Työministeriön uusi luottamusmäärällä on jo huomattava vaikutus rahoitussuunnitteluteollisuuteen. Vaikka yksi tai useampi alan kantaja riitauttaa tämän uuden säännön, monet välittäjät ja henkivakuutusyhtiöt valmistautuvat muuttamaan liiketoimintamallejaan tämän säännön mukaiseksi.

Yksi tärkeimmistä alueista, joilla sääntö vaikuttaa sen läsnäolosta, on elinkorkoalalla, jossa neuvonantajilla on nyt velvollisuus paljastaa ne palkkiot, joita he saavat näiden tuotteiden myymisestä. Tämä voi johtaa renessanssin maksullisiin muuttuviin elinkorkoihin, jotka ovat saaneet vähäistä huomiota tähän asti. Mutta nämä ajoneuvot voivat edustaa elinkorkoteollisuuden tulevaisuutta eteenpäin, varsinkin jos työministeriö hallitsee tuomioistuimessa.

Tästä syystä. ( ) Nykyinen ympäristö

Työministeriö loi luottamusmääräyksen vastauksena teollisuuden kriitikoihin, jotka uskovat, että muuttuvien ja indeksoitujen elinkorotustuotteiden myyntiä ei useinkaan tehdä asiakkaan etujen mukaisesti. Monissa tapauksissa he kokevat, että nämä tuotteet myydään neuvonantajan korkeiden palkkioiden vuoksi.

Monet näistä tuotteista ovat myös kärsineet huonosta suorituskyvystä ja ovat mukana erittäin korkeissa maksu- ja luovutusmaksuissa. DoL-sääntö on siten suunniteltu lisäämään avoimuutta asiakkaalle ja pitämään neuvonantajana korkeampaa hoitotasoa kuin perinteinen soveltuvuusstandardi, joka vain edellytti neuvonantajia käyttämään tuotteita, jotka olivat asiakkaan kannalta "sopivia". (Lisätietoja lukemisesta on:

Varmentajan sääntö: Suunnittelijat näkevät vain muutamia muutoksia. )

DOL Impact

Uusi työministeriön sääntö kertoo, että neuvonantajat, jotka työskentelevät vuosittain eläkkeisiin, eläkkeisiin tai tilitoimistoihin, kuuluvat nyt luottamuslain vakioon. Tämä tarkoittaa, että niiden on nyt ehdottomasti asetettava asiakkaidensa etujen mukaiset etunäkökohdat. Se myös velvoittaa heidät antamaan kaikki korvauksensa asiakkailleen mahdollisten eturistiriitojen lisäksi.

Lisäksi kaikki vastaanotettu korvaus on pidettävä "kohtuullisena", jota sääntö ei täsmälleen täsmennä suppeasti. Kuitenkin se todennäköisesti merkitsee sitä, että elinkaarituotteiden myynnistä neuvonantajien suuret palkkiot aikakausi loppuvat.

) Toimialaa koskeva vastaus Vakuutustekninen teollisuus on varannut puskuroimalla palkkioihin perustuvat vaihtelevat elinkorotuotot ja päivittämällä ne nykyisille käyttää.Nämä tuotteet veloittavat tason jatkuvan omaisuusperusteisen maksun provisiosta. Tästä syystä he ovat vapautettuja työvoimatoimiston parhaiden etujen (BICE) vaatimuksista, jotka sallivat edelleen perinteisten vaihtelevien sopimusten myynnin, kunhan tietyt säännöt ja ehdot täyttyvät (kuten palkkioiden ilmoittaminen ja lupaus, että sopimus on ehdoitta asiakkaan edun mukaista).

Monet uudesta maksuperusteisesta sopimuksesta ovat hyvin lyhyitä luovutusmaksuaikaa, mikä tekee niistä enemmän nestemäisiä. Esimerkiksi yksi sopimus veloittaa 2 prosentin luovutusmaksun sopimuksen kahdelta ensimmäiseltä vuodelta ja 1 prosentti kolmannella vuodella. Nämä maksut koskevat vain sopimusten tuloja tai 10 prosenttia maksetusta palkkioista.

Bottom Line

Työministeriö voi johtaa laajaan muutokseen eläkesuunnitteluteollisuudessa, ja maksupohjaisten elinkorotustuotteiden käyttö todennäköisesti kasvaa merkittävästi. Monet asiakkaat saattavat hyötyä näiden tuotteiden uuden palkkiojärjestelmän rakenteesta, ja neuvonantajat voivat nyt olla vähemmän motivoituneita käyttää niitä paitsi silloin, kun niitä todella tarvitaan. Aika kertoo, onko DoL-sääntö tehokas estämään näiden tuotteiden tarpeettoman myynnin. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa:

Jotkut anuitetaalit menettävät luottamuksellisia sääntöjä.

)