Varakkaat vanhemmat ovat huolissaan siitä, että jättämällä suuren perinnön perillisille saattaa olla enemmän haittaa kuin Merrill Lynchin Private Banking and Investment Groupin julkaiseman tutkimuksen mukaan. Raportti, kuinka paljon minun pitäisi antaa perheelleni? Riskin ja palkkion antamisesta perustuu valtakunnallisen kyselyn tuloksiin, jotka koskevat 206 korkean nettotuloksen omaavaa vanhempaa, joilla on vähintään 5 miljoonaa dollaria sijoitettavia varoja. Suurin osa (91%) aikoo jättää suurimman osan varallisuudestaan ​​perheeseen. (Katso lisätietoja kohdasta Miten valita oikea toimeksiantaja kiinteistölle .)

Varakkaiden asiakkaiden kanssa työskentelevien taloudellisten neuvonantajien tulisi ottaa huomioon, että raportin tulokset osoittavat, että monet näistä vanhemmista näkevät merkittävän riskin siirtääkseen vaurautta ilman asiayhteyttä, keskustelua, ohjausta tai vastuuvelvollisuutta. Itse asiassa Merrill totesi, että ne, jotka käyttävät neuvonantajaa kartoittamaan varallisuudensiirtostrategioita, ovat suurempia luottamusta varallisuuden siirtopäätöksiin; tällaiset strategiat sisältävät usein suuntaviivoja ja joissakin tapauksissa rajoituksia ja vastuuvelvollisuutta. (Lisätietoja: Vihjeitä perhevakuutusten siirtämiseen .)

Kuinka paljon on paljon?

Lähes puolet (46%) vastaajista on huolissaan liian paljon rahaa antamisesta. Mitä enemmän varoja niillä on annettava, sitä enemmän huolenaiheita, raportti löytyy.

Kysyttäessä, mihin kohtaan perintöä pidetään liikaa, 46 prosenttia vastasi "kun raha luo haitan saavuttaa täyden potentiaalin. "Samaan aikaan yli neljännes sanoi, että vastaanottaja voi nauttia vapaa-ajan ikuisesta elämästä. (Lisätietoja lukemisesta on: 4 kuolemaan johtavia taloudellisia fantasioita .)

-> ->

Vain yli puolet kaikista varakkaista vanhemmista ja 42 prosenttia yli 10 miljoonan dollarin varoista suunnittelee siirtävän kaikki jäljellä olevat omaisuutensa, kun he ovat poissa. tai luottamus- ja kiinteistösuunnitelma. (Lisätietoja: 10 Kysymyksiä omaisuuden suunnitteluasiamiehelle .)

Asianmukainen rahamäärä antaa ja paras tapa tehdä niin vaihtelee vastaanottajan mukaan. Vaikka suuret net-arvoiset vanhemmat haluavat olla oikeudenmukaisia, kun on kyse siitä, miten he välittävät vaurautta, heidän huolenaiheensa liian usein antamisesta liittyy siihen, miten se voi vaikuttaa tiettyyn henkilöön tai ihmisryhmään. Tähän voi kuulua erityistä tukea tarvitseva lapsi tai riippuvuudessa kamppaava perheenjäsen. (Katso lisää: Neuvoja epärehellisistä perinnöistä .)

Yksi neljäsosaa pitää oikeudenmukaisuuden ja / tai oikeudenmukaisuuden tärkeänä seikkana päättäessään, kuinka paljon jakaa perillisten keskuudessa. Mutta samaan aikaan lähes 40 prosenttia sanoo haluavansa olla oikeudenmukainen kaikille. (Lisätietoja: Vihjeitä rohkeuden levittämiseen sukulaisille .)

Kaksi kolmasosalla on ainakin jonkin verran huolta siitä, että kielteiset vaikutukset kohdistuvat vaurauteen tietylle henkilölle tai yksilöryhmälle. "Liian usein ihmiset ajattelevat vain dollarin määristä, ei vaikutuksista, kun päätetään, kuinka paljon on liikaa antaa", totesi lausuntoa Merrill Lynch Wealth Managementin käyttäytymiseen liittyvän rahoituksen päällikkönä ja tavoitteiden mukaisen kehityksen päällikkönä Michael Liersch. "Ei ole silver bullet vastausta tai yhden koko-sopii kaikki lähestymistapa gifting omaisuutta. Järkevän, tarkoituksellisen antamisen prosessi, olipa hän sitten perhe, ystävät tai hyväntekeväisyys, pitäisi olla persoonallista. Se vaatii rehellisyyttä, nöyryyttä ja halukkuutta kohdata tämä erittäin tärkeä aihe. . Vuoropuhelun puute

Mietinnössä ehdotetaan, että ajatus liiallisesta antamisesta on erityisen huolestuttavaa niille, jotka eivät ole selkeästi yksilöinyt heidän rikkautensa tarkoituksen tai määrittäneet arvot ja aikomuksensa sen välittämiseen. Tärkeimmät syyt olla puhumatta perheen kanssa rikkauden siirtämisestä eivät ole sitä ajatelleet, mitä seuraa huolenaihe perheiden harmonian häirinnästä.

"Monet varakkaat perheet ovat kyllästyneet rikkauksista käytävistä keskusteluista ja niiden välttäminen voi haitata hyvin todellista ja tärkeää prosessia, jossa määritellään varallisuuden ja antaa ", sanoi Merrill Lynch Private Banking and Investment Groupin toimitusjohtaja ja varallisuuden strategi Stacy Allred ja Merrill Lynchin Family Wealth Dynamics and Governance -yksikön johtaja. "Valitettavasti rikkautta koskevat keskustelut yleensä tapahtuvat vain suurissa elämänvaiheissa, kuten sairaudessa tai kuolemassa, kun usein on liian myöhäistä vaikuttaa vaurauden jakautumiseen, vastaanottajien lahjojen käsitykseen tai sen käyttämiseen. . Vaikka 63% korkean nettotuloksen omaavista vanhemmista sanoo, että he ovat dokumentoineet tai määrittäneet suunnitelmansa siirtää rahoitusvaransa toiset, vain 29% on keskustellut vastaanottajien kanssa. Paljon vähemmän ovat ilmaisseet tarkoituksensa kirjeen (16%), arvojen (3%) tai videon (2%) kautta. (

.) Kolme ensimmäistä tapahtumaa, jotka käynnistävät keskustelun varallisuuden siirtämisestä, ovat terveyskysymys (56%), jota seuraa perheen kuolema jäsen tai ystävä (43%) tai alustava keskustelu ammatillisen neuvonantajan kanssa (34%). .

Lähtöviiva Varakkaat vanhemmat ovat huolissaan siitä, että jättäen suuren perinnön jälkeläisilleen voi tehdä enemmän haittaa kuin hyvää. (Lisätietoja: Neuvoja tulisi seurata vuosituhannen perintöä

.) Ja vaikka suurin osa suunnitelmista siirtää omaisuutensa ja monet ovat suunnitelmia, harvat ovat keskustelleet perillisten kanssa. Varakkaiden asiakkaiden taloudelliset neuvonantajat saattavat aloittaa vuoropuhelun heidän kanssaan ennen suurta elämäntapahtumaa, jotta perintömäärän tarkoitus ja vaikutus toteutetaan oikein. (Lisätietoja: Vihjeitä asiakkaan perimisen käsittelemiseksi .)