Monet amerikkalaiset työskentelevät edelleen, kun he osuvat 65-vuotiaaksi ja ovat oikeutettuja Medicareon. Itse asiassa eläkkeelle siirtyminen, varsinkin niiden aikaisempi loppu, voi näyttää paljon keski-ikäiseltä. Merrill Lynchin ja Age Wave -yrityksen tutkimus osoitti, että 72 prosenttia yli 50-vuotiaista työntekijöistä mieluummin jatkaa työtä hyvin perinteisen 65-vuotiaan eläkkeellä. Itse asiassa 47 prosenttia vanhuuseläkkeestä on edelleen työvoimassa.

Jos aiot jatkaa työskentelyä yli 65, sinulla on mahdollisesti monimutkainen tilanne harkita: terveydenhuolto.

Jos sinulla on tällä hetkellä sairausvakuutus menneen tai nykyisen työnantajan kautta - tai puolisosi kautta, jos olet naimisissa - miten politiikat toimivat yhdessä? Ja mitä sinun pitäisi tehdä, kun tulee aika rekisteröidä uudelleen terveydenhuollon vakuutus työssä, jos (tai puolisosi) työnantaja tarjoaa sen?

Ensinnäkin sinun täytyy tietää, kuinka Medicare toimii.

Medicarein mutterit ja pultit

Medicare on neljä osaa. Jotkut ovat pakollisia ja toiset ovat valinnaisia ​​riippuen toisesta terveydenhuollon kattavuudesta.

Osa A. Tämä segmentti kattaa sairaalahoidon. Mukana ovat myös hoitohoitot ja kotisairaanhoito. Useimmat ihmiset saavat A-osan kattavuuden ilmaiseksi 65-vuotiaana.

LUKU B. Sisältää lääkärin hoitomenetelmät ja laitteet, mukaan lukien lääkärintarkastukset, leikkaukset ja ennaltaehkäisevät hoitotoimenpiteet. Saatat joutua maksamaan kuukausipalkkion osan B kattavuudesta. Jos olet ilmoittautunut Medicare Osaan A, sinun on ilmoittauduttava B-osaan, jos sinulla ei ole "uskottavaa kattavuutta" toiselta lähteeltä - esimerkiksi työnantajalta tai puolisolta.

C osa. Tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage, osa C tavallisesti yhdistää osat A, B ja D HMO: a muistuttavaksi ohjelmaksi. Yksityiset vakuutusyhtiöt hallinnoivat Medicare Advantagea.

Osa D. Tämä maksaa reseptilääkkeille, ja sitä hallinnoivat myös yksityiset vakuutusyhtiöt.

(Medicare 101: tarvitset kaikki 4 osaa?) Medicare sisältää aukkoja

Perinteinen Medicare - määritellään osiksi A, B ja D - on aukkoja kattavuudessa. A-osassa on 1, 216 euron vähennysosa ja B osa edellyttää, että maksat 20 prosenttia kaikista kuluista kokonaislaskusta riippumatta. Osa D on pahamaineinen "donutreikä", joka keskeyttää huumeiden maksamisen osassa D. Saatat saavuttaa piste, kun sinun on maksettava jopa 72% reseptilääkekustannuksista.

Tämä kaikki voi lisätä huomattavan laskun, jos sinulla on erityisen huono vuosi. Näiden aukkojen vuoksi useimmat ihmiset ostavat lisävakuutusta. On kaksi vaihtoehtoa: Medicare Supplement Insurance, joka tunnetaan myös nimellä Medigap, on yksi valinta. Toinen mahdollisuus täyttää aukot on Medicare Advantage -suunnitelma (Medicare Part C).

(Medigapin ja Medicare Advantagein syvällinen selitys on artikkelissa

Medigap Vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? Pitäisikö minun luottaa Medicare- tai My Employer-Sponsored Planiin?

Jokaisella yli 65-vuotiailla on oltava sairausvakuutus - joko Medicare-puolison tai työnantajan sponsoroiman kattavuuden kautta. Olipa pidätkö työntekijäsuunnitelmasi vai Medigap- tai Medicare Advantage -suunnitelmaan siirtymistä vertailukelpoisena. Vertaa omavastuuosuuksia, enimmäismäärän, jonka pitäisi maksaa taskusta ja muista suunnitelluista ominaisuuksista. Mikä suunnitelma antaa sinulle parhaimman mahdollisen hinnan?

Ei ole kyse vain palkkioista. Jos nykyiset lääkärit eivät ota Medicare-lääkettä, ja haluat pysyä heidän kanssaan, pysy työnantajan sponsoroidulla suunnitelmalla niin kauan kuin ne sallivat.

