Taloudellinen suunnittelija, jota kutsutaan myös henkilökohtaiseksi talouden neuvonantajaksi, tarjoaa mahdollisuuden työskennellä suoraan asiakkaiden ja yritysten kanssa henkilökohtaisen rahoituksen perustavanlaatuisten periaatteiden kanssa.

Rahoitussuunnittelijat neuvovat asiakkailleen, miten heidän taloudelliset tavoitteensa saavutetaan. Jotkut rahoitussuunnittelijat tarjoavat laaja-alaisia ​​suunnittelupalveluja tarjoamatta suosituksia, kun taas toiset tarjoavat sekä suunnittelu- että transaktiopalveluja.

Rahoitussuunnittelijat työskentelevät usein suuremmassa sijoitus- tai vakuutusyhtiössä, mutta jotkut toimivat itsenäisesti. Riippumatta palvelurakenteesta tai ympäristöstä, jossa he työskentelevät, kaikilla rahoitussuunnittelijoilla on samanlainen työnkuva.

Työn kuvaus

Rahoitussuunnittelijat työskentelevät yksilöiden, perheiden ja yritysten kanssa auttaakseen näitä asiakkaita ymmärtämään taloudelliset olosuhteet ja saavuttamaan lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa. Asiakkaat antavat alustavan haastattelun aikana olennaisia ​​taloudellisia tietoja vastaamalla kysymyksiin niiden vuotuisista kokonaistuotoista, velkavelvollisuuksista, kuukausittaisista menoista, jotka eivät liity velkaan, nykyisiin sijoituksiin, säästötileihin, verovelkoihin ja vakuutussuunnitelmiin. Rahoitussuunnittelijat analysoivat nämä tiedot ja esittävät realistisia, mielekkäitä suosituksia asiakkaidensa taloudellisten tilanteiden ja tavoitteiden pohjalta.

Rahoitussuunnittelijat keskustelevat asiakkaidensa kanssa monista henkilökohtaisista rahoitustavoista, kuten velanhoidosta, säästötavoitteista ja -strategioista sekä henkilökohtaisesta ja perheen budjetoinnista. He keskustelevat myös sijoitusstrategioista, kiinteistösuunnitteluun liittyvistä näkökohdista, suojaussuunnittelusta vakuutusten avulla sekä eläkeiän kertymisestä ja jakelusta. Rahoitussuunnittelijat voivat tarjota verotustehokkuustietoja, mutta ne eivät yleensä käsittele veroilmoituksia. Yrityksen tai institutionaalisen asiakkaan kanssa toimiva rahoitussuunnittelija voi analysoida ja antaa ohjeita esimerkiksi kassavirrasta, ennakoitavasta tuotosta, velanhoidosta tai työntekijöiden eduista. Jokainen näistä näkökohdista on tärkeä yksittäisen tai yrityksen taloudellisen hyvinvoinnin kannalta, joten rahoitussuunnittelijoilla voi olla huomattava vaikutus asiakkaan tai yrityksen taloudelliseen tulevaisuuteen.

Etsiminen, joka on uusien asiakkaiden löytäminen, on merkittävä osa rahoitussuunnittelijan työtä. Siihen liittyy usein verkostoitumista muiden vakiintuneiden ammattilaisten, kuten sertifioitujen julkisten tilintarkastajien (CPA) tai kiinteistöjen suunnittelun asianajajien kanssa. Rahoitussuunnittelijat voivat myös osallistua yhteyksiin sosiaalisissa tai hyväntekeväisyystapahtumissa. Tutkimusmenetelmällä varmistetaan, että rahoitussuunnittelijat ylläpitävät suhteita asiakkaisiinsa ja ylläpitävät näin pitempään.

Koulutus

Taloudellisen suunnittelun urapolku ei vaadi virallista korkeakoulutusta, mutta kandidaatin tutkintoa suositellaan. Yliopistotutkinto, kuten kauppatieteiden maisteri (MBA), joka keskittyy rahoitukseen tai markkinointiin, voi osoittautua hyödylliseksi henkilöille, jotka haluavat perustaa taloussuunnitteluyrityksen. Kuitenkaan korkeakoulututkintoa ei vaadita menestyksen kannalta.

Rahoitussuunnittelijoilla on oltava myös tiettyjä lupia antaa neuvontaa ja toteuttaa erityisiä arvopapereita tai vakuutuksiin liittyviä liiketoimia. Arvopaperilupiin kuuluu usein Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) -sarja 7, joka testaa arvopaperiteollisuuden tietämystä ja tiettyjä sijoitustoimintaa koskevia tapahtumia, mukaan lukien vaihtuvakorotusten, optioiden, valtion arvopapereiden, kunnallisten joukkovelkakirjojen ja yritysvastuiden myynnin. Myös FINRA-sarjan 66 lisenssiä voidaan vaatia, mikä on North American Securities Administrators Associationin (NASAA) tentti. Jokaisella FINRA-lisenssillä on jatkuvan koulutuksen vaatimukset, jotta se pysyy hyvässä asemassa sääntelyelimen kanssa.

Lisätodistukset voivat auttaa edistämään taloussuunnitteluuraa. Esimerkiksi rahoitusalalla ja mahdollisilla asiakkailla on korkeatasoinen Certified Financial Planner (CFP) -merkintä. Kandidaatin tutkinto, voimakas kaksipäiväinen tentti ja täydennyskoulutus edellyttävät CFP-nimityksen saamista.

Taidot

Onnistunut rahoitussuunnittelija rakentaa nopeasti vahvat suhteet asiakkaisiinsa. Yhteyksien luominen muiden kanssa on välttämätöntä uran verkostoitumisen ja asiakkaiden säilyttämisen kannalta. Samoin asiakkaiden on luotettava siihen, että heidän rahoitussuunnittelijansa kiinnostaa heidän etunsa.

Rahoitussuunnittelijat menestyvät, kun heillä on syvää tietoa ja intohimoa henkilökohtaiseen rahoitukseen. Rahoitussuunnitelman laatimisessa ja toteuttamisessa on useita tekijöitä, ja talouden suunnittelija on hyvin perehtynyt taloudellisiin aiheisiin. Rahoitussuunnittelijoiden on lisäksi voitava tulkita asiakkaidensa taloudellisia tietoja tarkoituksenmukaisesti. Menestyneimmät rahoitussuunnittelijat voivat analysoida ja säilyttää huomattavan määrän tietoja.

Palkka

Rahoitussuunnittelijat Yhdysvalloissa ansaitsevat keskimäärin 71 000 dollaria vuositulosta toukokuusta 2014 lähtien. Suurin osa rahoitussuunnittelijan vuosituotoista perustuu palkkioihin perustuvien suunnittelupalveluiden ja tuotepalkkioiden yhdistämiseen, kuten arvopapereiden, elinkorotusten, eliniän tai työkyvyttömyysvakuutusten sekä sijoitusrahastojen tai pörssissä noteerattujen rahastojen (ETF) myynti.

Suurten sijoituspalveluyritysten tai vakuutusyhtiöiden palveluksessa oleva taloudellinen suunnittelija voi ansaita pienemmän palkkion maksamisen kuin omalla yritykselläan. Voitonjakosuunnitelmien, sairausvakuutustuen ja koulutuksen korvausten edut voivat kuitenkin kompensoida alemman palkkion maksuaikaa.