Luottoriskianalyysi arvioi potentiaalisen lainanottajan taloudellisen historian ja määrittää, kuinka riski on lainata rahaa kyseiselle henkilölle tai yritykselle. Vuoden 2008 finanssikriisin seuraus on lisännyt ammattitaitoisten luottoriskin analyytikoiden henkilöstön tuntemista. Loppujen lopuksi kriisi johtui suurelta osin siitä, että pankit ja lainanantajat antoivat lainoja niille, jotka eivät voineet maksaa takaisin aikataulussaan. Kun yritykset ovat nyt paljon kiinnostuneempia siitä, ketä ne lainata rahaa, he luottavat luottoriskin analyytikoihin auttaakseen heitä tekemään luottopäätöksiä mahdollisimman tarkasti.

Luottoriskin analyytikoiden työn laajuus on laaja. Pienet äiti-ja-pop-lainanantajat aina valtavia monikansallisia pankkeja käyttävät luottoriskianalyytikoita. Kolmansien osapuolten luottoluokituslaitokset, jotka ovat vastuussa julkisten julkilausumien julkistamisesta yritys- ja kuntolainojen riskitasolla, käyttävät myös luottoriskianalyytikoita tekemään nämä määritykset. Sijoituspankit, hedge-rahastot ja pääomasijoitusyhtiöt käyttävät samaa syytä luottoriskin analyytikoita: analysoidaan ja luokitellaan joukkovelkakirjalainoja niiden maksukyvyttömyysriskiin. Ammattitaitoiset ja eettiset luottoriskin analyytikot tällaisissa rooleissa ovat tärkeämpiä kuin koskaan. Toinen tärkeä syy vuoden 2008 finanssikriisiin oli riskialttiita joukkovelkakirjalainoja, joita tukivat subprime-kiinnitykset. Lainat, jotka on tehty kyseenalaiseksi kyvystä maksaa takaisin, olivat luokiteltuja paljon korkeammat kuin ne olisi pitänyt, mikä antoi sijoittajille jälkimarkkinoilla vääriä luottamusta. Seuraavat yritykset ovat luottoriskin analyytikoille yhteisiä paikkoja käynnistämään uran.

Sijoituspankit

Investointipankit ovat jo pitkään olleet suosittuja uraauurtavaa tyynyjä kunnianhimoisille nuorille ammattilaisille. Työskentely Goldman Sachsin kaltaisessa paikassa antaa hetkellistä laatua ja kykyä päästä kuuteen lukemaan ensimmäisen vuoden aikana. Luottoriskin analyytikko on yksi tapa saada jalka ovelle Wall Streetin investointipankissa. Investointipankin luottoriskin analyytikoille tärkeä rooli on suorittaa subprime-kriisin aikana niin suuresti laiminlyöty työ, jossa määritetään eri joukkovelkakirjalainojen oletusriskit.

Kun joukkovelkakirjalaina sijoitetaan, tuotot korreloivat positiivisesti riskin kanssa. Luottoluokituslaitokset antavat AAA-luokituksen joukkovelkakirjalainoille, joilla on vähäinen maksukyvyttömyysriski, aina joukkovelkakirjalainoihin asti, kun joukkovelkakirjalainat ovat korkealla. Koska junk-joukkovelkakirjat ovat niin riskialttiita, ne maksavat huomattavasti korkeampia korkotasoja kuin AAA-joukkovelkakirjat; muuten sijoittajat eivät koskisi heitä. Investointipankit rakastavat sijoittaa korkean tuoton joukkovelkakirjalainoja, joiden luottamus ei ole oletusarvoisesti. Luottoriskin analyytikoiden tehtävänä on suorittaa oman analyysinsa luokituslaitosten lisäksi tunnistaa joukkovelkakirjalainat, jotka ovat mahdollisesti turvallisempia kuin niiden tuotot saattavat viitata.

Luottoluokituslaitokset

Luottoriskianalyytikoilla on suuri kysyntä varsinaisissa luokituslaitoksissa, kuten Moody's ja Standard and Poor's, jotka antavat tärkeät luokitukset sijoittajat käyttävät pikavalintoina riskien määrittämiseksi. Luottoluokituslaitoksen luottoriskianalyytikot analysoivat rahamäärien hankkimisesta vastaavia yksiköiden taloudellisia tietoja antamalla lainoja yleisölle. Näihin kuuluvat yritykset, kunnat, valtion hallitukset ja jopa kaikki maat.

