Jos olet asunnonomistaja, tiedät kuinka pelottava asuntolaina voi olla. Se koostuu tyypillisesti useasta päivästä toiseen viivästettyyn viestintään ja asiakirjojen lähettämiseen postitse, faksilla tai sähköpostilla. Kuitenkin tämä kallis ja aikaa vievä menetelmä korvataan tehokkaammalla menetelmällä tekniikan avulla.

Tässä artikkelissa tarkastelemme perinteistä kiinnitysprosessia, uutta kiinnitysprosessia ja teknologiayrityksiä, jotka tuovat tämän innovaation kiinnitysluotonantajille ja asiakkaille tänään.

- 9 -> Perinteinen tapa

Perinteinen kiinnitysprosessi koostuu useista kerroksista ja henkilöistä, jotka työskentelevät eri yksiköiden sisällä lainanantajien toimistossa ottamaan asiakkaan alustavaan yhteydenpitoon escrow- ja asuntolainojen sulkemiseen.

Esikarsinta (30 minuutin - 1 päivän käsittely)

1. Asiakas puhuu lainanhoitajalle ja vastaa alustaviin kysymyksiin tuloistaan, veloistaan, luottoistaan ​​ja halutusta lainaasi. Lainanhoitaja käsittelee vastaukset ja kertoo asiakkaalle, pitäisikö heidän edetä, ja jos on, niin mihin asiakas voi saada.

Hyväksyntä (2-4 viikkoa)

1. Asiakas täyttää ja allekirjoittaa viisilisältöisen yksityiskohtaisen lainahakemuksen. Lainanantaja ottaa tämän hakemuksen, suorittaa luottoraportin ja pyytää asiakasta toimittamaan asiakirjat todisteeksi tulojensa ja omaisuutensa tukemiseksi. Kun todisteet on saatu, lainanantajan toimipaikan vakuutuksenottaja tarkistaa asiakirjat ja pyytää lisätietoja tarvittaessa. Kun koko tiedosto tarkistetaan ja tarkistetaan, asiakkaan laina hyväksytään odotettaessa arviointikertomusta.

Sulkeminen (1 - 2-viikkoinen prosessi)

1. Jos tiedosto hyväksytään, lainanantaja lähettää asiakastiedoston tallettajalle, joka laatii lainapaketin ja vuokraa notaarin allekirjoittaakseen asiakirjat notaarin. Asiakirjat toimitetaan sitten takaisin vakuudeksi, ja laina alkaa muodollisesti rahoittaa. Jos kaikki tarkistaa, niin vartioinnilla on oikeus päästää varat kaikille osapuolille ja tallentaa liiketoimet läänin kanssa.

• Uusi tapa

Uusi kiinnitysprosessi koostuu virtaviivaisesta työnkulusta, joka vie kiinnitysasiakkaan alkukirjaimelta vakuutuksenottajan ovesta yhden tunnin kuluessa, mikä vähentää koko kiinnitysprosessia noin kaksi viikkoa.

1. Esikokous (1-3 minuutin prosessi)

Asiakas saapuu lainanantajan verkkosivustolle vastaamaan muutamia alustavia kysymyksiä tuloistaan, veloistaan, luottoistaan ​​ja halutusta lainalleen. Asiakas saa tietoja saatavilla olevista lainoista ja tyypeistä saatavien tietojen perusteella.

• Hyväksyntä (20-60 minuutin prosessi)

1. Lainanantajan verkkosivustolta asiakas napsauttaa nappia.Viiden sivun yksityiskohtaisen lainahakemuksen sijaan asiakas vie matkan, jossa he vastaavat harvemmin kysyttyjä kysymyksiä kuin perinteisesti vaaditaan, kun sovelluksen käynnistämä ohjelmisto kerää tietoja kolmannen osapuolen tietolähteistä sovellukseen. Asiakas tarkistaa tiedot, e-allekirjoittaa asiakirjat ja valtuuttaa lainanantajan luottoraportin suorittamiseen.

• Ohjelmisto ottaa sovelluksen ja kommunikoi luotonantajien kanssa automatisoidulla merkintäjärjestelmällä. Automaattinen vakuutuksenantaja näyttää luettelon vaadittavista asiakirjoista, joita asiakkaan on tarjottava todisteita tulojensa ja omaisuutensa tukemiseksi. Tässä vaiheessa asiakas voi tuoda pankkitilinsä suoraan ohjelmiston avulla ja lähettää kuvia ja tiedostoja vastaamaan lainanantajan muita vaatimuksia. Ladatut asiakirjat tarkistetaan käyttämällä OCR-tekniikkaa (Optical Character Recognition) ja hyväksyntää odotettaessa arviointikertomusta annetaan asiakkaalle.
• Sulkeminen (1-2 viikkoa)

1. Tämä prosessi ei ole kovin erilainen kuin perinteinen kiinnitysprosessi. Koska tämä osa prosessia on herkkä ja siihen liittyy useita osapuolia, jotka varmistavat asiakirjan dokumentoinnin, asiakirjojen tallentamisen ja valtion ja liittovaltion asetusten mukaisten rahastojen vapauttamisen, teknologiayrityksillä on ollut vaikea saada hallintoelimiä sallimaan laina-asiakirjojen digitaalisen notarisoinnin ja esimerkiksi tapahtumatiedostoja. Se sanoi. Sulkemisprosessin automatisointi ei kuitenkaan ole kaukana hyväksyntämenettelyn automatisoinnista.

• Muuttoliikkeisiin osallistuneet tekniset yritykset

Seuraavien vuosien aikana kymmeniä rahoitusalan teknologiayrityksiä syntyy, jotta ne voivat kiinnittää luotonantajia, jotka haluavat automatisoida kiinnitysprosessin kasvavalle, tech-savvy-asiakaskunnalleen. Nykyään on olemassa muutamia teknisiä yrityksiä, joiden avulla lainanantajat voivat tarjota asiakkailleen tämän uuden ja poikkeuksellisen käyttökokemuksen. Blend Labs, BeSmartee ja Roostefy, jotka kaikki perustuvat Kaliforniasta, ovat ensimmäiset kolme suurta toimijasta, jotka nousevat teknologiateollisuudesta omilla ainutlaatuisilla ratkaisuillaan lainanantajien ja heidän asiakkaidensa kiinnitysprosessin virtaviivaistamiseksi.

Bottom Line

Kun yhä useammat luotonantajat ymmärtävät aikojen ja kustannussäästöjen hyödyt tämäntyyppisten virtaviivaistettujen tekniikoiden toteuttamisessa prosesseihinsa, on odotettavissa, että edellä mainitut teknologiakonsernit ja muut tuottavat paljon tärkeämpi rooli vanhanaikaisen kiinnitysjärjestelmän häirinnässä. Perinteinen kiinnitysteollisuus voi usein olla jäykkä, aikaa vievää ja kallista toimimaan. Loppujen lopuksi voimme odottaa tulevien kiinnitysasiakkaiden alennettua asuntolainan rahoituksen alku- ja pitkäaikaisia ​​kustannuksia.

Julkaiseminen: Tekijä on BeSmarteen, digitaalisen kiinnitysmarkkinan, perustaja.