Lainanottajilla on enemmän kuin vain yksi luottopiste. Itse asiassa jokaisella yksilöllä on todennäköisesti kymmeniä tai satoja luottotietoja riippuen siitä, minkä luokitusyhtiön lainanantaja valitsee. Useimmat luotonantajat katsovat lainanottajan FICO-pisteet, mutta on olemassa jopa useita FICO-pisteitä jokaiselle lainanottajalle. FICO-pisteet 8 ovat yleisimpiä, mutta FICO-pisteet 5 voivat olla suosittuja auto-lainanantajien, luottokorttiyhtiöiden ja kiinnelainojen tarjoajien kanssa.

Erilaisia ​​versioita on olemassa, koska FICO tai Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152 14-0. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ), on säännöllisesti päivittänyt laskentamenetelmän yli 25-vuotisen historiansa aikana. Jokainen uusi versio julkaistaan ​​markkinoille ja se on saatavana kaikille lainanantajille, mutta jokaisen lainanantajan on määriteltävä, onko ja milloin päivitys uusimpaan versioon toteutetaan.

FICO-pisteet 8

FICO-pisteet 8

FICO-luottoluokituksen kahdeksas versio tunnetaan FICO-pisteet 8. FICO: n mukaan tämä järjestelmä on "aiempiin versioihin verrattuna", mutta "on olemassa useita ainutlaatuisia ominaisuuksia jotka tekevät FICO: n arvosta 8 ennakoivampaa pisteet "kuin aikaisemmat versiot. FICO 8 otettiin käyttöön vuonna 2009.

Kuten kaikki aiemmat FICO-pisteytysjärjestelmät, FICO 8 pyrkii välittämään, kuinka vastuullinen ja tehokas yksittäinen lainanottaja vuorovaikutuksessa velan kanssa. Tulokset ovat yleensä korkeammat niille, jotka maksavat laskunsa ajoissa, pitävät alhaiset luottokorttitasot ja avaavat vain uusia tilejä kohdennetuista ostoista. Sitä vastoin alhaisemmat tulokset on osoitettu niille, jotka ovat luonteeltaan usein rikollisia, yli-vipuvaikutuksia tai epämuodollisia luottopäätöksissään. Se jättää myös täysin huomiotta keräystilien, joissa alkuperäinen saldo on alle 100 dollaria.

FICO-pisteet 8 lisäävät herkkyyden lisäämistä kahdella hyvin käytetyllä luottokortilla, mikä tarkoittaa, että aktiivisten korttien alhaiset luottokorttitilit voivat vaikuttaa myönteisemmin lainanottajan pisteisiin. FICO 8 käsittelee myös eristyneitä viivästyneitä maksuja enemmän kuin aikaisemmat versiot. "Jos maksuviivästys on erillinen tapahtuma ja muut tilit ovat hyvässä asemassa", FICO sanoo, "Pisteet 8 on anteeksiantava."

FICO 8 jakaa myös kuluttajia useampiin luokkiin, jotta riskin tilastollinen esitys olisi parempi. Tämän muutoksen ensisijaisena tarkoituksena oli pitää luottosuojan luottolaitoksilta vain vähän luottoluokitusta samalla käyrällä kuin luottotietokannat.

FICO Score 5

FICO pisteet 5 on yksi vaihtoehto FICO pisteet 8, joka vallitsee autojen luotonanto, luottokortit ja kiinnitykset. Erityisesti FICO-pisteet 5 ovat laajalti kiinnostuneita kiinnitysteollisuudessa. Lainan käyttäjän FICO 5: n sisältämät tiedot tulevat yksinomaan luottotietojärjestelmästä Equifaxilta. Experianin säveltämät tiedot FICO-pisteet 2. TransUnionille (NYSE: TRU TRUTransUnion53.37-0. 97% Created with Highstock 4. 2. 6 ), se on FICO-pistemäärä 4. Vertailun vuoksi FICO 8 hyödyntää tietoja kaikista kolmesta luottotietojärjestelmästä.

Yksi syy, jonka mukaan asuntolainan tarjoaja, erityisesti pankki, luottaa FICO 5: een tai FICO 4: een FICO 8: n (tai jopa uuden FICO: n 9) sijaan, on siksi, että aikaisemmat versiot ovat vähemmän anteeksi maksamattomia keräyskortteja, erityisesti lääketieteellisiä tilejä. Kiinnitykset ovat erittäin suuria lainoja, ja asuntolainanantajat ovat yleensä varovaisempia heidän kanssaan.

Normaali FICO vs. toimialakohtainen FICO

Toinen erottelu on tehtävä normaalien tai "perus" FICO-pisteiden välillä verrattuna alan erityisiin FICO-pisteisiin. Perusversiot, kuten FICO 8, "on suunniteltu ennakoimaan mahdollisuutta olla maksamatta tulevaisuudessa sovittuja luottovelvoitteita." Toimialakohtaiset FICO-tulokset kertovat tietyntyyppisen luottovelvoitteen, kuten autolainan tai kiinnityksen.

FICO 5: stä on useita versioita, joista yksi on kiinnityksiä, autoja ja luottokortteja varten. Rahanantajat luottavat toimialakohtaiseen FICOon eikä perusversioon. Jos kuluttaja hakee autolainaa, on mahdollista, että hänen FICO 5 -automaattinsa on tärkeämpi kuin joko FICO 8 tai FICO 5.