Nuorten sijoittajien on vaikea aloittaa investointeja. He saattavat käsitellä rajallisia varoja, opintolainan velkaa tai tiedon puutetta siitä, miten sijoittaminen osakemarkkinoille toimii. Tämän lisäksi he kohtaavat markkinoita, jotka ovat kiinnostuneita mainostamaan heitä enemmän kuin kouluttaa heitä siitä, mitkä ovat parhaita vaihtoehtoja harkita.

Tämä ei saa missään tapauksessa pitää nuorten sijoittajien takaisin markkinoille. Sen sijaan heidän on koulutettava itseään ja etsittävä paras sijoitusajoneuvo heidän tarpeisiinsa sopivaksi. Tätä silmällä pitäen monet nuoret sijoittajat kuulevat pörssilistattuja varoja (ETF) tai sijoitusrahastoja ja ihmeitä, jotka voivat olla parhaita. Ei ole yksinkertaista vastausta tähän kysymykseen, vaikka on joitakin asioita pitää mielessä, kun päätetään näiden kahden välillä. Tässä on muutamia asioita, jotka on otettava huomioon. (Lisätietoja: Sijoitusrahasto tai ETF: mikä on sinulle sopivaa? )

ETF-kotelo

ETF: t ovat uuden lapsen sijoituskohteessa. He aloittivat kaupankäynnin vuonna 1993 ja ovat kasvaneet suosioon sen jälkeen. ETF: itä on monia asioita, kuten:

• Ne ovat yleensä halvempia kuin niiden keskinäinen rahastopuoli, jonka keskimääräinen kustannussuhde on. 44% vs. 64% sijoitusrahastoista.
• He ovat yleensä passiivisempia ja seurattavat indeksiä kuin aktiivisesti kaupankäyntiä, kuten rahasto.
• ETF: itä voi ostaa lähes minkä tahansa online-välittäjän kautta, kun taas sijoitusrahastoja ei aina ole saatavilla kaikkien välittäjien kautta.
• Monet online-välittäjät tarjoavat nyt provisioimattomia ETF: itä riippumatta tilitasosta.

ETF: n ja sijoitusrahastojen välillä on joitain muita merkittäviä eroja, vaikka edellä oleva luettelo tarjoaa hyvän korkean tason näkymän, joka hyödyttää useimpia nuoria sijoittajia. Useimmilla on vaikea saavuttaa sijoitusrahastojen alustava vähimmäisrahasto, ETF: t voivat olla erinomainen vaihtoehto. Tämä pätee erityisesti silloin, kun ne pyrkivät pitämään pitkän aikavälin osto- ja myyntistrategian kiinni valtavirran indekseistä. Vakioindeksin noudattamisen seurauksena ETF: t ovat verotuksellisempia ja likvideämpiä kuin sijoitusrahastojen. Jälleen tämä on hienoa nuorelle sijoittajalle, joka keskittyy rakentamaan vaurautta pitkällä aikavälillä. (Lisätietoja: ETF: n likviditeetti: Miksi se koskee .)

ETF: n vastainen tapaus

Todettakoon, että ETF on täydellinen nuorten sijoittajien kannalta lyhytnäköinen. Mikään ei ole täydellinen, ja tällainen on ETF: issä. Vaikka halvemmat kustannussuhteet ja vähemmän liikevaihto ovat hyvät, se ei päde kaikkiin ETF: ihin. Itse asiassa ETF-villitys on joissakin luonut ETF: itä, jotka seuraavat epäselviä indeksejä, jotka usein kauppaavat hyvin harvoin. Etukäteen mainitut palkitsemattomat ETF: t voivat olla hyviä, mutta joissakin tapauksissa niillä ei ole kiinteitä indeksirahastoja, jotka seuraavat tunnettua indeksiä.

Tämä ei ole ainoa haitta ETF: lle. "ETF: n haittapuolena on se, että se tekee mitä indeksiä se seuraa. Joten jos sijoitat ETF: ään, joka seuraa S & P 500: ta, jos se menettää 40% sen arvosta, niin myös ETF. Sijoitusrahasto, johtaja ei ole tyypillisesti sijoitettu täsmälleen samaan omaisuuteen kuin indeksi … ja niin on mahdollista tehdä paremmin kuin ETF. Sama koskee markkinoita. Jos indeksi nousee 40%, niin myös ETF. Aktiivisesti hallinnoitavat sijoitusrahastot saattavat nähdä indeksin suorituskyvyn, mutta tämä ei ole koskaan jotain, joka voidaan monistaa uudelleen pitkällä aikavälillä ", kertoo Tridentin Wealthin perustaja Brent D. Dickersonin sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP). hallinta.