Jos päätät jäädä työnantajan suunnitelmaan, vaikka oletkin ilmoittautunut Medicare-osioon A, tarkista Medicare-palvelun avulla, että voit viivästyttää ilmoittautumisen osassa B. Sinulla voi olla mahdollisuus maksaa osan B palkkioista koska sinä olet työnantajan sponsoroima sairausvakuutus.

Jos olet naimisissa, tarkista, miten tämä vaikuttaa puolisosi. Jos luovat työnantajan sponsoroidun kattavuuden, sinun ja puolisosi on maksettava erillisistä Medicare-käytännöistä. Jos puoliso on alle 65-vuotiaana, hänen on löydettävä yksityinen peitto.

Lopuksi, kun olet saavuttanut 65 vuoden iän, työnantaja tai vakuutusyhtiö voi vaatia sinua toimittamaan Medicare. Tarkista työnantajan ja / tai vakuutuksenantajan kanssa, ennen kuin käännyt 65 vuotta, tarkastaaksesi, kattaako tämä kattavuus.

Askel askeleelta

Seuraavassa kerrotaan, miten suunnitelma voidaan verrata:

Vaihe 1:

Kerro työnantajallesi, onko nykyinen vakuutuksesi muuttunut 65 vuotiaana. Vaihe 2: < Kerää kaikki työnantajan vakuuttamiin vakuutuksiin liittyvät asiakirjat.

Vaihe 3: Etsi vertailukelpoinen Medicare-suunnitelma - joko perinteinen Medicare A, B, D plus Medigap tai Medicare Advantage -suunnitelma.

Vaihe 4: Määritä, mikä suunnitelma on parempi arvo vertaamalla hintoja ja etuja.

Vaihe 5: Harkitse muita tekijöitä, kuten puolisoiden vakuutus, onko sinun tarvetta muuttaa lääkärit jne.

Vaihe 6: Hanki toinen lausunto luotetusta vakuutusasiamieheltä tai konsulttista .

Kuka maksaa ensin? New Yorkin riippumaton konsultti Harriet Hoffman ja oikean valinnan omistaja: Medicare & Social Security Benefits, selittää, että jos yrityksessä työskentelee yli 20 työntekijää, ryhmän terveyttä koskeva suunnitelma maksaa ensin. Medicare toimii toissijaisena politiikkana ja voi maksaa kaiken tai osan jäljellä olevista kuluista.

Alle 20 työntekijän yrityksille Medicare on todennäköisesti ensisijainen vakuutuksenantaja, joten sinun kannattaa vaihtaa lääkäreitä, jos Sinun ei tarvitse ottaa Medicare-lääkettä.

Keskustele työnantajan kanssa selvittääksesi, kuka ensisijainen vakuutusyhtiö on sinun tapauksessasi. Jos haluat tarkempia tietoja siitä, kuka maksaa ensin, kysy lääkäriltäsi "Opas, joka maksaa ensin". gov.

Onko Medicare huono kuin ihmiset uskovat?

Hoffmanin mukaan, ei lainkaan."Medicare on syy siihen, että yli 65-vuotiaat ihmiset eivät todennäköisesti elää köyhyydessä kuin mikään muu ikäryhmä." Hän sanoo, että lääkärit, etenkin suurilla väestöalueilla, eivät joudu Medicare-potilaille nopeammin kuin perinteiset vakuutussuunnitelmat, ja Medicare-verkot voivat olla yhtä suuria tai suurempia kuin joidenkin yksityisten vakuutusyhtiöiden verkoissa.

Joseph Gravesin vakuutusasiamiehen ja I Hate Buying Insurance -yrityksen perustajan mukaan Medicare on saumaton kansallinen verkosto, joka voi antaa potilaille mahdollisuuden päästä eräisiin erikoisalojen sairaaloihin, joita yksityinen vakuutus ei.

Bottom Line

Mitä vanhempi saat, sitä korkeammat mahdollisuutesi saada lääketieteellisiä ongelmia. Jos valitset Medicare -ohjelman työnantajan suunnitelman sijaan - tai työskentelet pienessä yrityksessä, jossa Medicare on ensisijainen vakuutuksenantaja - muista täyttää aukot. Vertaa Medicare Advantage- tai Medigap-käytäntöjä yrityksesi sponsoroimaan vakuutussuunnitelmaan nähdäksesi, mikä on sinulle paras vaihtoehto.

"Jos työntekijä joutuu maksamaan suuren osan yrityksen vakuutusmaksusta tai hänellä on suuri vähennys, Medicare voi olla halvempi vaihtoehto", Hoffman sanoo. "Muussa tapauksessa työntekijä olisi yleensä parempi jättää yrityksen suunnitelma ja lykätä ilmoittautumista osuuteen B, kunnes he lähtevät työnantajalta. "

Pyydä vakuutusasiamiestä tai riippumatonta konsulttia, jotta voit vertailla ja tehdä oikean valinnan perustuen tarpeisiisi.