Työskentely luokituslaitokselle ei ole niin tuottoisaa kuin investointipankin työskentely, mutta työturvallisuutta ei voida lyödä. Investointipankit epävakauttavat markkinoiden ja laajemman talouden kanssa, hyvien aikojen ja huonojen aikojen tapaan, luottoluokituslaitosten palveluiden kysyntä on lähinnä talouden nousupaineita ja alamäkiä. Niin kauan kuin joukkovelkakirjalainoja myönnetään, yritykset, kuten Moody's, arvostavat niitä.

Paikalliset pankit ja luotonantajat

Luottoriskianalyytikko ei tarvitse siirtyä New Yorkiin ja työskennellä valtavan yrityksen ollessa menestyksekäs ura. Pikkukaupungin paikallinen pankki antaa rahaa ihmisille päivittäin, ja siksi se tarvitsee ammattitaitoisia ihmisiä päättämään, mistä lainoista tulisi tehdä ja mitä ei pitäisi. Nämä luottoriskin analyytikot viettävät päiviä tarkastelemalla yksittäisten lainanottajien talouden historiaa pikemminkin kuin suuryrityksiä. He katsovat asiakkaan menneitä maksuhistorioita, tuloja, velkoja, työn vakautta ja muita tekijöitä, jotka auttavat työnantajia tekemään luottopäätöksiä.

Luottoriski analyytikot toimivat kaikkialla, luotto-osuuskunnista alueellisiin pankkeihin auto rahoittajille. Siellä on kapea nurkka vain kenelle tahansa, joka haluaa työskennellä kentällä, mutta haluaa välttää frenetisen Wall Streetin kohtauksen.

Taidot

Luottoriskianalyytikoiden on oltava analyyttisiä, loogisia ja vähintään keskiarvon yläpuolella matematiikassa. Asennuksesta riippuen korkean tason matematiikka ei välttämättä ole välttämätöntä, mutta tämä on numeerisesti luotu työ, mikä tarkoittaa sitä, että ne, jotka pelkäävät tai sekaantuvat helposti työskentelemällä numeroiden kanssa, taipuvat usein kamppailemaan.

Analyytikko, joka suuntautuu Wall Streetiin uran käynnistämiseksi, vaatii sitkeästi työelämän ja kykyä työskennellä pitkiä aikoja. Suuret investointipankit, etenkin Goldman Sachs, pyrkivät parantamaan työn ja elämän tasapainoa pyrkimyksissään kasvattamaan kuviaan finanssikriisin jälkeen (jotkut uudet työntekijät jopa kannustetaan viettämään viikonloput), on naurettavaa odottaa 40-tuntinen työviikko investointipankissa. Ensimmäisen vuoden työntekijöiden tyypilliset työtunnit, mukaan lukien luotto-analyytikot, ovat edelleen hyvin pohjoiseen 60 viikossa.

Useimmat luottoriskin analyytikot nykyisillä työmarkkinoilla ovat vähintään kandidaatin tutkinto. Yleisimmät suuret yritykset ovat talous, talous, kirjanpito ja tilastot. MBA, vaikka se ei ole välttämätöntä, auttaa aina ehdokasta hyötyä kilpailusta.

Keskimääräinen palkka

Vuodesta 2015 lähtien luottoriskin analyytikon keskimääräinen vuotuinen palkka on 59 ja 354 dollaria. Uusi analyytikon ensimmäisen vuoden tulot voivat vaihdella 36 000: sta yli 120 000: een, jotka ovat pitkälti riippuvaisia minkä tyyppistä yritystä hän menee töihin.Suurin osa suurimmista palkkioista ansaitsee suurissa pankeissa, mutta Wall Streetin ulkopuoliset luottoriskin analyytikot tekevät yhä enemmän rahaa kuin keskimääräinen amerikkalainen työntekijä.

Luottoriskianalyytikoiden kysyntä heikkeni vuosien 2004 ja 2010 välisenä aikana, mutta työpaikkojen näkymät ovat parantuneet talouden elpymisen myötä. Kentän odotetaan kasvavan yli 4% vuodessa, ainakin vuoteen 2018 mennessä.