Viimeinen asia, jota nuorten sijoittajien olisi harkittava, on, kuinka aktiivisesti he aikovat käyttää ETF: itä. Aktiivinen kaupankäynti kantaa maksuja, mikä lisää niiden kokonaismaksuja.

Sijoitusrahastojen tapaus

Vaikka rahastot eivät ole yhtä litteitä kuin ETF: t, sijoitusrahasto voi olla erinomainen sijoitusvaihtoehto monille nuorille sijoittajille. Ne eivät välttämättä ole kaikkien välitystoimintojen kautta, mutta useimmissa tapauksissa voit ostaa ne suoraan kyseiseltä rahastoyhtymältä. Vaikka voit ostaa ne välittäjän kautta, on yleensä paljon halvempaa ostaa ne suoraan rahastoyhtymän kautta.

Useimmat rahasto-perheet tekevät helpommin tippua rahaa määrätyin väliajoin, mikä on erinomainen ominaisuus nuorille sijoittajille, jotka yrittävät luoda johdonmukainen sijoitusratkaisu. "Nuorille sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa omaansa, uskon, että edulliset sijoitusrahastoista on huipentuma. On vain paljon helpompaa ja tehokkaampaa panna täytäntöön $ x kuukausittain tapahtuva automaattinen sijoittaminen, joka on yleisimpi nuorten sijoitusrahastojen sijoittajien kanssa. He voivat mennä edulliseen rahastoyhtiöön kuten Vanguard ja perustaa automaattisen investointiohjelman, jossa ehkä 100 dollaria vedetään niiden kahden vuoden välein ja sijoittaa Roth IRA: han. He voivat perustaa tämän muutaman minuutin työhön ja yksinkertaisesti päästä investointiohjelmaan ", kertoo Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, Resource Planning Groupin johtava neuvonantaja. (Lisätietoja: Sijoitusrahasto: Perustietoa opetusohjelmasta .)

Lopuksi sijoitusrahastoja hallitaan yleensä aktiivisesti sen sijaan, että se seuraisi yhtä ainoaa indeksiä passiivisesti. Joissakin tapauksissa tämä tuo lisäarvoa rahastoon.

Sijoitusrahasto

Sijoitusrahastot ovat keskimäärin kalliimpia. ETF: n keskimääräinen kustannussuhde on. 44%, vaikka reilu osa niistä on huomattavasti vähemmän. Sijoitusrahastojen keskimääräinen keskiarvo. 64%, vaikka monet ovat yli 1% johtuen esimerkiksi 12b-1 palkkioista - jotka korvaavat olennaisesti neuvonantajia tietyn rahaston myynnistä.

Sijoitusrahastoja hallinnoidaan myös yleensä aktiivisesti. Aktiivinen hallinta ei ole sinänsä huono asia, vaikka se voi tuoda lisäkustannus- ja verotustilanteita nuorille sijoittajille, joita he eivät ehkä odota tai osaavat hallita. Tässä ei myöskään mainita riskiä, ​​että kokonaismarkkinat ovat heikentyneet.(Katso lisää: Sijoitusrahastoista: Älä ylikorjauta heitä .)

Lopuksi monet sijoitusrahastoilla on vähimmäismäärä tilin avaamiseksi. Monissa tapauksissa se voi olla $ 1 000 tai $ 2 500, joten et voi sijoittaa tietylle rahastolle, ellei sinulla ole kyseistä rahaa. Nuorille sijoittajille vain aloittaa tämä voi pitää heidät takaisin, kun he muuten voisivat investoida ETF.

Bottom Line

Kysymys siitä, onko ETF tai sijoitusrahasto parempi nuorten sijoittajien kannalta, jää epäselväksi tietyssä määrin. Tärkeämpää on aloittaa investoiminen rakentaa vaurautta. Valittu sijoitusväline on tärkeä, mutta epäröimättömyys ei saisi estää sinua aloittamasta. (Katso lisää: Ovat suosituimmat sijoitusrahastoista paras panostasi? )