettävä tietyn summan -

ja

tietokoneavusteinen ohjelma. Yleensä robo-neuvonantaja tekee nopean arvion yksilön aikatilanteesta ja mukavuudesta riskin kanssa. Näistä tiedoista se luo valikon sijoitusrahastoista - ja joskus yksittäisistä varoista - sijoittajalle. Muut robo-neuvonantajan erot: Useimmat hallitsevat kuluttajien sijoituksia säänneltyjen selvitystoimintojen avulla, vaikka muutamat, kuten SigFig ja Jemstep (joka tarjoaa myös valkoisen listan palvelunsa rahoitusneuvojille), antavat sijoittajan säilyttää hänen olemassa olevat tilit. Useimmat robot tarjoavat säännöllistä salkun tasapainottamista ja monet käytännön verotuksen menetys korjuu pyrkimyksenä vähentää verotusta ja lisätä tuottoa. Robo-neuvonantajat yleensä peri maksut, jotka perustuvat hallinnoitavaan omaisuuteen, ja jotkut neuvonantajat hallinnoivat ensimmäiset 10 000 dollaria ilmaiseksi. Robosilla on rajallinen määrä investointiratkaisuja kuluttajille. (Lisätietoja liittyen: Cash Windfallin hallinta

.) Edward Jones on perinteinen rahoitusneuvontapalvelu, joka räätälöi asiakaskeskeisiä sijoituskohteita. Sitä vastoin robo-neuvonantaja kanavoi käyttäjän tiettyyn luokkaan alkuperäisen kyselylomakkeen perusteella. Edward Jonesin lähestymistapa yleensä maksaa kuluttajalle paljon enemmän kuin robon matala maksu. On myös mahdollista, että Jones-neuvonantajalla saattaa olla houkutus investoida tuotteeseen, joka perustuu neuvonantajan palkkioon, ottamatta huomioon sitä, onko kyseinen tuote paras asiakkaiden käytettävissä. Keskustelua palautuksista. Robos lupaa, että pienien maksujen ja tietokoneohjelmien ansiosta sijoittaja saa parhaan tuoton alhaisimmille maksuille. Lisäksi, tasapainottamalla ja omien algoritmien avulla, robot sitoutuvat vähentämään sijoitusten epävakautta tai riskiä. Perinteiset neuvontayritykset perustelevat maksujen rakenteita ja tarjoavat asiakkaille henkilökohtaista kosketusta.

Robot ovat houkuttelevampia nuorille sijoittajille, joilla todennäköisesti on vähemmän dollareita sijoitettaviksi rahoitusmarkkinoille. Niiden alhaiset vähimmäisinvestoinnit, robo-neuvonantajat antavat pienemmille sijoittajille pääsyn huipputason sijoitusohjaukseen.

Bottom Line

Edward Jones koostuu tuhansista neuvonantajista. Henkilöt, jotka haluavat henkilökohtaisen kosketuksen, oikea Jones-neuvonantaja voi olla hyvä valinta. Toisaalta, alhaiset palkkiot ja testattujen robottisijoittamisstrategiat antavat sijoittajille lisää nettovaroita markkinoille tuloa varten. Kaikki riippuu siitä, millaista suhdetta sijoittaja haluaa muodostaa yhdessä neuvonantajan kanssa. (Lisätietoja lukemisesta:

Miksi terveydenhuollon suunnittelu on eläkkeelle elintärkeää

.)